Comece a investir com fundos na faixa de 1.000 won: uma estratégia realista de pequenos investimentos para trabalhadores

Por que é que agora é o momento de começar a investir pequenas quantias?

Estamos numa era em que a incerteza económica aumenta, os preços continuam a subir e os salários permanecem estagnados. O futuro da pensão pública também é incerto, e ouvem-se notícias de pessoas que tiveram sucesso com investimentos em imóveis e criptomoedas, o que faz todos perceberem a importância de aumentar o património. Especialmente, os trabalhadores entre os 20 e os 30 anos precisam de investir e gerir as suas finanças para manter ou melhorar o seu nível de vida, pois isso deixou de ser uma opção e passou a ser uma necessidade.

No entanto, a maior preocupação é não ter uma grande quantia de dinheiro disponível para investir. Nestas circunstâncias, o que merece atenção é precisamente o investimento de pequenas quantias. Existem métodos de investimento que começam com apenas mil won, e estes abrem novas oportunidades aos investidores modernos.

O que é o investimento de pequenas quantias?

Investimento de pequenas quantias é um termo que abrange métodos de investimento acessíveis com valores reduzidos, permitindo o acesso a diversos produtos financeiros. No passado, investir em imóveis ou ações exigia um capital considerável, pois era necessário ter uma quantia suficiente para comprar uma ação, que podia custar centenas de milhares de won por unidade. Contudo, com o avanço da tecnologia financeira e a diversificação dos serviços das corretoras, atualmente é possível investir com quantias muito menores.

A grande vantagem é que se pode começar sem grande esforço financeiro. Assim, é possível acumular experiência de investimento sem o receio de grandes perdas, ao mesmo tempo que se experimentam vários produtos simultaneamente.

Como funciona a negociação de ações em frações de unidade para aceder a ações de alto valor

Como funciona o investimento de pequenas quantias em ações

Desde 26 de setembro de 2022, cinco principais corretoras(NH Investment & Securities, KB Securities, Mirae Asset Securities, Kiwoom Securities, Hanwha Investment & Securities) começaram a oferecer oficialmente a negociação de ações em frações de unidade.

Como funciona na prática? Suponhamos que há uma ação cujo preço por unidade é de 10 milhões de won. Normalmente, seria preciso preparar essa quantia para comprar uma ação. Mas, com o método de pequenas quantias, é possível negociar frações de 0,001 ação. Ou seja, com apenas 10 mil won, pode comprar 0,001 ação. Se o preço por ação for de 1 milhão de won, pode começar com apenas 1.000 won.

As corretoras reúnem os pedidos de compra de vários investidores para adquirir uma única ação completa(, e depois dividem-na em partes, oferecendo-as aos investidores na forma de títulos de participação, ou seja, fundos de investimento.

) Vantagem: Baixar a barreira de entrada

Já terá tido a experiência de querer comprar ações de uma empresa de topo, mas o preço ser demasiado alto. Com a negociação em frações, pode resolver esse problema. Com o tempo, pode ir acumulando as ações desejadas aos poucos.

Também é útil para estudantes ou pessoas que não têm rendimentos regulares, e querem poupar pequenas quantias. Mesmo sem muito conhecimento de investimento, pode comprar ações de interesse em pequenas quantidades e aprender na prática.

Desvantagem: Compreender as limitações

A maior limitação é a dificuldade de fazer negociações em tempo real. Como é necessário passar pelas corretoras, pode ser difícil comprar ou vender ao preço desejado. Além disso, há custos de intermediação, o que faz com que as comissões sejam mais elevadas do que na negociação de ações tradicionais.

Investimento em ETF: combinação de diversificação e estabilidade

Conceito e vantagens dos fundos cotados em bolsa (ETF)

O ETF### é um produto que combina as vantagens do investimento em ações e de fundos. Pode ser negociado em tempo real como uma ação, ao mesmo tempo que permite diversificação através de uma carteira de ativos.

Imagine que pode comprar e vender uma carteira de ativos previamente composta, como se fosse uma ação. Mesmo que inclua ações de alto valor, se o preço por unidade do ETF for acessível, pode investir indiretamente nesses ativos com uma quantia reduzida.

( Tipos principais de ETF

ETF de seguimento de índice: acompanha índices amplos como KOSPI, KOSDAQ, S&P 500, NASDAQ. É adequado quando quer participar no crescimento geral do mercado, em vez de apostar numa ação específica.

ETF setorial: concentra-se em setores específicos como tecnologia, finanças, imóveis)REITs###, defesa contra ciclos económicos, energia. Utiliza-se quando se acredita no potencial de crescimento de um setor particular.

ETF de dividendos: agrupa ações com altos dividendos ou elevados rendimentos de dividendos, sendo popular entre investidores que procuram fluxo de caixa regular.

( Porque é adequado para investidores mais conservadores?

Tem uma volatilidade e risco significativamente menores do que investir em ações individuais. Como diversifica em várias ações, protege-se contra o risco de falência de uma empresa específica. É uma opção ideal para os trabalhadores entre os 20 e os 30 anos que procuram um retorno razoável, minimizando perdas de capital.

Democratização do investimento imobiliário: REIT), ou fundos de investimento imobiliário

Tornar o investimento imobiliário acessível através de REITs

Investir em imóveis tradicionalmente exigia um capital elevado. Além de comprar casas ou apartamentos, havia também uma carga fiscal significativa, como impostos de aquisição e de transmissão. Após a compra, surgem custos contínuos de manutenção, gestão e reparação.

Os fundos de investimento imobiliário(REITs) resolvem estes problemas. Reúnem fundos de vários investidores para investir em imóveis diversos, como hotéis, edifícios de escritórios ou propriedades comerciais, e distribuem os rendimentos de aluguer como dividendos.

Estrutura fiscal e mecanismo de distribuição dos REITs

As gestoras de REITs são obrigadas por lei a distribuir pelo menos 90% dos lucros de investimento como dividendos, caso contrário, são sujeitas a imposto sobre o rendimento corporativo. Assim, na prática, a maior parte dos lucros é devolvida aos investidores de forma contínua, o que resulta numa taxa de dividendos mais elevada do que outros produtos financeiros.

( Produtos adequados a diferentes investidores

Para jovens investidores, os REITs oferecem uma oportunidade de acesso ao mercado imobiliário. Para investidores com património já consolidado, podem incluir uma parte de REITs na carteira para garantir fluxo de caixa regular. Esses dividendos podem ser usados como rendimento de vida ou reinvestidos, aumentando a flexibilidade da estratégia de investimento.

A menor volatilidade do mercado imobiliário em comparação com o mercado de ações também torna os REITs uma opção atrativa para diversificação de risco.

Investimento em CFD: procurar grandes lucros com alta alavancagem

) Conceito de negociação por diferença (CFD)

O CFD### é uma forma de investir sem possuir realmente ações ou fundos, obtendo lucros apenas com a diferença entre o preço de compra e o preço de venda.

Por exemplo, se uma ação é comprada a 50.000 won e vendida a 51.000 won, a diferença é de 1.000 won. Com o CFD, pode pagar apenas essa diferença, sem precisar de pagar o valor total de 50.000 won, e ainda assim lucrar com a variação do preço. ### O montante necessário depende da margem de garantia###.

( Vantagens e desvantagens do CFD

Vantagens:

• Permite investir em ações de alto valor com pouco capital
• Pode ajustar a alavancagem para obter retornos elevados
• Possibilidade de evitar o imposto sobre ganhos de capital )Ao passar pela corretora(
• Permite posições de venda (short) e de compra (long) em ambos os sentidos

Desvantagens:

• Com alta alavancagem, as perdas também podem ser elevadas, com risco de liquidação
• Requer conhecimento avançado de investimento
• Pode sofrer perdas rápidas em mercados altamente voláteis

) Seleção de ativos para investir

Adequado para investidores individuais com pouco capital, mas com bom entendimento do mercado e que procuram retornos elevados. Contudo, quanto maior for a escala da negociação, maior será o risco de liquidação, pelo que é essencial uma gestão cuidadosa do dinheiro.

Como escolher o investimento de pequenas quantias adequado para si

Conclusão

Investir pequenas quantias não é apenas “investir com pouco dinheiro”. É uma porta de entrada para aprender, compreender o mercado e desenvolver uma estratégia financeira própria.

Começar com apenas 1.000 won e ir aumentando o património de forma constante leva, no final, à formação de um grande património. Para manter ou melhorar o seu nível de vida atual, é necessário dar o primeiro passo já hoje.