Bear Market aprender a investir.

Por favor, trate bem do seu primeiro 1 milhão, pois isso pode determinar se você poderá realmente ter liberdade financeira ao longo da sua vida.

Quando você tiver pela primeira vez aquele milhão em dinheiro, você o transforma no primeiro bloco de ouro do seu império de riquezas, ou acelera e troca por um carro de luxo que desvaloriza mais rápido do que seu coração bate?

Eu sei o que você está pensando: 1 milhão? Eu nem tenho 100 mil em depósitos. Mas ouça o que eu tenho a dizer, esse primeiro capital pode ser 500 mil, pode ser 300 mil, ou até mesmo a sua primeira dezena de mil. Ele representa que você realmente dominou a arma que é o capital pela primeira vez, e como você trata isso determina se você será o mestre do dinheiro ou o escravo do dinheiro ao longo da sua vida.

Eu já vi muitas histórias assim: Zhang, um programador de 29 anos, com um salário anual de 600 mil, conseguiu economizar 1 milhão em três anos. No ano passado, todos os colegas trocaram de carro por BMWs, enquanto ele ainda dirigia aquele BYD usado. Alguns riram dele por ser mão de vaca, mas ele disse: "Para cada ano que eu dirijo este carro velho, minha conta aumenta em 200 mil de lucro." Ele dividiu o 1 milhão em 3 partes: fundos de índice, ações de dividendos e Nasdaq. Este ano, o mercado teve uma correção, e ele teve uma perda flutuante de 8%, mas ele não ficou nervoso, pelo contrário, aumentou sua posição. Por quê? Ele calculou que com um retorno anual de 7%, esse 1 milhão se transformará em 7,6 milhões em 30 anos. E aquele colega que comprou a BMW, três anos depois, ainda deve 320 mil do financiamento, e o revendedor de carros ofereceu 180 mil. Essa é a entrada para o poder dos juros compostos; se você rasgar, nunca mais poderá entrar neste jogo de riqueza.

Mas o inimigo mais aterrador não é a pobreza, mas sim as armadilhas de consumo. São aquelas vidas requintadas que fazem você parecer rico, são aquelas satisfações instantâneas que te deixam nas nuvens. Elas são como assassinos gentis, te dão um bilhete de ida para o abismo financeiro. Você ganha 30 mil por mês e aluga uma casa de 6 mil, isso não é exagero, mas você precisa ter todos os últimos modelos de dispositivos Apple, justificando que ferramentas boas tornam você mais eficiente para ganhar dinheiro. Você gasta 20 mil em um cartão de ginástica e um personal trainer, alegando que investir em saúde é investir no futuro. Todo fim de semana você visita restaurantes Michelin e cafés da moda, justificando que a vida deve ter qualidade. Depois de um ano, o que você acumulou na sua conta? Algumas bolsas, algumas peças de marcas renomadas, uma pilha de produtos eletrônicos. E aquele colega que você zombava por ser mão de vaca, acabou colocando esse bônus de 200 mil em ações e fundos. A primeira fortuna que você arduamente economizou evaporou assim, nas mentiras do consumo elevado.

Buffett, o homem que mais entende de dinheiro neste planeta, você sabe o quão pão-duro ele é? Ele mora em uma casa que comprou em 1958 por 30 mil dólares, e dirigiu um Cadillac comum por décadas. Não é que ele não possa pagar uma mansão, mas ele faz as contas; um milhão gasto hoje, se colocado na máquina dos juros compostos, se tornará 29,4 milhões em 50 anos. Ele já disse que se você não está disposto a possuir uma ação por dez anos, então não deve considerar possuí-la por dez minutos. O mesmo se aplica ao seu dinheiro; o primeiro milhão não é para ser gasto, é para gerar mais dinheiro.

Vem, eu vou te fazer uma conta, garanto que você não vai conseguir dormir esta noite. Suponha que você tenha 30 anos este ano e tenha 500.000. Se você usar isso para comprar um carro, cinco anos depois esse carro vale 150.000, você perde 350.000. Mas se você colocar esses 500.000 em um portfólio de investimento com rendimento anual de 7% e depois investir mais 100.000 todos os anos, quando você completar 60 anos, você consegue adivinhar quanto terá? Mais de 21.850.000. O que isso significa? É uma renda passiva de 127.000 por mês, é não precisar mais olhar na cara do chefe, é poder dizer com firmeza nos anos em que seu filho mais precisa de você: 'Vou ficar com meu filho, essa escola não é nada', é poder dizer 'use o melhor remédio' quando seus pais adoecerem, em vez de ficar sentado no corredor esperando por doações.

A verdadeira liberdade financeira não é poder comprar o que você quiser, mas sim poder não fazer o que você não quer. É escolher passar o domingo com as crianças no parque a apanhar sol, em vez de estar no escritório a apresentar PPT; é escolher pedir demissão para viajar pelo mundo, em vez de se preocupar com o empréstimo da casa no próximo mês; é escolher envelhecer com dignidade, em vez de perguntar aos 65 anos onde ainda estão a contratar seguranças. A liberdade financeira é, em última análise, o direito de escolher, mas esse direito é conquistado ao conter desejos na juventude e cuidar do primeiro montante de dinheiro. Cada café de 30 euros do Starbucks que você resistiu em pedir, cada par de AJ que você não comprou, cada vez que você apertou os dentes e colocou o bônus na conta de investimentos, isso não é um sacrifício, é você votando pelo direito de escolha.

Portanto, se você tem os primeiros cem mil, quinhentos mil, um milhão, trate-os como se fossem seu recém-nascido, dê-lhes tempo, dê-lhes paciência, encontre um bom lugar para eles. Não os deixe ir para lojas de carros de luxo, não os deixe ir para balcões de produtos de luxo, mande-os para o mercado de ações, para fundos, para títulos, para qualquer lugar que faça com que eles trabalhem para você 24 horas por dia. Deixe o dinheiro trabalhar para você, em vez de você trabalhar para o dinheiro.

Comece a mudar a sua visão sobre riqueza a partir de hoje. Não pergunte mais quanto pode gastar este mês, mas sim quanto valerá esse dinheiro investido em 30 anos. Não se compare mais a quem tem o carro mais caro, mas sim a quem tem a renda passiva mais alta. Não inveje mais o brilho dos outros, mas construa silenciosamente o seu próprio império de juros compostos. Lembre-se, o seu primeiro milhão é o seu soldado, não um tributo para o seu prazer. Envie-os para o campo de batalha, para conquistar a sua liberdade financeira.

Daqui a 30 anos, quando você estiver sentado na varanda à beira-mar, e os números na sua conta bancária estiverem depositando dinheiro automaticamente todo mês, você vai agradecer a si mesmo por ter controlado seus desejos hoje. Agora vá dar uma olhada na sua conta e pergunte a si mesmo: este dinheiro é para lutar pela minha liberdade ou para pagar o desempenho de outra pessoa?