Criptomoedas vs ações: o guia completo para escolher o investimento certo

TL;DR As criptomoedas são ativos digitais descentralizados baseados na tecnologia blockchain, enquanto as ações representam a propriedade em empresas. Ambos são instrumentos de investimento válidos, mas diferem significativamente em termos de regulamentação, volatilidade e modo de negociação. A escolha entre criptomoedas e moedas fiduciárias ( e ações ) depende do perfil de risco e dos objetivos financeiros de cada investidor.

Duas mundos de investimento: qual é a diferença fundamental?

Em resumo, as criptomoedas e as ações são classes de ativos completamente diferentes. As ações oferecem uma parte da propriedade de uma empresa e, em alguns casos, direitos a dividendos. As criptomoedas, por outro lado, são instrumentos financeiros digitais que funcionam em redes descentralizadas e não implicam a posse de uma participação corporativa. Do ponto de vista do mercado, ambas podem gerar lucros, mas os caminhos para a rentabilidade são distintamente diferentes.

Embora o mercado de valores seja maduro e bem regulamentado, o mercado cripto é mais jovem e mais volátil. Muitos investidores experientes descobrem que diversificar o portfólio com ambos os tipos de ativos pode ser uma estratégia prudente.

Criptomoedas: o que você precisa saber

As criptomoedas são moedas digitais seguras através da criptografia e funcionam em redes distribuídas. Ao contrário das moedas fiduciárias tradicionais ( como o euro ou o dólar ), que são emitidas pelos bancos centrais, as criptomoedas não têm uma autoridade central que as controla.

Esses ativos digitais podem ser utilizados como meio de troca e depósito de valor. O seu valor de mercado é determinado pela oferta e procura, não pela decisão de um organismo governamental. O Bitcoin e outras moedas alternativas funcionam segundo princípios semelhantes, com diferenças na taxa de emissão e nas características tecnológicas.

O que beneficia as criptomoedas

Acessibilidade universal: Qualquer pessoa com uma conexão à internet pode acessar e transacionar criptomoedas, sem barreiras geográficas ou restrições impostas por instituições financeiras tradicionais.

Descentralização e resistência à censura: O sistema não depende de uma autoridade central, o que significa que não pode ser controlado ou restringido por um único ator. Isso torna-o resistente à censura e à manipulação política.

Proteção parcial contra a inflação: As criptomoedas não são diretamente afetadas pelas políticas monetárias dos bancos centrais ou pelas flutuações das moedas fiduciárias. No entanto, nem todas as criptomoedas são iguais - a taxa de emissão e a oferta variam significativamente.

Flexibilidade e múltiplos fluxos de rendimento: Os investidores cripto não se limitam apenas a comprar e vender. Podem obter rendimentos passivos através de staking, farming com rendimento e fornecimento de liquidez. Essas opções são muito mais diversas do que no caso das ações tradicionais.

Inovação e diversidade de tokens: Nem todas as criptomoedas têm apenas valor monetário. Algumas oferecem benefícios exclusivos ( como tokens de fã ), outras são tokens de governança que permitem aos detentores participar nas decisões de uma rede.

Onde estão os riscos

Preços voláteis e imprevisíveis: O mercado cripto caracteriza-se por flutuações dramáticas. Embora isso possa atrair especuladores em busca de lucros rápidos, as perdas podem ser igualmente rápidas e devastadoras.

Regulamentação ainda em desenvolvimento: Embora sejam legais em muitos países, as criptomoedas não são regulamentadas de forma uniforme a nível global. Os investidores devem estar atentos aos aspectos de conformidade legal na sua jurisdição.

Riscos de custódia e perda: As criptomoedas requerem chaves privadas para acesso. A perda de uma frase seed ou de uma carteira física pode ser permanente e irrecuperável - não há recuperação de um banco ou instituição de seguros.

Sem garantia de rentabilidade: Como qualquer mercado, o cripto não oferece rendimentos garantidos. Embora o Bitcoin e outras moedas alternativas tenham tido um bom desempenho a longo prazo, o passado não garante o desempenho futuro.

Ações: o investimento tradicional

As ações representam uma parte da propriedade de uma empresa. Quando compras uma ação, possuis uma pequena percentagem desse negócio. Alguns proprietários de ações recebem também dividendos – uma parte dos lucros da empresa. O valor de uma ação muda de acordo com o desempenho da empresa e outros fatores que afetam o mercado.

As vantagens de investir em ações

Acessibilidade crescente: As plataformas online e as aplicações móveis democratizaram o acesso ao mercado de valores. As interfaces são mais intuitivas e as comissões diminuíram consideravelmente nos últimos anos.

Regulamentação sólida e proteção do investidor: O mercado de valores é fortemente regulamentado. Agências como a SEC nos EUA garantem que as empresas listadas na bolsa divulguem informações relevantes e que os investidores estejam protegidos.

(Parcial) proteção contra a inflação: Certos tipos de ações ( como empresas com ativos reais ou títulos TIPS) podem atuar como uma proteção contra a inflação e a depreciação de moedas fiduciárias.

Variedade e opções: Existem milhares de ações de diversas indústrias e setores. Os investidores podem escolher com base em critérios como o modelo de negócio, a localização, o pagamento de dividendos e o setor.

Limitações do investimento em ações

Volatilidade de curto prazo: O mercado de valores não é estável a curto prazo. Notícias negativas, perdas reportadas ou eventos macroeconômicos podem provocar quedas bruscas. Certas ações ( como as de crescimento ) são mais voláteis do que outras ( ações blue-chip ).

Custos mais altos: As taxas e comissões de corretagem são muitas vezes mais altas do que no caso das criptomoedas. Existem também outras taxas aplicadas à compra e venda.

Rentabilidade incerta: Embora algumas ações tenham superado outros investimentos a longo prazo, não há garantias. O desempenho a curto prazo continua imprevisível.

Criptomoedas versus moedas fiduciárias e ações: o que escolheste?

A decisão entre criptomoedas, ações e moedas fiduciárias depende de vários fatores: a tolerância ao risco, o horizonte de investimento e os seus objetivos financeiros. Não existe uma escolha universal adequada para todos.

Investidores experientes muitas vezes não escolhem apenas uma das opções. Em vez de colocar todo o dinheiro em uma única classe de ativos, eles constroem portfólios diversificados com exposição tanto a criptomoedas quanto a ações, e o resto em instrumentos mais conservadores. Isso reduz o risco e maximiza o potencial de rentabilidade.

A chave do sucesso não é o veículo de investimento que escolhes, mas a tua capacidade de:

• Compreender os riscos associados a cada classe de ativos
• Avalie cuidadosamente a relação risco-recompensa
• Alinhe a escolha ao seu perfil e situação financeira pessoal
• Realize pesquisas aprofundadas antes de investir

Conclusão

As criptomoedas e as ações são ambas instrumentos de investimento legítimos que podem ter seu lugar em um portfólio bem construído. As criptomoedas oferecem acessibilidade, inovação e diversas fontes de rendimento, mas vêm com alta volatilidade e riscos de custódia. As ações são mais estáveis, mais regulamentadas e mais fáceis de entender, mas com custos mais altos e opções mais limitadas de geração de rendimento passivo.

Independentemente da direção que escolher, lembre-se de que não há investimento sem risco. O sucesso não depende da escolha entre criptomoedas ou ações, mas de como você gerencia o risco, como se educa constantemente e como adapta sua estratégia às mudanças do mercado. DYOR – pesquise sempre!