Por que o valor do dinheiro ao longo do tempo é tudo para os seus investimentos

TL;DR O valor do dinheiro ao longo do tempo nos diz que uma quantia hoje vale mais do que a mesma quantia no futuro, porque você pode obter retornos ao investi-lo agora. Este conceito pode ser expresso através de fórmulas de valor presente e valor futuro, e é afetado tanto pelos juros compostos quanto pela inflação. Para investidores em criptomoedas, é crucial entender quando comprar, fazer staking ou esperar por melhores oportunidades.

Princípio básico: Por que o tempo significa algo para o dinheiro

Se você está se perguntando se deve aceitar um pequeno aumento salarial agora ou esperar por um maior no final do ano, você se depara com um dilema clássico que a teoria econômica pode ajudar a resolver. O valor do dinheiro ao longo do tempo não é apenas acadêmico – é um guia prático para qualquer decisão econômica.

Vamos tomar um exemplo concreto: Você emprestou a um amigo 1.000 USD, e ele/ela agora deve devolvê-los. Seu amigo oferece-se para lhe dar o dinheiro hoje, mas, de outra forma, deve ir em uma volta ao mundo por um ano. Você pode recebê-los de volta quando ele/ela voltar – se você quiser esperar.

Se você optar por esperar, perderá a oportunidade de investir o dinheiro agora. Além disso, a inflação significa que 1.000 USD em 12 meses terá menor poder de compra do que hoje. Para que valha a pena esperar, seu amigo deve lhe dar mais de 1.000 USD – pelo menos uma compensação pelo ganho potencial que você poderia ter colhido.

Valor presente e valor futuro: Dois lados da mesma moeda

Para avaliar o valor do dinheiro ao longo do tempo, precisamos ser capazes de calcular o que o dinheiro no futuro vale hoje (valor presente), e vice-versa – quanto o dinheiro hoje valerá no futuro (valor futuro).

O valor futuro diz quanto seu dinheiro crescerá. Se você investir 1.000 USD hoje com uma taxa de juros anual de 2 %, você terá em um ano:

FV = 1.000 USD × 1,02 = 1.020 USD

Daqui a dois anos será:

FV = 1.000 USD × 1,02² = 1.040,40 USD

A fórmula geral é:

FV = I × (1 + r)^n

Onde I é o montante inicial, r é a taxa de juro, e n é o número de períodos de tempo.

O valor presente faz o oposto. Ele diz o que um montante futuro realmente vale hoje. Se o seu amigo disser que ele/ela lhe dará 1.030 USD em um ano, você pode calcular se é um bom negócio:

PV = 1.030 USD ÷ 1,02 = 1.009,80 USD

O valor presente é 9,80 USD mais alto do que o que você recebe agora – então valeria a pena esperar. A fórmula geral é:

PV = FV ÷ (1 + r)^n

Estas duas fórmulas são fundamentais para compreender o valor do dinheiro ao longo do tempo em qualquer contexto.

Como os juros compostos aumentam o valor do dinheiro ao longo do tempo

Os juros criam um efeito bola de neve ao longo dos anos. O que começa como um pequeno ganho torna-se muito maior se os juros também gerarem juros.

Se a taxa de juro for calculada mais de uma vez por ano – por exemplo, trimestralmente – o dinheiro cresce mais rapidamente. A fórmula torna-se:

FV = PV × (1 + r/t)^(n×t)

Quantas vezes os juros são aplicados por ano.

Com uma capitalização anual de 2% sobre 1.000 USD, você obtém 1.020 USD. Mas com capitalização trimestral:

FV = 1.000 USD × (1 + 0,02/4)^4 = 1.020,15 USD

A diferença é de apenas 15 cêntimos ao longo de um ano, mas ao longo de períodos mais longos ou com montantes maiores, a diferença torna-se muito maior. É por isso que o investimento a longo prazo é tão generosamente recompensado - os juros compostos trabalham constantemente a seu favor.

Inflação: O contrapeso oculto ao valor do dinheiro ao longo do tempo

O que significa uma taxa de juro de 2 % se a inflação for de 3 % ao ano? Numa situação assim, você de fato perde poder de compra, mesmo com os rendimentos de juros.

A inflação é medida através de vários índices de preços, e pode ser difícil de prever. Durante as negociações salariais, frequentemente vemos que os trabalhadores negociam com base na taxa de inflação em vez da taxa de mercado – para preservar o seu poder de compra.

A inflação afeta significativamente o valor do dinheiro ao longo do tempo, mas é difícil de incorporar nas previsões futuras. O mais importante é estar ciente dela ao tomar decisões econômicas.

O valor do dinheiro ao longo do tempo no mercado de criptomoedas: Escolhas práticas

No investimento em criptomoedas, você frequentemente enfrenta a escolha entre negociar agora ou mais tarde. O staking bloqueado é um exemplo clássico: você deve manter seu Ether (ETH) agora ou bloqueá-lo por seis meses com um retorno anual de 2 %?

Você pode encontrar outras opções de staking com retornos mais altos. Cálculos simples do valor do dinheiro ao longo do tempo ajudam você a avaliar qual opção é a melhor.

Uma pergunta mais abstrata é: quando você deve comprar Bitcoin (BTC)? Embora o BTC seja chamado de deflacionário, a oferta na verdade aumenta lentamente até um certo ponto - o que significa que, tecnicamente, é inflacionário por enquanto. Você deve comprar 50 USD em BTC hoje ou esperar até o próximo salário?

O valor do dinheiro ao longo do tempo sugere que você compre agora – mas com a volatilidade no preço do BTC, a situação é mais complexa. Aqui, você deve pesar o valor do tempo contra o risco de preço.

Use o valor do dinheiro ao longo do tempo em suas decisões financeiras

Você provavelmente já usa este conceito intuitivamente. Taxas de juros, retornos e inflação fazem parte das decisões do dia a dia.

As versões formalizadas que analisamos são particularmente importantes para os grandes investidores – mesmo uma fração de um por cento significa muito para o seu lucro.

Como investidor de criptomoedas, você deve lembrar do valor do dinheiro ao longo do tempo, ao decidir onde e como investir - para garantir o melhor retorno possível ao longo do tempo.