1,1 трлн юанів Industrial Bank відповідає на три основні стратегічні питання: міжнародна діяльність, фінансові технології та міжбанківські операції

Журналіст Jiemian News | Ян Чжицзинь

Редактор Jiemian News | Ван Шу

27 березня, Банк Сіньє (601166.SH) у Шанхаї провів прес-конференцію з публікації річних фінансових показників за 2025 рік, на якій були присутні голова правління Лю Цзяцзінь та інші керівники.

26 березня ввечері Банк Сіньє опублікував звіт про фінансові показники за 2025 рік. У звіті зазначено, що станом на кінець 2025 року активи Банку Сіньє склали 11,09 трильйона юанів, що на 5,58% більше, ніж на кінець попереднього року; доходи склали 2127,41 мільярда юанів, що на 0,24% більше в річному обчисленні; чистий прибуток для акціонерів склав 774,69 мільярда юанів, що на 0,34% більше в річному обчисленні.

Журналіст Jiemian News був присутній на прес-конференції. На відміну від попередніх заходів, які акцентували увагу на короткострокових бізнес-тенденціях, цього разу прес-конференція Банку Сіньє більше зосередилася на питаннях довгострокового стратегічного розвитку, і керівництво відповіло на питання щодо міжнародної діяльності, фінансових технологій та конкурентних бізнесів.

Міжнародна діяльність визначає успіх або невдачу

В останні роки китайські компанії, що “виходять за межі”, переходять від простого експорту продуктів до глибокої інтеграції з виходом потужностей, брендів, технологій та повною промисловою ланцюгом, і в процесі виходу компанії стикаються з різноманітними фінансовими потребами.

Як відповісти на ці “тисячі компаній — тисячі облич” трансакційні фінансові потреби, знайти своє місце у хвилі виходу компаній і створити додаткову вартість, що потім допоможе фінансувати вихід на міжнародний ринок і сприяти високоякісному двосторонньому відкриттю? — це саме те, з чим стикаються фінансові інститути Китаю у сучасну епоху.

Лю Цзяцзінь на цій прес-конференції зазначив: “У найближчі кілька років вихід компаній на міжнародний ринок перейде в стадію прискорення. Ми повинні зробити міжнародну діяльність необхідним шляхом розширення нашого простору, ми повинні розглядати міжнародну діяльність як важливе питання, що визначає успіх або невдачу, і міжнародний бізнес як невід’ємну частину нашої послуги для клієнтів.”

Дані свідчать, що станом на кінець 2025 року Банк Сіньє накопичив транзакції з міжнародними розрахунками на суму 3637,34 мільярда доларів США, що на 13,67% більше в річному обчисленні, а обсяг трансакцій у китайських юанях за кордоном досяг 18795,91 мільярда юанів, зайнявши друге місце серед китайських акціонерних банків; залишок зовнішніх валютних депозитів компаній склав 197,68 мільярда доларів, що на 70,27% більше з початку року, а приріст зайняв перше місце серед акціонерних банків.

Згідно з фінансовими звітами, станом на кінець 2025 року активи закордонних філій Банку Сіньє склали 2730,46 мільярда юанів, що становить 2,46% від загальних активів. Проте, доходи та чистий прибуток закордонних підрозділів зростали швидко, досягнувши 46% та 49% відповідно у 2025 році.

“Ми прагнемо протягом кількох років перетворити міжнародну діяльність на новий напрямок зростання для Банку Сіньє,” - додав Лю Цзяцзінь, зазначивши, що Банк Сіньє планує вжити такі заходи для просування міжнародного бізнесу та подальшого підвищення якості обслуговування китайських компаній на міжнародному ринку:

По-перше, вдосконалити організаційну структуру, координуючи внутрішні та зовнішні розширення. На рівні головного офісу створити робочу групу для стратегічного просування міжнародного бізнесу, очоливши яку буде Лю Цзяцзінь; в країні вибрати понад десять ключових філій для формування “першої лінії” розвитку міжнародного бізнесу та створити ряд філій з особливими міжнародними бізнесами.

У той же час, повністю використати роль “форпосту” Гонконгської філії, спираючись на її високий рейтинг регулювання та переваги швидкого зростання для обслуговування потреб великих підприємств у міжнародному управлінні фінансами; і використовуючи Гонконгську філію як платформу, розширити діяльність до Південно-Східної Азії та країн “Один пояс, один шлях”, попередньо оптимізуючи ринок, кредитування та інші аспекти.

По-друге, зміцнити базову лінію ризиків, дотримуючись принципів “не інвестувати в небезпечні райони, не йти в безладні місця, не займатися ризиковими бізнесами”. Посилити співпрацю з дослідницькими установами та страховими компаніями для розподілу ризиків міжнародного бізнесу; вдосконалити систему управління всіма ризиками, включаючи правові, політичні, відповідність, санкції, відсоткові ставки та валютні ризики, щоб забезпечити стабільний розвиток міжнародного бізнесу.

Крім того, необхідно посилити спеціалізоване управління та закріпити кадрову базу.

Говорячи про зміни в технологічних компаніях: “Сьогодні ти їх ігноруєш, завтра вже не зможеш до них дотягнутися”

“Протягом цього часу ми на ринку відчули, що технологічні інновації розвиваються швидше, ніж будь-коли, а цикл зростання компаній від малих до великих значно скорочується, особливо для малих інноваційних підприємств. Якщо ти сьогодні їх ігноруватимеш, завтра, можливо, вже не зможеш їх досягти,” - так висловився Лю Цзяцзінь про зростання технологічних компаній.

Лю Цзяцзінь зазначив, що в новому циклі галузі, ринок є дуже насиченим, і розв’язання проблеми однорідної конкуренції стає нагальною справою. Банк Сіньє налаштований на те, щоб наполегливо йти шляхом спеціалізованого управління та диференційованого розвитку, продовжуючи зосереджуватися на фінансових технологіях, які сприяють жорстким технологіям.

Згідно з даними річного звіту, станом на кінець 2025 року залишок фінансування в галузі фінансових технологій Банку Сіньє склав 2 трильйони юанів, а залишок кредитів у сфері фінансових технологій склав 1,12 трильйона юанів, що відповідно на 15,98% та 18,47% більше, ніж на кінець попереднього року.

У 2025 році дочірня компанія Банку Сіньє, компанія Xinyin Financial Asset Investment Co., отримала ліцензію на діяльність, ставши “першою в країні акціонерною банківською AIC (Компанія з інвестування фінансових активів)”. AIC може інвестувати в технологічні компанії через акціонерні методи, ставши важливим інструментом для комерційних банків у сфері фінансових технологій.

“У процесі обслуговування технологічних компаній, особливо малих та стартапів, ми глибоко усвідомлюємо, що їхні потреби значно перевищують традиційні кредитні рішення. Водночас ризик для стартапів порівняно вищий, банк стикається з викликами збалансування ризиків та доходів. Тому обслуговування таких компаній не може обмежуватися лише кредитами, потрібно також допомогти їм знайти відповідні джерела капіталу,” - зазначив заступник голови Банку Сіньє Цзень Сяосян на прес-конференції.

Цзень Сяосян вважає, що створення AIC якраз і задовольняє цю потребу. По-перше, банк може через AIC проводити конверсію боргу в капітал, інвестувати в акції, ставши “партнерами зростання” для малих технологічних компаній; по-друге, через взаємозв’язок “акції-борг-кредит”, банк зможе краще балансувати ризики та доходи, а також розширити базу клієнтів.

Цзень Сяосян розповів, що в майбутньому Банк Сіньє повністю використає переваги групової ліцензії, зміцнюючи співпрацю. Наприклад, поглиблюючи інтеграцію “дослідження-ризики-бізнес”, використовуючи унікальні переваги дослідницької компанії Банку Сіньє для створення системи підтримки досліджень, щоб точніше визначати цільових клієнтів з потенціалом зростання.

Дослідження можливості поширення досвіду в сфері бізнесу з конкурентами за кордон

Акціонерні банки не мають такої фінансової та капітальної потужності, як державні банки, і не отримують підтримки від місцевих урядів, як сільськогосподарські кооперативи, але деякі акціонерні банки змогли “пробити” цей бар’єр через інновації і закріпити своє місце на ринку, створивши яскравий “ідентифікатор”: банк з акцентом на роздрібному фінансуванні - China Merchants Bank, банк, що спеціалізується на малих підприємствах - Minsheng Bank, а також банки, що зосереджуються на корпоративному бізнесі - Citic Bank, Pudong Development Bank.

Банк Сіньє відомий своєю експертизою в сфері міжбанківського бізнесу, його називають “королем міжбанківських операцій”, і ринок з великим інтересом стежить за стратегією розвитку міжбанківського бізнесу Банку Сіньє.

Заступник голови Банку Сіньє Чжан Тін розповів, що міжбанківський бізнес Банку Сіньє почався в 1996 році, спочатку з обслуговування операцій з ліквідації цінних паперів на Шанхайській фондовій біржі, і з того часу банк розпочав шлях професіоналізації та регульованого розвитку міжбанківського бізнесу. Наразі охоплення клієнтів міжбанківського бізнесу перевищує 95%, а за останні три роки доходи від цінних клієнтів зросли з 16,3 мільярда юанів до 21,1 мільярда юанів.

Чжан Тін зазначив, що в майбутньому Банк Сіньє буде продовжувати активізувати розвиток в п’яти основних екосистемах: інвестиційна торгівля, послуги зберігання, міжбанківське багатство, розрахунки та міжнародні фінансові послуги, щоб підвищити свою стійкість і створити довгострокову вартість.

“Ми постійно думаємо про те, як перенести модель міжбанківського бізнесу з внутрішнього ринку на міжнародний,” - сказав Чжан Тін. “Наприклад, Гонконгська філія, яка минулого року показала особливо вражаючі результати: доходи від міжбанківських послуг склали 600 мільйонів юанів, доходи від інвестицій та торгівлі - 2,9 мільярда юанів, сумарно 3,5 мільярда юанів, що призвело до подвоєння доходів та встановлення хороших партнерських відносин з міжнародними фінансовими установами.”