Cela pourrait être votre meilleur compte de retraite si vous prévoyez de prendre votre retraite vers la mi-50 ans

Prendre sa retraite au milieu de la cinquantaine est difficile à réaliser, mais si vous le faites, vous serez récompensé par des années de temps libre supplémentaires pour poursuivre vos loisirs, voyager à travers le monde, ou passer du temps avec votre famille et vos amis. Il vous faudra beaucoup d’épargne pour y parvenir, mais ce n’est pas tout.

Vous avez aussi besoin de la bonne stratégie pour contourner la pénalité de retrait anticipé sur la plupart des comptes de retraite. Sinon, vous paierez à l’IRS 10 % de chaque retrait que vous effectuez avant 59 ans et demi. Heureusement, il existe un type de compte de retraite qui facilite l’évitement de cela.

Source de l’image : Getty Images.

Votre 401(k) comporte une faille peu connue

Votre 401(k) vous offre plusieurs exceptions à la pénalité de retrait anticipé. Par exemple, vous pouvez effectuer des retraits anticipés pour de grosses dépenses médicales sans déclencher la pénalité. Toutefois, vous paierez quand même l’impôt sur le revenu ordinaire sur l’argent si celui-ci provient d’un 401(k) traditionnel.

Il existe une autre exception qui est particulièrement importante pour ceux qui envisagent de prendre leur retraite au milieu de la cinquantaine : la règle des 55 ans. Celle-ci dit que si vous prenez votre retraite l’année où vous atteignez 55 ans (ou 50 ans si vous êtes un agent de sécurité publique, comme un policier ou un contrôleur aérien), vous pouvez effectuer des retraits sans pénalité depuis le 401(k) de votre employeur le plus récent uniquement.

Cela ne vous donne pas le droit d’accéder à n’importe quels autres 401(k) de vos emplois passés, ni à des IRA à votre nom, de manière anticipée. Vous serez toujours soumis à la pénalité de 10 % si vous retirez de l’argent de ces comptes avant 59 ans et demi, sans exemption admissible.

Comment tirer parti de la règle des 55 ans pour prendre une retraite anticipée

Vous épargnez peut-être déjà dans votre 401(k), et si c’est le cas, vous avez probablement juste besoin de continuer à faire ce que vous faites. L’essentiel est de vous assurer d’avoir au moins assez d’argent dans ce compte pour couvrir toutes vos dépenses personnelles entre le moment où vous prenez votre retraite et celui où vous atteignez 59 ans et demi. Ensuite, vous aurez aussi un accès libre à vos autres comptes de retraite.

Si vous avez d’anciens 401(k) auxquels vous voulez aussi accéder de manière anticipée, vérifiez si votre 401(k) actuel permet les transferts depuis d’autres plans. Si c’est le cas, vous pouvez transférer cet argent vers votre plan actuel, puis vous pourrez accéder à ces fonds l’année où vous atteignez 55 ans aussi.

Il est préférable d’éviter de transférer le 401(k) de votre employeur le plus récent vers un IRA, au moins jusqu’à ce que vous atteigniez 59 ans et demi. Vous ne pourrez pas annuler cela, et vous perdrez l’occasion de profiter de la règle des 55 ans si vous le faites.