Novas regulamentações de proteção ao consumo de seguros, a China Life implementa uma gestão de adequação para fortalecer a barreira de proteção

Faça login no aplicativo Sina Finance e pesquise por【Informação Financeira】para ver mais avaliações de classificação

（Fonte：Lianyungang Media Network）

Repostado de: Lianyungang Media Network

Nos últimos anos, o setor de seguros tem desenvolvido vigorosamente, oferecendo uma variedade de produtos que proporcionam diferentes opções de proteção para a nossa vida, desempenhando um papel importante como “amortecedor” econômico e “estabilizador” social. No entanto, alguns consumidores, ao comprar seguros, enfrentam dificuldades como não saber qual produto escolher, onde comprar, ou qual valor de prémio é adequado.

Na campanha de educação e divulgação dos direitos dos consumidores financeiros “3·15”, a Associação de Seguradoras da China convidou especialistas do setor para divulgar conhecimentos de proteção financeira, melhorar a capacidade de prevenção de riscos, defender direitos de forma legal e racional, e aumentar a sensação de conquista, felicidade e segurança dos consumidores.

O Diretor de Conformidade da China Life Insurance Co., Ltd. (doravante “China Life”, código de ações: 601628.SH, 2628.HK), Xu Chongmiao, foi convidado a participar do evento e conversou com os consumidores sobre “gestão de adequação” e como usar essa gestão para adquirir produtos de seguro adequados, fazendo do seguro uma forte proteção para uma vida melhor.

O que é “gestão de adequação”?

“Gestão de adequação, em essência, significa que os produtos apropriados são vendidos ou fornecidos aos clientes adequados por canais apropriados”, explicou Xu Chongmiao.

A “Regulamentação de Gestão de Adequação de Produtos de Instituições Financeiras” emitida pela Administração Nacional de Supervisão Financeira entrou em vigor em 1 de fevereiro de 2026. Essa regulamentação padroniza a adequação de produtos de seguros, prevenindo erros de correspondência, enganos e disputas desde a origem. Marca um marco na proteção dos direitos dos consumidores no setor de seguros, estabelecendo diretrizes claras de conduta e restrições rígidas. Do ponto de vista do consumo de seguros, essa nova norma oferece proteção concreta aos consumidores em três aspectos:

Primeiro, a classificação dos produtos deve ser clara e a divulgação de informações deve ser transparente. Classificar claramente os produtos ajuda os consumidores a identificar suas características e fazer escolhas racionais. A regulamentação exige que as instituições financeiras considerem fatores como tipo de produto, responsabilidades de cobertura e benefícios garantidos ao classificar e hierarquizar produtos de seguros. Por exemplo, seguros de vida podem ser divididos em seguros de vida, anuidades, seguros de saúde e seguros de acidentes; com base no design do produto, podem ser classificados como padrão, com dividendos, universais ou vinculados a investimentos. Geralmente, essas classificações podem ser verificadas no site oficial da seguradora.

Segundo, avaliação prévia do cliente antes da contratação, com confirmação de risco assumido. Antes de vender seguros com duração superior a um ano, as instituições financeiras devem avaliar as necessidades do consumidor e sua capacidade financeira de pagamento. Para produtos vinculados a investimentos, que podem causar perdas financeiras, também é necessário avaliar a tolerância ao risco. Se for detectado que há incompatibilidade de necessidades, insuficiência de capacidade financeira ou baixa tolerância ao risco, a venda deve ser interrompida. Se o cliente insistir na compra, deve assinar um documento confirmando sua decisão autônoma e assumindo os riscos.

Terceiro, atenção especial a grupos vulneráveis, com proteção diferenciada. A regulamentação dá atenção especial aos idosos acima de 65 anos, exigindo que as instituições financeiras adotem medidas de cuidado ao vender produtos de alto risco a eles, como procedimentos específicos de venda, reforço de alertas de risco e maior tempo de consideração. Essa é uma demonstração de sensibilidade regulatória e humanização na proteção aos idosos consumidores.

Como implementar a gestão de adequação e garantir uma contratação científica e consumo racional?

“Com boas regras, é preciso também a cooperação ativa dos consumidores. Para alcançar a ‘gestão de adequação’, os consumidores de seguros devem focar em cinco ‘requisitos’”, destacou Xu Chongmiao.

Primeiro, informar com sinceridade e fazer autoavaliação. Antes de comprar um produto de seguro, as instituições financeiras solicitam que o consumidor preencha um questionário de avaliação. Alguns consumidores, para adquirir determinado produto, ocultam informações verdadeiras ou preenchem de forma aleatória, o que é incorreto. É fundamental fornecer informações pessoais verdadeiras, precisas e completas, incluindo situação financeira familiar e saúde. Assim, a instituição pode recomendar produtos realmente adequados.

Segundo, entender suas necessidades, sem seguir a multidão ou competir por status. Com base no ciclo de vida familiar, saúde, dívidas, entre outros fatores, o consumidor deve definir suas principais necessidades de proteção, evitando seguir tendências ou agir por impulso, garantindo que a proteção seja realmente adequada. Por exemplo, o núcleo familiar deve priorizar seguros de acidentes, vida e saúde; aposentados devem focar em previdência e cuidados de longo prazo.

Terceiro, agir de acordo com a capacidade financeira, ajustando o planejamento financeiro de forma dinâmica. Os prémios devem estar alinhados à renda e ao fluxo de caixa familiar. A regulamentação recomenda que, ao adquirir seguros de benefícios incertos, como dividendos, universais ou vinculados a investimentos, o pagamento único não ultrapasse quatro vezes a renda anual familiar, e o pagamento periódico não ultrapasse 20% da renda anual, evitando riscos de falta de fundos por prémios excessivos.

Quarto, verificar as credenciais e ler cuidadosamente as cláusulas do seguro. A compra deve ser feita por canais oficiais, com profissionais qualificados. O contrato de seguro é uma prova importante dos direitos do consumidor, devendo-se ler atentamente documentos como “Aviso de Contratação”, “Aviso de Risco” e “Cláusulas do Produto”, com atenção especial às responsabilidades, exclusões, prazos de pagamento, valor de resgate e regras de cancelamento. Para produtos com benefícios incertos, como dividendos ou vinculados a investimentos, é importante estar atento às advertências de risco.

Quinto, usar o período de reflexão (“período de hesitação”). A maioria dos seguros de vida tem um período de reflexão (geralmente 15 dias), durante o qual o consumidor pode cancelar o contrato e receber o valor pago de volta integralmente. Para produtos de grande valor ou de longo prazo, recomenda-se discutir com familiares e revisar a adequação do produto antes de manter a apólice.

Xu Chongmiao também alertou os consumidores:

1. Contratar de forma racional, garantindo que a proteção atenda às necessidades. Antes de contratar, avalie idade, profissão, renda, saúde e responsabilidades familiares, definindo necessidades essenciais, capacidade de pagamento e tolerância ao risco, sem seguir tendências ou agir por impulso.

2. Não se desesperar diante de dúvidas, preferindo canais oficiais. Em caso de dúvidas, entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente oficial, aplicativo oficial, pontos de atendimento ou agentes autorizados.

3. Manter atenção e evitar armadilhas de mercado negro. Não confie em mensagens online como “cancelamento total”, “especialistas em direitos” ou “verificação de apólice”, nem divulgue informações sensíveis como RG, cartão bancário ou apólice, para evitar cair em golpes de “agentes de cancelamento” ilegais.

“Não há uma resposta padrão para contratar seguros; apenas produtos que atendam às suas necessidades, situação financeira e tolerância ao risco podem realmente oferecer proteção. Contratar de forma racional e tomar decisões prudentes é fundamental para construir um ambiente de consumo de seguros justo, transparente e seguro, onde cada proteção seja adequada e cada confiança, digna de confiança”, concluiu Xu Chongmiao.

Primeira revisão: Chen Si

Revisão: Gao Jin

Revisão final: Tong Daying

Fonte: Filial da China Life em Lianyungang

大量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP