Наступив шостий ризик у системі соціального страхування!

Південно-Китайські фінансові медіа-репортери Лінь Ханьяо

У проекті звіту уряду про роботу на 2026 рік викликала увагу розділ щодо будівництва системи соціального забезпечення. У звіті, під час огляду роботи 2025 року, зазначено: «Система довгострокового страхування догляду охоплює 300 мільйонів людей»; при плануванні завдань на 2026 рік чітко заявлено: «Запровадити систему довгострокового страхування догляду».

Фахівці зазначають: «Запровадження» вперше з’явилося у формулюванні урядового звіту щодо системи довгострокового страхування догляду, що ознаменовує перехід цієї ключової системи, спрямованої на протидію старінню населення, з пілотного етапу до повного впровадження та поглибленого розвитку.

Проект «П’ятнадцятий п’ятирічний план розвитку національної економіки та суспільства Китайської Народної Республіки» (далі — «План 15-ї п’ятирічки») знову чітко визначає, що у період «П’ятнадцятої п’ятирічки» слід запровадити довгострокове страхування догляду, сприяти професіоналізації кадрів у сфері догляду за літніми, підвищувати ефективність комплексного нагляду за послугами для літніх.

Розгортання системи довгострокового страхування догляду

Довгострокове страхування догляду (далі — «ДЗД») має на меті подолати проблему догляду за людьми з тривалим інвалідністю (тобто особами, які через старість, хвороби або травми не здатні самостійно доглядати за собою), щоб забезпечити їм «інвалідність без втрати догляду». Основна мета — забезпечити фінансування або послуги для базового догляду за такими особами та медичного обслуговування, тісно пов’язаного з їхнім життям.

Наразі в Китаї основні види соціального страхування включають базове пенсійне страхування та інші «п’ять страхувань», а з появою ДЗД його називають «шостим страхуванням» соціального забезпечення.

З моменту запуску пілотних проектів у 2016 році, дослідження системи ДЗД тривають майже десять років і привертають дедалі більше уваги з боку політики.

У період з 2021 по 2023 роки урядові звіти тричі згадували «послідовне просування пілотних проектів системи довгострокового страхування догляду». У 2024 році у звіті знову згадано цю систему, але без слова «пілот», вперше запропоновано «просувати створення системи довгострокового страхування догляду». У 2025 році у звіті йдеться про «швидке створення системи довгострокового страхування догляду».

Цього року у звіті уряду ще раз підкреслено «запровадження системи довгострокового страхування догляду». Проект «Плану 15-ї п’ятирічки» також наголошує на «запровадженні системи довгострокового страхування догляду» та пропонує сприяти професіоналізації кадрів у сфері послуг для літніх.

Раніше, наприкінці 2025 року, на «Національній конференції з високоякісного розвитку системи довгострокового страхування догляду 2025» голова партійної групи Національного бюро медичного страхування Чжан Ке чітко заявив, що у період «П’ятнадцятої п’ятирічки» система ДЗД перейде від пілотного етапу до повного впровадження.

З посиленням зусиль щодо системного впровадження кількість застрахованих у системі ДЗД швидко зростає. За даними «Статистичного бюлетеня розвитку системи медичного забезпечення країни 2023», у 2023 році у 49 пілотних містах налічувалося 180 мільйонів учасників системи довгострокового страхування догляду. У звіті уряду цього року зазначено, що у 2025 році кількість охоплених системою вже швидко зросла до 300 мільйонів.

За цими даними, причина — постійне поглиблення старіння населення та значне зростання потреб у догляді за особами з інвалідністю.

Дані Національного статистичного бюро свідчать, що станом на кінець 2025 року кількість людей віком 60 років і старше становила 323 мільйони, що складає 23% від загальної чисельності населення; одночасно, за даними Національної комісії з охорони здоров’я, наприкінці 2023 року кількість літніх з інвалідністю та деменцією досягла 45 мільйонів.

Заклики до законодавчого врегулювання та зменшення політичних витрат

У відповідь на потребу у догляді понад 45 мільйонів літніх з інвалідністю та деменцією, кілька делегатів і представників під час сесійних зборів висловили пропозиції щодо регулювання роботи системи ДЗД.

Делегат Національної народної ради, головний партнер юридичної фірми «Сінлі Ліґал», Ян Цзяньгуо, зазначив: «Основна проблема впровадження системи ДЗД у нашій країні — відсутність законодавчої бази, нерівномірність стандартів і дисбаланс у просуванні.»

Він запропонував включити законодавство про довгострокове страхування догляду у план щорічного законодавства Верховної Ради, прискорити його ухвалення, якнайшвидше розробити закон про ДЗД, визначити його правову позицію, основні принципи, сферу застосування та управлінську систему, закріпити його як незалежний вид соціального страхування поряд із пенсійним та медичним, щоб підвищити авторитет і стабільність системи.

У системі створення ДЗД роль приватних страхових компаній є незамінною. За даними, наразі система охоплює понад 80 міст країни, охоплює майже 300 мільйонів людей, щорічні витрати фонду становлять близько 10 мільярдів юанів, формуючи модель співпраці «ризик-спільне забезпечення» між державою та бізнесом, що ефективно зменшує фінансовий тягар сімей з інвалідністю.

Однак у реальній роботі приватні страхові компанії стикаються з проблемами сталого функціонування, недотриманням принципу мінімальної прибутковості, недосконалістю системи та механізмів. Наприклад, компанії, що обробляють ДЗД, додатково несуть витрати на страхові фонди та регулюючі збори — близько 0,8% і 0,06% відповідно.

Тому делегат Національної ради, директор Центру стратегічних досліджень China Pacific Insurance (ESG офіс), Чжоу Яфан, пропонує, орієнтуючись на досвід реалізації медичного страхування для сільських і міських мешканців, удосконалити механізми роботи, посилити політичну підтримку та сприяти високоякісному розвитку політичного довгострокового страхування догляду приватними компаніями.

Вона висунула три конкретні пропозиції: по-перше, зменшити політичні витрати, реально реалізуючи принцип мінімальної прибутковості. Надати податкові пільги, зменшити адміністративні та державні збори, зменшити витрати на страхові фонди для компаній, що займаються ДЗД.

По-друге, запровадити спеціальне управління, аналогічне системі медичного страхування для сільських і міських мешканців, створити незалежний облік, окремий розрахунок, оцінку та нагляд за системою ДЗД, щоб забезпечити чіткий розподіл між політичними та комерційними страховими операціями.

По-третє, поглибити співпрацю між урядом і громадським сектором, щоб компенсувати недоліки у медичних послугах. Постійно вдосконалювати модель співпраці уряду, приватних компаній і громадськості, максимально використовувати професійні переваги страхових компаній, делегуючи їм управління та обслуговування, забезпечуючи розподіл функцій та ефективну роботу.

Недостатність кадрів

Впровадження системи неможливе без кваліфікованих фахівців. На стороні обслуговування існує значний дефіцит професійних медсестер і доглядальниць, особливо для догляду за людьми з деменцією, що є головним бар’єром для ефективної роботи системи. Крім того, нестача висококваліфікованих кадрів у сфері догляду за літніми залишається довгостроковою проблемою.

Згідно з дослідженням «Звіт про сучасний стан професії доглядальниць для літніх 2025», у найближчі п’ять років кількість людей, що потребують догляду, зросте до понад 40 мільйонів, а дефіцит кадрів перевищить 5 мільйонів, що створює гостру нестачу і породжує конфлікт «можна заплатити — але не отримати послугу».

Спільний звіт «Китайського дослідження розвитку професії домашнього догляду за літніми (2025)», опублікований «Фінансовою газетою 21 століття» і «Ping An Life», зазначає, що нині в країні працює лише 1,338 мільйонів доглядальниць, з них у закладах — 597 тисяч, у громадських центрах — 741 тисяча. За міжнародним стандартом «на трьох інвалідів — одна професійна доглядальниця», для всіх інвалідів потрібно понад 10 мільйонів фахівців, а нинішніх — менше 1/10, що створює гострий дисбаланс.

Член Постійного комітету Політбюро КПК, віце-президент Южно-Китайського університету науки і технологій Цзин Лі, зазначає, що нестача кадрів — найбільша проблема системи довгострокового догляду, оскільки більшість працівників старіють, мають низьку кваліфікацію і високий рівень мобільності. Він пропонує через політику заохочувати страхові та пенсійні організації спільно займатися підготовкою кадрів, створювати спеціальні стипендії та вдосконалювати кар’єрні шляхи.

У відповідь на потребу у догляді понад 45 мільйонів інвалідів і дементних літніх, приватні страхові компанії не лише є важливими операторами фондів ДЗД, а й відіграють ключову роль у заповненні прогалин у сервісі та підготовці професійних кадрів.

Наприклад, у компанії «Тайкань Іншуранс» (Taikang Insurance) у платіжній частині запроваджено план «Щасливе побачення», що передбачає попереднє фінансування та планування довгострокових витрат на догляд, поєднуючись із професійним сервісом «фахівця з планування здоров’я та багатства» (HWP), що забезпечує комплексне рішення для фінансування та послуг для літніх. На стороні обслуговування, «Тайкань» створила у своїй громадській мережі «Тайкань-дім» команду «Молода пенсія», середній вік якої — 32 роки, з 75% працівників із вищою освітою. Крім того, за підтримки благодійного фонду «Бейцзін Тайкань Ісай», запущено проект «Яскраві доглядальниці», що сприяє підготовці висококваліфікованих кадрів.

«Пінань» (Ping An) у рамках стратегії «комплексних фінансів + медичного та пенсійного обслуговування» створює систему підготовки та розвитку «відбір — навчання — гарантія» для кадрів у сфері догляду за літніми. Також запроваджено бренд «Пінань-менеджер» для домашнього догляду, що формує «3+N» модель послуг, де «3» — основні компоненти «медицина, безпека, догляд», а «N» — високочастотні побутові послуги, що охоплюють різноманітні потреби літніх і забезпечують «комфорт у домі». На сьогодні «Пінань-менеджер» надає послуги у понад 100 містах країни, у 2025 році планується розширення до 125 міст, зростання понад 33%.

У контексті старіння населення та зростаючого дефіциту доглядальниць, член Постійного комітету Верховної Ради, президент Китайського товариства соціального забезпечення Чжень Гунчень, пропонує створити широку систему довгострокового страхування догляду, щорічно інвестуючи 500 мільярдів юанів у фонд, що не лише зменшить побоювання щодо догляду для інвалідів, а й залучить більше кадрів у галузь.

(Редактор: Цянь Сяо-руй)

Ключові слова: