إسبانيا تفرض نظام الإخطار المسبق لمدة 24 ساعة على السحب النقدي الذي يزيد عن 3000 يورو، وتدخل اللوائح المالية الأوروبية مرحلة جديدة

بموجب تنظيم جديد لنقل الأموال بدأ تطبيقه من قبل الحكومة الإسبانية في عام 2025، أصبح من الضروري عند إجراء سحب نقدي واحد يتجاوز 3000 يورو، إبلاغ السلطات الضريبية قبل 24 ساعة من السحب، مع تقديم معلومات عن الهدف والمستلم. تم تقديم هذا السياسات باسم مكافحة الجرائم المالية، إلا أنها تلقت انتقادات من داخل وخارج البلاد باعتبارها تعزيزًا للمراقبة على إدارة الثروات الشخصية.

التقارير المسبقة الصارمة وتعزيز دور البنوك

بموجب الأمر الملكي الجديد، مُنحت المؤسسات المالية صلاحية التحقق من صحة المستندات المقدمة عند سحب مبالغ تتجاوز 3000 يورو. وإذا كانت المستندات غير مكتملة، يحق للبنك وقف المعاملة، وعند الاشتباه في نمط معاملات مشبوهة، يُلزم البنك بالإبلاغ الفوري للسلطات الضريبية أو الجهات الرقابية المالية. قد يُفرض غرامة تتراوح بين 600 يورو كحد أدنى و150,000 يورو كحد أقصى على المخالفين.

تعزيز مراقبة الأموال في جميع أنحاء أوروبا بعد إيطاليا وفرنسا

وراء تطبيق إسبانيا لهذا النظام الصارم لإدارة النقد، توجد تجارب مماثلة في إيطاليا وفرنسا. ومع توجه الاتحاد الأوروبي نحو تعزيز شفافية ومراقبة تدفق الأموال داخل المنطقة، تتخذ السياسات تدريجيًا إجراءات أكثر صرامة على سحب النقود، بهدف الحد من الاقتصاد غير الرسمي وغسل الأموال، إلا أن ذلك يثير مخاوف من تقييد خصوصية الأفراد وحرية إدارة أصولهم.

الانتقادات لتعزيز التنظيم والتحول إلى الأصول الرقمية

بعد الإعلان عن هذه السياسات، أعربت شركات التكنولوجيا والداعمة للعملات المشفرة عن معارضتها الشديدة. قال الرئيس التنفيذي لشركة Citizen X: «متطلبات الموافقة المسبقة على السحب النقدي تعادل تقريبًا سلب حقوق السيطرة على أصول الأفراد». وفي أوساط مؤيدي البيتكوين، يُنظر إلى هذه القوانين على أنها «سيطرة مفرطة من الدولة على النظام المالي»، مع توقع أن يؤدي ذلك إلى زيادة الطلب على الأصول اللامركزية المبنية على تقنية البلوكشين.

وفي الواقع، فإن التوازن بين تعزيز التنظيم المالي وحماية الخصوصية سيظل قضية رئيسية في سوق المال الأوروبية في المستقبل القريب.