مرة أخرى تتعرض مؤسسات الدفع للعقوبات! تسريع إعادة هيكلة الصناعة، وإجمالي إلغاء التراخيص يتجاوز مئة ترخيص

المصدر: شبكة صحيفة الأوراق المالية الكاتب: شيه جونغ شيانغ

تم فرض عقوبات على جهة دفع طرف ثالث أخرى، مع إصدار غرامة كبيرة!

أظهرت معلومات العقوبات الإدارية التي كشفت عنها فرع بنك الشعب الصيني في مقاطعة فوجيان مؤخرًا أن شركة فوجيان ستار يي للدفع التكنولوجي المحدودة (المشار إليها بـ"ستار يي للدفع") تعرضت لتحذير بسبب أنشطة غير قانونية، وتم تغريمها بمبلغ إجمالي قدره 8.4719 مليون يوان. وتظهر البيانات العامة أن هذه الشركة التابعة لشركة “نيو لاند” المدرجة في سوق الأسهم A.

لاحظ مراسل شركة الأوراق المالية أن منذ عام 2026 وحتى الآن، تعرضت العديد من جهات الدفع لعقوبات صارمة، مع إصدار العديد من الغرامات التي تتجاوز 10 ملايين يوان. في يناير من هذا العام، تم تغريم شركة ينسينغ للدفع بمبلغ 15.8417 مليون يوان، وتم تغريم شركة كوي لانتونغ للدفع بمبلغ 38.4349 مليون يوان. بالإضافة إلى ذلك، تم تغريم شركات هينشينغتون، هوي فو للدفع، هاي كيه ريونغتونغ للدفع، وسينامون للدفع بمبالغ تتجاوز المليون يوان.

قال محللون لصحيفة الأوراق المالية إن صناعة الدفع تشهد في السنوات الأخيرة تسريع عمليات التطهير والاندماج. كجزء من البنية التحتية المالية والتجارية، من الطبيعي أن ترفع صناعة الدفع من معايير الدخول، ومع التغيرات الأخيرة، يتجه السوق تدريجيًا نحو التطهير، مع تركيز أكبر على الشركات الرائدة في المجال.

شركة ستار يي للدفع التابعة لنيو لاند تغرم بمبلغ 8.4719 مليون يوان

في 13 فبراير، أظهر تقرير العقوبات الإدارية لفرع بنك الشعب الصيني في مقاطعة فوجيان أن أنشطة ستار يي للدفع تشمل: مخالفة لوائح إدارة خدمات جمع المدفوعات؛ وإجراء معاملات مع عملاء غير معروفين الهوية. لذلك، تلقت الشركة تحذيرًا من الجهات التنظيمية، وتم مصادرة أرباح غير قانونية قدرها حوالي 3.4219 مليون يوان، وفرض غرامة قدرها 5.05 مليون يوان، ليصل الإجمالي إلى 8.4719 مليون يوان. كما أن السيد لين، المسؤول عن المخالفات، تلقى تحذيرًا وغرامة قدرها 190,000 يوان.

لاحظ مراسل شركة الأوراق المالية أنه قبل الإعلان الرسمي عن هذه الغرامة، أصدرت ستار يي للدفع رسالة إلى الوكلاء بعنوان “حول تنظيم سلوكيات شركاء التعاون في العمل”، والتي تضمنت تنظيمًا صارمًا لسلوكيات الشركاء والأفراد العاملين، وأشارت إلى أنه في حال ثبوت مخالفات، ستصدر الشركة إشعارات عقابية وفقًا لمعايير إدارة الامتثال، مع اتخاذ إجراءات مثل تعليق التوسعة، وإيقاف العمل، وإنهاء التعاون.

يظهر الموقع الرسمي أن شركة ستار يي للدفع تأسست في يونيو 2010، وهي شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة “نيو لاند”، وتحمل رخصة دفع من بنك الشعب على مستوى البلاد، وتعد جهة دفع طرف ثالث تقدم خدمات رقمية مثل الدفع الرقمي، وس SaaS، والتسويق الرقمي، والخدمات ذات القيمة المضافة. في ديسمبر من العام الماضي، تم تغيير اسمها من “قوتون ستار يي” إلى “ستار يي للدفع”.

لاحظ مراسل شركة الأوراق المالية أن الشركة تعرضت لعدة عقوبات تنظيمية في السنوات الأخيرة بسبب مخالفات تتعلق بمكافحة غسل الأموال، وإدارة خدمات جمع المدفوعات، وحماية حقوق المستخدمين.

في يونيو 2025، تم تغريم فرع شركة ستار يي للدفع في لياونينغ بمبلغ 103,100 يوان بسبب مخالفة لوائح إدارة خدمات الدفع غير المالية؛ وفي مارس 2024، تم تغريمها 1.8 مليون يوان بسبب انتهاك إدارة معلومات المعاملات؛ وفي يونيو 2023، تم مصادرة أرباح غير قانونية قدرها 401.99 يوان بسبب تقديم خدمات T+0 لعملاء غير مؤهلين؛ وفي 2021، تم تغريمها بمبلغ يقارب 70 مليون يوان بسبب 12 مخالفة، بما في ذلك مكافحة غسل الأموال وإدارة احتياطيات الأموال.

كواحدة من الرخص المالية الأساسية التابعة لنيو لاند، شهدت شركة ستار يي للدفع نموًا سريعًا في أعمالها مؤخرًا. أظهر تقرير الربع الثالث لعام 2025 أن إجمالي حجم معاملات خدمات الدفع بلغ 1.62 تريليون يوان، مع أن حجم المعاملات من يوليو إلى سبتمبر من العام الماضي بلغ حوالي 570 مليار يوان، بزيادة أكثر من 18% على أساس سنوي، مع استمرار النمو من الربع الثالث لعام 2024. وفقًا لنصف سنة 2025، بلغ دخل شركة قوتون ستار يي حوالي 1.412 مليار يوان، وصافي الربح حوالي 318 مليون يوان، وكلاهما شهد زيادة على أساس سنوي.

صناعة الدفع تصدر العديد من الغرامات بملايين اليوان خلال العام

خلال أقل من شهر واحد منذ بداية 2026، تعرضت على الأقل 10 جهات دفع لعقوبات من قبل الجهات التنظيمية، مع إصدار العديد من الغرامات التي تتجاوز 10 ملايين يوان.

في يناير، تم تغريم شركة كوي لانتونغ للدفع بمبلغ 38.4349 مليون يوان، بسبب عدم ضمان صحة وكمال وقابلية تتبع معلومات المعاملات، وعدم الالتزام بمتطلبات مراقبة المخاطر، وعدم الالتزام بتقييم المخاطر، وارتكاب مخالفات في تحويل الأموال إلى حسابات بنكية غير مسجلة باسم العميل، وارتكاب مخالفات في تسوية المعاملات T+0. وتم مصادرة أرباح غير قانونية قدرها 25.5572 مليون يوان، وغرامة قدرها 12.8777 مليون يوان، ليصل الإجمالي إلى 38.4349 مليون يوان.

وفي ذات الشهر، تعرضت شركة ينسينغ للدفع لغرامة إجمالية قدرها 15.8417 مليون يوان، بسبب انتهاكها لوائح إدارة التجار، والتسوية، والحسابات، حيث تلقت تحذيرًا من فرع بنك الشعب في شنغهاي، مع غرامة قدرها 610,000 يوان.

وفي يونيو، تعرضت شركة هينشينغتون لمخالفات متعددة، منها تجاوز نطاق الأعمال المصرح به، وتسجيل عملاء من الشركات الصغيرة باستخدام بطاقة الهوية فقط، وعدم تحديد حدود معاملات الباركود، وتقديم خدمات تسوية T+0 بشكل غير قانوني، مما أدى إلى تحذير من بنك الشعب في بكين، ومصادرة أرباح غير قانونية قدرها 148,000 يوان، وغرامة قدرها 6.83 مليون يوان، ليصل الإجمالي إلى حوالي 7 ملايين يوان.

كما تلقت العديد من الجهات الأخرى غرامات تتجاوز مليون يوان، منها هوي فو للدفع، وسينامون للدفع، وهاي كيه ريونغتونغ للدفع، بمبالغ قدرها 2.9773 مليون يوان، و1.8447 مليون يوان، و1.7739 مليون يوان على التوالي. وارتكبت العديد من المؤسسات مخالفات تتعلق بالتسوية، ومكافحة غسل الأموال، وغيرها من اللوائح ذات الصلة.

قال أحد خبراء صناعة الدفع في مقابلة مع شركة الأوراق المالية إن هذه العقوبات لا تظهر فقط عزم الجهات التنظيمية على مكافحة غسل الأموال، بل تذكر أيضًا أن على جهات الدفع أن تولي أهمية كبيرة لمكافحة غسل الأموال، وأن تبني نظام إدارة امتثال متكامل.

استمرار تطهير تراخيص القطاع، وإلغاء أكثر من مئة ترخيص

في السنوات الأخيرة، سرّعت الشركات الكبرى والمتوسطة في صناعة الدفع من استراتيجياتها لتلبية متطلبات الامتثال والاستحواذ على السوق، بينما تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة عمليات تطهير وخروج من السوق.

وفقًا لموقع بنك الشعب، مؤخرًا، خرجت جهة دفع من السوق، حيث أظهر تحديث قائمة الشركات التي ألغت تراخيصها أن شركة 河南聚宝支付有限公司 (المعروفة سابقًا باسم 河南汇银丰信息技术有限公司) ألغت ترخيصها، لتكون أول جهة دفع تخرج من السوق في 2026.

تأسست شركة 聚宝支付 في 2011، وكانت أول شركة في مقاطعة 河南 تحصل على رخصة دفع من بنك الشعب، وبدأت في تقديم خدمات إصدار واستقبال البطاقات مسبقة الدفع داخل المقاطعة. بعد إعادة تصنيف أنواع خدمات الدفع في 2024، تم تعديل نوع خدماتها إلى نوع حسابات مخزنة من الفئة الثانية.

وفقًا لمراجعة شركة الأوراق المالية، تم إلغاء تراخيص 12 شركة دفع بشكل رسمي في عام 2025. الأسباب تتنوع بين قلة تنوع الأعمال، والمشكلات الامتثالية، وضعف رأس المال، ونقص القدرة التنافسية، وتراجع استراتيجيات الشركات الأم. حتى الآن، تم إلغاء 109 من أصل 271 ترخيص دفع صادر عن بنك الشعب، مع أن غالبية التراخيص الملغاة تتعلق بخدمات البطاقات المسبقة الدفع.

قال خبراء الصناعة إن زيادة إلغاء تراخيص البطاقات المسبقة الدفع تعود إلى تراجع سوق البطاقات المسبقة بشكل حاد، بالإضافة إلى أن اللوائح الجديدة التي أصدرتها إدارة تنظيم المؤسسات غير المصرفية تتطلب معايير أعلى لممارسة الأعمال، وترتبط بشكل مباشر بالموقع الجغرافي، ورأس المال المسجل، ومتطلبات نظام الاسم الحقيقي، ومراقبة تدفقات الأموال، مما يعكس تشددًا أكبر من قبل الجهات التنظيمية.

وأشار هؤلاء إلى أن رفع معايير الدخول لصناعة البنية التحتية المالية والتجارية هو أمر حتمي، وأن عملية التطهير التدريجي للسوق ستستمر، مع تركيز أكبر على الشركات الرائدة في المجال.