Нігерія впроваджує інновації безконтактної оплати з новою структурою CBN

Центральний банк Нігерії запровадив комплексний набір регуляторних рекомендацій, спрямованих на просування впровадження безконтактних платежів у фінансовій екосистемі країни. Цей стратегічний крок відображає глобальний тренд у напрямку proximity-based платіжних рішень, коли споживачі можуть завершувати транзакції просто торкнувшись або помахавши своїми платіжними пристроями біля торгових терміналів, що виключає необхідність введення традиційного ПІН-коду та зменшує тертя у процесі оплати.

Як працює технологія безконтактних платежів

Безконтактні платежі базуються на двох доповнювальних технологіях: радіочастотній ідентифікації (RFID) та Near Field Communication (NFC). Ці бездротові протоколи забезпечують безпечне, миттєве авторизацію транзакцій без необхідності явного підтвердження споживача на місці оплати. Коли сумісний пристрій — будь то смартфон, платіжна карта або носимий гаджет — наближається до POS-терміналу, відбувається обмін зашифрованими даними для завершення транзакції. Такий підхід орієнтований на швидкість і безпеку, дозволяючи користувачам безперешкодно здійснювати фінансові операції, зберігаючи заходи щодо запобігання шахрайству.

Саме технологія є галузевим стандартом, розробленим у рамках глобальної співпраці. EMVCo — організація стандартів, заснована платіжними гігантами Europay, Mastercard і Visa, — відіграла ключову роль у встановленні технічних специфікацій для смарт-платіжних карт і сумісної інфраструктури терміналів, що використовується по всьому світу.

Ліміти транзакцій та щоденні обмеження за новими регуляціями

Рекомендації ЦБ встановлюють чіткі межі використання безконтактних платежів для балансування зручності та захисту споживачів. Транзакції обмежені сумою ₦15 000 (приблизно $19,65 USD) за одну операцію, а сукупний щоденний ліміт становить ₦50 000 (приблизно $65,50 USD). Ці пороги застосовуються до всіх безконтактних транзакцій, здійснених через банківські рахунки або цифрові гаманці, зареєстровані в Нігерії.

Щоб отримати доступ до функціоналу безконтактних платежів, користувачі повинні мати Банківський ідентифікаційний номер (BVN), унікальний банківський ідентифікатор Нігерії. Для транзакцій, що перевищують встановлені ліміти, обов’язковими залишаються додаткові методи автентифікації — зокрема ПІН-коди, мобільні коди підтвердження або біометрична ідентифікація. Такий багаторівневий підхід забезпечує високий рівень безпеки для операцій із великими сумами.

Рамки відповідальності за шахрайські операції та вимоги безпеки

Відповідальність за шахрайські транзакції чітко розподілена між трьома учасниками платіжного ланцюга. Приймачі (фінансові установи торговців), емітенти (банки клієнтів) і самі торговці несуть спільну та солідарну відповідальність за несанкціоновані операції, що виникли через їхню недбалість, змову або недостатні заходи безпеки. Це розподілення відповідальності стимулює всі сторони впроваджувати надійні засоби запобігання шахрайству та підтримувати операційну пильність.

Регуляторна база враховує досвід глобального впровадження. Дані Mastercard після пандемії показують, що близько 75% усіх карткових платежів у Європі тепер здійснюється безконтактно, тоді як Visa повідомляє, що приблизно 80% платежів у фізичних точках у Великій Британії — також безконтактні. Ці тенденції підкреслюють, що безконтактні платежі перейшли від функції зручності до основного способу оплати, а ініціатива Нігерійського регулятора дозволяє країні скористатися подібними перевагами, зберігаючи при цьому строгий контроль.

Запроваджуючи чіткі рекомендації щодо впровадження безконтактних платежів, Центральний банк Нігерії демонструє прагнення до модернізації платіжної інфраструктури, захисту споживачів і підтримки цілісності фінансової системи.