Récemment, le taux de change du dollar taiwanais par rapport au yen japonais a atteint 4,85, une appréciation de plus de 8% par rapport au début de l’année à 4,46. De nombreuses personnes commencent à envisager sérieusement l’échange de yens. Qu’il s’agisse de voyages prévus au Japon, d’achats groupés ou de saisir l’occasion de configurer cet un des trois grandes devises refuge, la question clé est la même : comment échanger au coût le plus faible ?

Nous avons examiné les quatre principaux canaux d’échange de devises actuellement disponibles à Taiwan, en utilisant les taux réels du marché pour vous montrer clairement les coûts cachés de chaque méthode, afin que vous ne dépensez pas un centime inutile.

Pourquoi s’intéresser au yen maintenant ?

Quand on parle d’échange de devises étrangères, beaucoup de gens pensent d’abord au yen, mais les vraies raisons vont bien au-delà de « vouloir visiter le Japon ».

Au niveau de la vie quotidienne : La plupart des commerçants au Japon fonctionnent encore en espèces (le taux de pénétration des cartes de crédit n’est que de 60%). De plus, les achats groupés, les enchères en ligne et les études à l’étranger nécessitent une utilisation fréquente du yen.

Au niveau des investissements financiers : Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme les trois grandes devises refuge. Chaque fois que les marchés mondiaux fluctuent, les fonds affluentvers le havre de sécurité du yen. En 2022, lors de l’éclosion du conflit russo-ukrainien, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, compensant efficacement une baisse boursière de 10%. Pour les investisseurs taiwanais, configurer le yen équivaut à acheter une assurance contre les risques du marché boursier de Taiwan.

De plus, la politique japonaise de taux d’intérêt ultrabas à long terme (actuellement seulement 0,5%) a créé un écosystème de transactions arbitrages : les investisseurs empruntent du yen bon marché et investissent ensuite dans le dollar américain à haut rendement (l’écart USD/JPY atteint 4,0%), puis clôturent leurs positions quand le risque augmente. Cette dynamique rend les fluctuations du yen quelque peu prévisibles.

Comparaison détaillée de 4 méthodes d’échange

Méthode 1 : Échange d’espèces au guichet (banques traditionnelles)

Apporter directement de l’argent liquide à un guichet bancaire ou à l’aéroport pour l’échanger contre des yens en espèces est l’approche la plus directe, mais pas nécessairement la plus économique.

La banque propose un « taux de vente en espèces », qui est inférieur au taux de change international en temps réel de 1 à 2%. Par exemple, la Banque de Taiwan, le 10 décembre 2025, propose un taux de vente en espèces de 0,2060 NT$ par yen (c’est-à-dire 1 NT$ = 4,85 yens). Certaines banques facturent également 100 à 200 NT$ de frais de service.

Avec 50 000 NT$, cette méthode entraîne une perte de coûts d’environ 1 500 à 2 000 NT$.

Quand choisir cette option : Voyageurs peu familiers avec les opérations en ligne ou ayant un besoin urgent d’une petite quantité d’espèces (comme manquer d’espèces à l’aéroport).

Méthode 2 : Transfert en ligne + retrait de compte en devises étrangères

Utilisez l’application bancaire ou l’e-banking pour convertir les NT$ en yen japonais avec le « taux de vente au comptant » (environ 1% meilleur que le taux de vente en espèces), et déposez-le dans un compte en devises étrangères. Si vous voulez retirer de l’argent liquide, vous pouvez le faire via un guichet automatique en devises étrangères ou au guichet, mais des frais supplémentaires de 100 NT$ supplémentaires s’appliqueront.

L’avantage de cette méthode est que vous pouvez entrer par étapes : observer les tendances des taux de change et convertir progressivement aux points bas (par exemple, lorsque le NT$ par rapport au yen japonais descend en dessous de 4,80), ce qui rend le coût moyen plus économique.

Avec cette méthode et 50 000 NT$, la perte estimée est de 500 à 1 000 NT$. Associée à un dépôt à terme en yen (taux d’intérêt annuel d’environ 1,6 à 1,8%), vous pouvez également bénéficier des revenus d’intérêts.

Quand choisir cette option : Investisseurs ayant une expérience des opérations de devises et envisageant de conserver du yen à long terme.

Méthode 3 : Échange en ligne + retrait en aéroport (recommandé)

La façon la plus efficace : remplissez le montant à échanger, la devise, la succursale de retrait et la date sur le site officiel de la banque, puis une fois l’échange en ligne terminé, apportez votre pièce d’identité et l’avis de transaction à la succursale désignée pour récupérer vos espèces. Le service « Easy Shopping » de la Banque de Taiwan ne facture pas de frais (seulement 10 NT$ en utilisant Taiwan Pay), et offre un taux de change avantageux d’environ 0,5%.

Avantage clé : vous pouvez réserver au terminus de l’aéroport de Taoyuan de la Banque de Taiwan (14 emplacements au total, dont 2 ouverts 24 heures sur 24), et retirer directement vos espèces avant votre départ, sans avoir besoin de vous rendre à la banque séparément. La perte estimée de 50 000 NT$ n’est que de 300 à 800 NT$.

Quand choisir cette option : Voyageurs ayant une planification solide, cherchant un retrait pratique à l’aéroport et des taux de change avantageux.

Méthode 4 : Retrait par guichet automatique en devises étrangères (flexibilité 24 heures)

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer du yen japonais à un guichet automatique en devises étrangères, opérationnel 24 heures sur 24, avec un débitfrais de 5 NT$ seulement pour les retraits interbancaires. Le guichet automatique en devises étrangères de la Banque Sunbankk pour retirer du yen depuis un compte en NT$, avec une limite quotidienne de 150 000 NT$, sans frais d’échange.

L’inconvénient est que les emplacements nationaux sont limités (environ 200), et les coupures sont fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens). En heures de pointe, les espèces peuvent être rapidement épuisées. La perte estimée de 50 000 NT$ est de 800 à 1 200 NT$.

Quand choisir cette option : Professionnels ayant un emploi du temps serré sans temps à perdre au guichet, ou voyageurs ayant besoin de complémenter temporairement leurs espèces.

Aperçu du coût de chaque méthode

Est-ce actuellement un bon moment pour échanger du yen ?

Le 10 décembre 2025, NT$ par rapport au yen japonais est d’environ 4,85, ce qui indique une tendance claire à la dépréciation du NT$. Depuis le début de l’année, il s’est apprécié de 8,7%, ce qui indique que le yen est en voie d’appréciation, ce qui est extrêmement avantageux pour les personnes effectuant des échanges à Taiwan.

Facteurs de fluctuation à court terme : Le gouverneur de la Banque du Japon, Kazuo Ueda, a envoyé des signaux de faucon, et le marché prévoit une augmentation des taux à 0,75% le 19 décembre (nouveau sommet en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un niveau inégalé depuis 17 ans. L’USD/JPY est revenu de 160 en début d’année à 154,58, et pourrait rebondir à 155 à moyen terme, mais à long terme, on s’attend à moins de 150.

Aperçu des investisseurs : Le yen, en tant qu’actif refuge, fait face à une pression de clôture des transactions arbitrages à court terme (volatilité possible de 2 à 5%), mais du point de vue de la couverture des fluctuations du marché boursier de Taiwan, la configuration du yen reste un choix prudent.

Approche recommandée : Entrez par étapes et évitez de convertir l’intégralité du montant en une seule fois, ce qui donnera à votre psychologie et à vos finances une marge de manœuvre pour ajustement.

Allocation d’actifs après l’échange de yen

Une fois le yen échangé, l’essentiel est d’éviter de laisser les espèces inactives sans intérêts. Voici quatre options adaptées aux investisseurs novices :

Dépôt à terme en yen : Le choix le plus prudent, Yuanshan, Banque de Taiwan et autres proposent d’ouvrir des comptes en devises étrangères et de faire des dépôts en ligne, avec un minimum de 10 000 yens, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8%.

Polices d’assurance en yen : Les compagnies d’assurance Cathay et Fubon proposent des polices d’épargne avec des taux garantis de 2 à 3%, appropriées pour la détention à moyen terme.

ETF en yen : Par exemple Yuanta 00675U (suivi l’indice du yen), avec une commission de gestion de seulement 0,4%, appropriée pour les investissements mensuels réguliers.

Transactions de change : Échangez l’USD/JPY ou l’EUR/JPY sur les plateformes de trading pour capturer les fluctuations des taux de change. L’avantage de ce type de transaction est les positions longues/courtes bidirectionnelles, les marchés ouverts 24 heures sur 24 et l’exploitation à faible coût, mais le risque est relativement plus élevé.

Questions fréquemment posées

Q. Quelle est la différence entre le taux de change des espèces et le taux au comptant ?

Le taux de change des espèces (Cash Rate) est le taux d’achat et de vente pour les billets de banque physiques, livraison immédiate, pratique mais coûteux (différence de taux de vente en espèces d’environ 1 à 2%). Le taux de change au comptant (Spot Rate) est le taux de change sur les marchés financiers avec un règlement T+2, des taux de change avantageux mais nécessitant une attente du règlement électronique.

Q. Combien de yens 10 000 NT$ peuvent-ils échanger ?

Selon le taux de vente au comptant de 4,85 de la Banque de Taiwan le 10 décembre, 10 000 NT$ peuvent être échangés contre environ 48 500 yens ; si vous utilisez le taux au comptant de 4,87, alors environ 48 700 yens, la différence n’étant que de 200 yens (environ 40 NT$).

Q. Quels documents dois-je apporter pour une transaction au guichet ?

Les ressortissants de Taiwan apportent une pièce d’identité + un passeport ; les étrangers apportent un passeport + un certificat de résidence. Si vous vous inscrivez préalablement en ligne, vous devez également apporter l’avis de transaction. Les mineurs de moins de 20 ans ont besoin d’être accompagnés d’un parent ; les échanges importants (dépassant 100 000 NT$) nécessitent un formulaire de déclaration de source de fonds.

Q. Quelles sont les limites de retrait pour les guichets automatiques en devises étrangères ?

Selon le nouveau règlement d’octobre 2025, les limites varient légèrement selon les banques. China Trust a une limite quotidienne équivalent à 120 000 NT$ pour la banque, New Bank of Taiwan 150 000 NT$, Yuanshan Bank 150 000 NT$ (inclus le paiement par chèque). Il est recommandé de diviser les retraits sur plusieurs fois ou d’utiliser votre propre carte bancaire pour éviter les frais interbancaires.

Résumé

Le yen n’est plus un simple « argent de poche pour les voyages », mais plutôt un actif alliant propriétés refuge et potentiel de petits investissements. Que vous prépariez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous profitiez de la pression baissière du NT$ pour l’allocation d’actifs, tant que vous maîtrisez les deux principes « échange de yen par étapes + configuration immédiate après échange », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les rendements.

Les débutants peuvent commencer par « l’échange en ligne de la Banque de Taiwan + retrait en aéroport » ou « guichets automatiques en devises étrangères », puis progressivement placer les yens dans des dépôts à terme, des ETF, voire essayer le trading ondes. De cette façon, non seulement vous pouvez dépenser moins en voyageant à l’étranger, mais vous avez également une couche supplémentaire de protection contre les risques quand la volatilité des marchés mondiaux augmente.