أي بنك يحقق أعلى عائد في 2024؟ مقارنة بين الحسابات الرقمية وأعلى من الادخار

تغيرت الحسابات الرقمية البرازيلية طريقة استثمار البرازيليين لأموالهم. لكن السؤال الأهم هو: أي بنك يحقق أعلى عائد؟ الإجابة تعتمد على مدى استعدادك لترك المبلغ المستثمر ومدة الاستثمار. بينما توفر الادخار نسبة 7,41% فقط سنويًا، تقدم العديد من المؤسسات خيارات تتجاوز هذا العائد بشكل كبير.

الآلية وراء العوائد: فهم CDI

قبل مقارنة أي بنك يحقق أعلى عائد، من الضروري فهم (شهادة الإيداع بين البنوك). هو مؤشر يعكس متوسط سعر القروض قصيرة الأجل بين المؤسسات المالية، مرتبط مباشرة بمعدل سيلك. على عكس الادخار، الذي يحسب العائد شهريًا في عيد ميلاد الإيداع، يقوم CDI بالتحديث يوميًا. هذا يفسر لماذا حساب يحقق 100% من CDI يولد تقريبًا 10,40% سنويًا – ميزة واضحة على الطرق التقليدية للادخار.

المنتجات مثل (شهادات الإيداع البنكية) و (السندات العقارية) تستخدم CDI كمرجع. عندما تعد مؤسسة بعائد 105% أو 110% من CDI، فهذا يعني أنها تقدم عائدًا أعلى من المعدل نفسه.

أفضل 8 بنوك رقمية: أيها يحقق أكثر؟

القيادة في العائد: Neon (حتى 113% من CDI)

من بين الخيارات المتاحة في 2024، يبرز Neon كأفضل من حيث العائد. يبدأ بنسبة 100% من CDI، ويزداد العائد تدريجيًا كل ستة أشهر، ليصل إلى 113% بعد عامين من الاستثمار. كلما بقي المال في الحساب لفترة أطول، تقل نسبة الخصم ويزيد الفائدة المتراكمة.

99Pay (حتى 110% من CDI) و Mercado Pago (حتى 105% من CDI)

تليها 99Pay و Mercado Pago. يوفر 99Pay حتى 110% من CDI للرصيد حتى R$ 5,000، بالإضافة إلى استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن. للمبالغ الأكبر، ينخفض العائد إلى 80% من CDI. يضمن Mercado Pago حد أدنى 100% من CDI، ويصل إلى 105% للمشتركين في Meli+ الذين يحافظون على رصيد شهري أدنى قدره R$ 1,000.

عائد ثابت: Nubank، Pagbank، Iti و PicPay (100% إلى 102% من CDI)

يقدم Nubank، Pagbank و Iti 100% من CDI تلقائيًا. ميزة Nubank هي تحديث العائد يوميًا بدءًا من اليوم الـ31، من خلال استثمار في السندات الحكومية الفيدرالية. يتيح Iti، التابع لمجموعة Itaú، تنظيم المدخرات في “أهدافي” منذ أول يوم عمل. يوفر PicPay 102% من CDI، مما يتيح إنشاء “صناديق ادخار” لتصنيف المدخرات – تظهر محاكاة أن استثمار R$ 1,000 لمدة 24 شهرًا يحقق R$ 204,12 مقابل R$ 129,29 في الادخار.

دخول السوق: Banco PAN (100% من CDI)

يختتم Banco PAN القائمة، ويقدم 100% من CDI لأي رصيد يبدأ من R$ 30. خلال أول 30 يومًا، يكون العائد فقط 10% من CDI، ويزيد إلى 100% في الفترات التالية.

أي بنك يحقق أكثر يعتمد على أهدافك

الجواب عن أي بنك يحقق أعلى عائد ليس عامًا. لمن يركز على أقصى عائد بدون حد زمني، Neon (113% من CDI) لا يُضاهى. للتنقل الحضري مع فوائد إضافية، يجمع 99Pay بين عائد مرتفع واسترداد نقدي. إذا كنت تقدر المرونة وتنظيم الأهداف، فإن Nubank و Iti يوفران تجارب قوية.

مقارنة العوائد

يوضح الجدول العام للعوائد تباينًا كبيرًا: من 100% إلى 113% من CDI. بتحويلها إلى نسب مئوية سنوية تقريبًا:

• Neon: حتى 11,70% سنويًا
• 99Pay: حتى 11,40% سنويًا
• Mercado Pago: حتى 10,85% سنويًا
• PicPay: حتى 10,55% سنويًا
• Nubank، Pagbank، Iti: 10,40% سنويًا
• Banco PAN: 10,40% سنويًا
• الادخار التقليدي: 7,41% سنويًا

لماذا تختار حسابًا رقميًا بدل الادخار؟

الادخار يستخدم صيغة ثابتة (70% من سيلك بالإضافة إلى معدل مرجعي)، مع تحديث شهري. الحسابات الرقمية المرتبطة بـ CDI تقدم تحديثًا يوميًا، مما يؤدي إلى مكاسب مركبة أكثر وضوحًا. بالإضافة إلى ذلك، تتضمن العديد من البنوك الرقمية ميزات إضافية: تنظيم المدخرات، استرداد نقدي، بدون رسوم إضافية.

الخلاصة: 2024 هو عام الحسابات الرقمية

تحديد أي بنك يحقق أعلى عائد يتطلب تحليلًا شخصيًا لاحتياجاتك. إذا كان الهدف هو تعظيم العائد الصافي، يقود Neon بنسبة 113% من CDI. لتجارب متكاملة مع فوائد إضافية، تقدم Nubank و 99Pay توازنًا. في ظل ارتفاع معدلات الفائدة، التخلي عن الادخار لصالح الحسابات الرقمية ليس فقط مفيدًا – بل استراتيجيًا. الفرق بين 7,41% (الادخار) و 11,70% (Neon) يمثل مئات الريالات سنويًا في الاستثمارات المعتدلة.

ظهرت الحسابات الرقمية كبطلة في التعليم المالي البرازيلي في 2024، مقدمة مرونة، عائدًا أعلى ووظائف مبتكرة لا تستطيع الادخار التقليدي مجاراتها.