Quelle banque rapporte le plus en 2024 ? Comparatif des comptes numériques au-dessus de l’épargne

Les comptes numériques brésiliens ont transformé la façon dont les Brésiliens investissent leur argent. Mais la question qui importe vraiment est : quelle banque rapporte le plus ? La réponse dépend de combien vous êtes prêt à laisser investi et pour combien de temps. Alors que l’épargne offre seulement 7,41 % par an, plusieurs institutions proposent des options qui dépassent largement ce rendement.

Le Mécanisme derrière les Rendements : Comprendre le CDI

Avant de comparer quelle banque rapporte le plus, il est essentiel de comprendre le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire). Il s’agit d’un indicateur qui reflète le taux moyen des prêts à court terme entre institutions financières, directement lié au taux Selic. Contrairement à l’épargne, qui calcule le rendement mensuellement à la date anniversaire du dépôt, le CDI se met à jour quotidiennement. Cela explique pourquoi un compte avec 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an – un avantage évident par rapport aux méthodes traditionnelles d’épargne.

Des produits comme le CDB (Certificats de Dépôt Bancaire) et la LCI (Lettres de Crédit Immobilier) utilisent le CDI comme référence. Lorsqu’une institution promet 105 % ou 110 % du CDI, cela signifie qu’elle offre un rendement encore supérieur au taux lui-même.

Les 8 Principales Banques Numériques : Laquelle Rende le Plus ?

Leadership en Rendement : Neon (jusqu’à 113 % du CDI)

Parmi les options disponibles en 2024, Neon se distingue comme celle offrant la meilleure rentabilité. Commencant à 100 % du CDI, le rendement augmente progressivement tous les six mois, atteignant 113 % après deux ans de détention. Plus l’argent reste longtemps sur le compte, plus le taux déduit est faible et plus l’avantage cumulé est grand.

99Pay (jusqu’à 110 % du CDI) et Mercado Pago (jusqu’à 105 % du CDI)

Ensuite, on trouve le 99Pay et Mercado Pago. Le 99Pay propose jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000, en plus d’offrir du cashback sur les courses et recharges. Pour des montants plus importants, le rendement diminue à 80 % du CDI. Mercado Pago garantit au minimum 100 % du CDI, atteignant 105 % pour les abonnés Meli+ qui maintiennent un solde minimum mensuel de R$ 1 000.

Rendement Stable : Nubank, Pagbank, Iti et PicPay (100 % à 102 % du CDI)

Nubank, Pagbank et Iti offrent 100 % du CDI automatiquement. La différence de Nubank réside dans la mise à jour quotidienne du rendement à partir du 31e jour, en investissant dans des Titres Publics Fédéraux. Iti, appartenant au groupe Itaú, permet d’organiser ses économies dans « Mes Objectifs » dès le premier jour ouvrable. PicPay offre 102 % du CDI, permettant de créer des « Cagnottes » pour catégoriser ses épargnes – une simulation montre qu’un investissement de R$ 1 000 sur 24 mois rapporterait R$ 204,12 contre R$ 129,29 dans l’épargne classique.

Entrée sur le Marché : Banco PAN (100 % du CDI)

Banco PAN complète la liste, offrant 100 % du CDI pour tout solde à partir de R$ 30. Pendant les 30 premiers jours, le rendement n’est que de 10 % du CDI, puis il augmente à 100 % lors des périodes suivantes.

Quelle Banque Rende le Plus Selon Vos Objectifs

La réponse à la question de savoir quelle banque rapporte le plus n’est pas universelle. Pour ceux qui privilégient un rendement maximal sans limite de temps, Neon (113 % du CDI) est imbattable. Pour la mobilité urbaine avec des avantages supplémentaires, le 99Pay combine rendement élevé et cashback. Si vous valorisez la flexibilité et l’organisation des objectifs, Nubank et Iti offrent des expériences solides.

Comparatif de Rentabilité

Le tableau général des rendements montre une variation considérable : de 100 % du CDI à 113 % du CDI. En conversion en pourcentages annuels approximatifs :

• Neon : jusqu’à 11,70 % par an
• 99Pay : jusqu’à 11,40 % par an
• Mercado Pago : jusqu’à 10,85 % par an
• PicPay : jusqu’à 10,55 % par an
• Nubank, Pagbank, Iti : 10,40 % par an
• Banco PAN : 10,40 % par an
• Épargne traditionnelle : 7,41 % par an

Pourquoi Choisir un Compte Digital plutôt que l’Épargne ?

L’épargne utilise une formule fixe (70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle), avec mise à jour mensuelle. Les comptes numériques liés au CDI offrent une mise à jour quotidienne, ce qui donne des gains composés plus importants. De plus, beaucoup de banques numériques proposent des fonctionnalités supplémentaires : organisation des économies, cashback, sans frais additionnels.

Conclusion : 2024, l’Année des Comptes Numériques

Déterminer quelle banque rapporte le plus nécessite une analyse personnelle de vos besoins. Si l’objectif est de maximiser le rendement pur, Neon est en tête avec 113 % du CDI. Pour des expériences intégrées avec des avantages supplémentaires, Nubank et 99Pay offrent un bon équilibre. Dans un contexte de taux d’intérêt élevé, abandonner l’épargne pour des comptes numériques n’est pas seulement avantageux – c’est stratégique. La différence entre 7,41 % (épargne) et 11,70 % (Neon) représente plusieurs centaines de reais chaque année en investissements modérés.

Les comptes numériques ont émergé comme les protagonistes de l’éducation financière brésilienne en 2024, offrant flexibilité, rendement supérieur et fonctionnalités innovantes que l’épargne traditionnelle ne peut suivre.