Чому потрібно керувати своїми фінансами розумно? Як почати планувати свої фінанси для досягнення успіху

Коли криза зводить з розуму, і доходи зникають на мить, а витрати все ще тікають, або коли потрібно стикнутися з зростаючими медичними витратами, у вас є гроші, щоб впоратися? Ці історії не є далекими від нас, а стосуються підготовки заздалегідь

Фінансове планування не є надто складним. Це мистецтво управління ресурсами, щоб гроші працювали на нас, а не навпаки. Не дозволяйте час проходити даремно і казати, що

Забули про планування? Правда розкривається через 7 важливих причин

1. Наше майбутнє довше, ніж ми думаємо

Зі зростанням медичних технологій середній вік людини розширюється. Тайський чоловік у середньому живе 71.3 років, жінка — 78.2 років. Деякі можуть дожити до 100 років.

Припустимо, ви хочете вийти на пенсію у 60 років і витрачати 30,000 бат щомісяця до 80 років. Це означає:

• 30,000 бат × 12 місяців × 20 років = 7,200,000 бат

А що, якщо життя триватиме довше? Тут починаються проблеми. Статистика показує, що лише 25 з 100 людей мають достатньо грошей для періоду після виходу на пенсію.

2. Суспільство змінюється, наші діти — 1-2, а не 5-6

Таїланд входить у еру старіння населення: понад 10% населення старше 60 років, і ця тенденція зростає.

Молодше покоління має менше дітей через високі витрати на життя. Тому сподіватися на дітей у старості? Згідно зі статистикою, 55.8% літніх людей все ще залежать від інших, що означає, що і ваші діти, ймовірно, будуть змушені продовжувати жити самостійно. Тому потрібно залежати від себе.

3. Інфляція — ворог, що зменшує цінність наших грошей

20-30 років тому чашка локшини коштувала 5-10 бат, сьогодні — 40-50 бат. А через 30 років? Можливо, 100 бат.

Їжа, медичні послуги, транспорт — все дорожчає. Але “старі” гроші купують менше. Якщо не планувати інвестиції для подолання інфляції, щасливе життя після виходу на пенсію може зникнути.

4. Державні пільги — лише основа

Через 15 років кожна п’ята людина в Таїланді буде літньою. А працюючих? Зменшиться з 6 до 3 осіб на одного пенсіонера.

Очікується, що податки, які збирає держава, не вистачатимуть для забезпечення пільг. Пенсійні виплати 600 бат/місяць і середній фонд соціального страхування 3,000 бат/місяць — чи достатньо цього? Це причина, чому потрібно самостійно планувати своє життя.

5. Вибір фінансових активів? Зараз їх дуже багато

Раніше достатньо було просто покласти гроші в банк. Сьогодні ставки від 1.00% до 2.00%, а також є акції (726 компаній), фонди (1,537), страхування життя, страхові поліси та інші інвестиційні інструменти.

Це схоже на стоянку біля зоопарку, але не знати, на кого з тварин звернути увагу. Навчання і розумний вибір допоможуть швидше досягти фінансових цілей.

6. “Накопичення” — це сила, що тримає час

Порівняння:

Містер Збереження vs Містер Не зберігає ( 15 років )

• Початковий капітал: 10,000 бат ( однаково)
• Щомісячне накопичення: Містер Збереження 5,000 бат / Містер Не зберігає 0 бат
• Доходність: Містер Збереження 5% / Містер Не зберігає 1% ( тільки в банку)
• Результат за 15 років: Містер Збереження 1,357,582 бат / Містер Не зберігає 11,607 бат

Різниця полягає не у цифрах, а у дисципліні, швидкості початку і виборі правильних інструментів.

7. Одна криза може зруйнувати все

Під час COVID-19 багато сімей втратили головних годувальників. Деякі тяжко хворіли і потребували лікування. Вартість медичних послуг зросла миттєво. Без заощаджень життя стає важким.

Планування страхування життя, медичного страхування і резервних коштів — це “захисний щит” вашого життя.

Як почати фінансове планування?

Крок 1: Визначте цілі

Багато людей відкладають гроші без чіткої мети, не знаючи, навіщо. Це руйнує дисципліну. Визначте цілі:

• короткострокові ( 1-3 роки ): накопичити гроші на бажані речі
• середньострокові ( 3-10 років ): купити будинок, автомобіль, одружитися
• довгострокові ( 10+ років ): планувати пенсію, страхування

Коли цілі ясні, легше обрати правильні інструменти.

Крок 2: Записуйте доходи і витрати щодня

90% молодих працівників живуть “місяць за місяцем”, не маючи заощаджень. Проблема — не знають, куди йдуть гроші.

Почніть вести облік доходів і витрат вже сьогодні. За 7 днів ви побачите:

• що потрібно витрачати
• що можна скоротити
• де можна заощадити

Зараз є додатки для легкого обліку. За рік це може зекономити 12,000 бат, що можна інвестувати.

Крок 3: “Заспокойтеся” з фінансовим балансом

Працюючи роками, багато хто не знає:

• скільки у них справжніх активів?
• скільки боргів?
• чистий капітал ( активи - борги )?

Запишіть все:

• Активи: гроші на рахунках, інвестиції, вартість будинку, автомобіля, золота, колекцій
• Борги: іпотека, автокредит, кредитні картки, особисті позики

Результат: загальні активи - загальні борги = справжній чистий капітал

Чим більше, тим краще. Це — “фінансове здоров’я” вашого життя.

Крок 4: Підготуйте “екстрений комплект”

Якщо у п’ятницю ви ще працюєте, а у понеділок вас звільнили? Або раптово захворіли і потрібні гроші?

Мінімальний резерв — 3-6 місячних витрат.

Наприклад, якщо витрати 10,000 бат, потрібно зберегти 30,000–60,000 бат.

Де зберігати? У високоліквідних рахунках, які можна швидко зняти готівкою і безпечно, наприклад, у звичайному депозиті або фонді грошового ринку.

Крок 5: Знайте свої ризики

Багато мають страхування житла, авто, але не страхують себе. Це неправильно.

Якщо головний годувальник ( з основним доходом ) щось станеться:

• втрата доходу за один день
• зростання медичних витрат
• борги залишаються

Страхування життя і медичне страхування — це захист вашої сім’ї від фінансових криз.

Крок 6: “Збирати перед використанням” — це не повернення до минулого

Стара формула: Доходи - Витрати = Заощадження ❌

Нова формула: Доходи - Заощадження = Витрати ✓

Налаштуйте автоматичне відрахування частини зарплати на заощадження. Не торкайтесь цих грошей.

Зазвичай рекомендується зберігати не менше 10% доходу. Більше — краще.

Здоровий борг: всі борги слід погашати через один рахунок і не перевищувати 45% доходу.

Наприклад, при доході 20,000 бат, не більше 9,000 бат боргів.

( Крок 7: Або доходи “не одинокі”

Під час COVID-19 багато втратили роботу. Якщо у вас лише один джерело доходу, ви у небезпеці.

Знайдіть додаткові способи заробітку:

• говорите добре? — репетиторство, мовлення
• пишете? — фріланс, блогінг
• онлайн? — продажі, онлайн-репетиторство

Навіть додатковий заробіток 100-200 бат на день — це багато за місяць.

) Крок 8: Дайте грошей працювати “правильно”

Інвестуйте залишки у відповідні активи згідно з вашими можливостями:

Акції/фонди: отримують дивіденди і зростання цін ### купити дешево — продати дорого ###, але ризик є

Облігації: стабільний дохід і повернення капіталу, менший ризик

Нерухомість: оренда і зростання вартості, але вимагає великих інвестицій

Зараз є аналітика для вибору найкращого моменту.

( Крок 9: Інвестуйте у “знання” себе

Мистецтво фінансового планування — це постійне навчання. Багато інститутів пропонують безкоштовні курси, подкасти, YouTube.

Виділяйте 1-3 години щотижня для навчання. Це допоможе:

• приймати кращі інвестиційні рішення
• позбавитися страху, бо будете знати більше
• покращити фінансове здоров’я

Основи, які потрібно знати

1. Контроль грошового потоку: бюджет — не для обмежень, а для розуміння, куди йдуть гроші

2. Окрім заощаджень — інвестиції: потрібно і те, і інше

3. Страхування + резервний фонд: захисна стіна вашого життя

4. Податкове планування: страхування і пенсія — можуть дати податкові знижки

5. Плануйте пенсію з перших днів роботи

Підсумок: з чого почати сьогодні?

• ведіть чіткий облік фінансів
• створіть резервний фонд на 3-6 місяців
• борги не повинні перевищувати 45% доходу
• заощаджуйте щонайменше 10% доходу
• ставте чіткі цілі для кожного етапу життя
• навчайтеся інвестиційним інструментам

“Чим більше ви знаєте, тим більше розумієте, що потрібно робити і починаєте діяти”

Ефективне фінансове планування не таке складне. Це — вибір почати і обіцяти собі, що будете систематично діяти. З сьогоднішнього дня.

Готові? Почніть з ведення обліку доходів і витрат або створіть фінансовий план прямо зараз.