8 найкращих цифрових рахунків для примноження ваших грошей у 2024 році

Забудьте про той жалюгідний дохід від ощадної книжки. У 2024 році цифрові банки, що дають найбільший дохід, пропонують зовсім інше: автоматичні рахунки з прибутком, прив’язаним до CDI, ставка якого щодня змінюється і приносить набагато вищий дохід, ніж традиційні 7,41% на рік. Хороша новина? Ця тенденція відкрила шлях для восьми великих гравців на ринку цифрових фінансів Бразилії, які пропонують прості інвестиційні рішення без бюрократії та з доходністю, що досягає 113% від CDI.

Чому рахунки цифрових банків перемагають ощадку

Ощадка працює за фіксованою формулою: 70% ставки Selic, доданої до реферальної ставки (яка залишається нульовою). Крім того, гроші приносять дохід лише раз на місяць у день відкриття депозиту. Тим часом, цифровий рахунок, що пропонує 100% CDI, приносить приблизно 10,40% на рік — не враховуючи варіанти, що дають понад 105%, 110% або навіть 113% від індексу.

Таємниця? CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат) recalculates щодня, відображаючи середню відсоткову ставку, яку практикують фінансові установи. Це означає, що ваші цифрові банки, що дають найбільший дохід, оновлюють прибутки постійно, на відміну від ощадки.

Топ-8 цифрових банків із найкращим доходом

Nubank: Простота та 100% від CDI

Гігант серед цифрових банків, що дають найбільший дохід у Бразилії пропонує рахунок для платежів (не є поточним, не ощадний), де гроші автоматично інвестуються у державні цінні папери. Перевага? Доходність у всі робочі дні після тридцять першого дня депозиту, а не лише у день відкриття.

Neon: Прогресія доходу до 113%

Тут дохід починається з 100% від CDI і зростає кожен півріччя до 113%. Чим довше ваші гроші залишаються там, тим менше знімається комісій і тим більший прибуток. Максимальна доходність досягається через два роки.

PicPay: Організація з 102% від CDI

Заснований у 2012 році, цей цифровий банк дозволяє створювати “Кошики” для розподілу за категоріями. Доходність становить 102% від CDI щодня. Приклад: R$ 1 000, вкладені на 24 місяці, дають R$ 204,12, тоді як у ощадці — лише R$ 129,29.

Pagbank: Рахунок з доходом 100% від CDI

Пропонується платформою PagSeguro, рахунок з доходом автоматично приносить 100% від CDI на залишки, що залишилися понад 30 днів. Без ускладнень і додаткових вимог.

Mercado Pago: 100% до 105% залежно від профілю

Будь-яка фізична особа може зробити свої гроші дохідними тут на 100% від CDI. Але підписники програми лояльності Meli+ (Mercado Libre), що тримають R$ 1 000 або більше щомісяця, отримують 105% від CDI на залишок і резерви.

99Pay: До 110% з інтегрованим кешбеком

Мобільний додаток 99 пропонує залишки до R$ 5 000 з доходом 110% від CDI. Більше — поєднання 80% + 110% від CDI. Унікальність: працює сім днів на тиждень, включно з вихідними, і пропонує кешбек за поїздки та поповнення мобільного.

Iti: 100% від CDI з першого робочого дня

Цифровий рахунок Ітау пропонує автоматичний дохід у функції “Мої цілі”, де ви організовуєте фінанси за цілями. Доходність починається одразу з першого робочого дня.

Banco PAN: Гнучкість з мінімумом R$ 30

Від R$ 30 баланс автоматично приносить дохід щодня. Перші 30 днів — 10% від CDI, потім — 100% від CDI. Без обмежень щодо максимальної суми депозиту.

Зрозумійте раз і назавжди: CDI проти ощадки

CDI recalculates щодня на основі короткострокових міжбанківських позик. Це орієнтир для CDB, LCI, інвестиційних фондів і цих цифрових рахунків. Ощадка ж має фіксований місячний дохід.

Коли ви бачите “113% від CDI”, це означає, що банк пропонує на 13% більше за індекс — особливо при високій ставці Selic, як зараз.

Реальність цифр у 2024 році

Порівняння інвестиції R$ 1 000 за рік:

• Ощадка: близько R$ 74 доходу (7,41% на рік)
• CDI 100%: близько R$ 104 доходу (10,40% на рік)
• CDI 110%: близько R$ 114 доходу
• CDI 113%: близько R$ 117 доходу

За 12 місяців різниця може здатися незначною, але при довгострокових вкладеннях — особливо з регулярними внесками — цифрові банки, що дають найбільший дохід, накопичують значно більший прибуток.

Чому варто обрати цифровий банк замість ощадки

Крім чистого доходу, ці платформи пропонують:

• Функції організації (цілей, кошиків, категорій)
• Кешбек за окремі транзакції
• Доступ 24/7 без черг і бюрократії
• Щоденні оновлення доходу
• Повна прозорість у розрахунках

Висновок: час переосмислити свої заощадження

У 2024 році тримати гроші в ощадці — це знецінення реальних можливостей зростання. Цифрові банки, що дають найбільший дохід, стають практичною, безпечною та значно більш вигідною альтернативою. Вибір між Nubank, Neon, PicPay, Pagbank, Mercado Pago, 99Pay, Iti або Banco PAN залежить від ваших пріоритетів — чи то заради більшого чистого доходу, функцій організації чи додаткових переваг, таких як кешбек.

Факт залишається: у сценарії високих відсоткових ставок оптимізація місця зберігання грошей стала важливою стратегією. Перехід до одного з цих цифрових банків, що дають найбільший дохід, може принести сотні або навіть тисячі реальних реалій додатково на рік.