Новый выбор для международных переводов: почему все больше людей выбирают криптовалютные переводы

Традиционные проблемы переводов

Хотите перевести деньги за границу родственникам или друзьям? Если вы пользовались банковскими переводами, то знаете, насколько это сложно. За международный перевод в 1000 фунтов стерлингов банк возьмёт комиссию в 10-15 фунтов, а обработка занимает несколько рабочих дней. Некоторые платёжные платформы снижают стоимость (от 1.50 до 4.66 фунтов), но не все могут ими легко пользоваться.

Настоящая проблема в том — международные переводы проходят через несколько этапов, каждый из которых взимает плату. Ваш банк берёт деньги, промежуточные банки — тоже, получающий банк — тоже, плюс разница курсов. В среднем, только комиссии банков съедают 2-4% от суммы перевода. Международные системы расчётов, такие как SWIFT, позволяют деньги перемещаться между банками, и за каждое прохождение взимается дополнительная плата. В итоге: чем меньше отправлено, тем меньше получено.

Как блокчейн меняет правила игры

Криптовалюты используют технологии, чтобы напрямую обходить эти посреднические звенья. В мае 2010 года кто-то купил две пиццы Papa John’s за 10000 биткоинов, что тогда стоило всего 25 долларов. Если бы он знал, что эти цифровые активы в будущем станут основным способом международных переводов, возможно, пожалел бы о той покупке.

Логика перевода с помощью криптовалют очень проста: прямой обмен между сторонами, учёт в блокчейне, без участия банков. Что это означает?

• Прямое снижение затрат: перевод USDC может стоить всего 0.008869 долларов, по сравнению с традиционными 10-12 долларами, экономия 99%
• Быстрота: тот же перевод за 2 секунды, в то время как традиционный — 2-5 рабочих дней
• Отсутствие географических ограничений: в регионах с слабой банковской инфраструктурой, в зонах конфликтов, в странах с экономическим кризисом — всё равно можно переводить, если есть интернет

Кто использует криптовалюты для международных переводов

Благодать для мигрантов

Работающие в ОАЭ или Сингапуре часто переводят деньги родственникам в Индию, Филиппинам, Нигерии. В традиционной системе это занимает 2-5 дней и взимает 3-10% комиссии. Но с помощью блокчейна (например, сети Solana) средняя стоимость транзакции — всего 0.00025 долларов, подтверждение — за 5 секунд.

Спасательный круг в регионах с ограниченным доступом к финансам

Венесуэльцы сталкиваются с гиперинфляцией, они используют биткоин и стейблкоины для защиты активов. В сентябре 2021 года Сальвадор официально признал биткоин законным платежным средством, чтобы помочь гражданам обойти финансовые трудности.

Новые каналы экстренной помощи

Во время конфликта в Украине традиционная банковская система вышла из строя, беженцы и местные используют криптовалюты для быстрого получения помощи. Основатель Ethereum Виталик Бутерин пожертвовал индийскому фонду помощи COVID-19 500 триллионов SHIB, что тогда составляло 1.2 миллиарда долларов — деньги мгновенно поступили через блокчейн, без посредников.

Надежда для тех, у кого нет банковских счетов

В мире ещё 1.7 миллиарда человек без доступа к банковским услугам, многие из-за отсутствия документов. Традиционные платформы требуют строгой KYC-идентификации, а некоторые децентрализованные биржи предъявляют менее жёсткие требования к пользователям, позволяя им делать международные переводы.

Как это делается

Первый шаг: подготовка кошелька и аккаунта

Выберите надёжную платформу для хранения криптовалют, создайте фразу восстановления (очень важно, если потеряете — не вернёте), включите двухфакторную аутентификацию. Есть два типа кошельков:

• Кастодиальные кошельки: платформа хранит ваши приватные ключи, проще в использовании, но есть зависимость от платформы
• Самостоятельные кошельки: аппаратные или программные, вы полностью контролируете, но должны беречь ключи

Второй шаг: обмен фиатных денег на криптовалюту

Найдите проверенную платформу (убедитесь, что она поддерживает валюту вашего региона), пройдите верификацию, купите через банковский счёт или дебетовую карту. Не забудьте учесть комиссии.

Третий шаг: подтверждение адреса получения

Самый важный — убедиться, что адрес кошелька получателя правильный. Транзакции в блокчейне необратимы, одна ошибка — и деньги навсегда потеряны, поддержки вернуть нельзя.

Четвертый шаг: инициировать перевод

Нажмите «вывод» или «перевод», вставьте адрес получателя, укажите сумму. Система покажет сетевую плату, при необходимости можно заплатить больше для ускорения. Подтвердите и отправьте. Транзакция завершится за несколько минут.

Пятый шаг: уведомить получателя

Поделитесь ID транзакции и ссылкой для отслеживания, чтобы он мог убедиться, что деньги дошли.

Стейблкоины vs Волатильные монеты

Если боитесь ценовых колебаний, выбирайте стейблкоины (USDT, USDC и др.), которые привязаны к доллару 1:1 и почти не меняются. По состоянию на сентябрь этого года, рыночная капитализация стабилкоинов с поддержкой фиатных валют достигла 161,2 миллиарда долларов, хоть и снизилась по сравнению с пиком 181,7 миллиарда в 2021 году, но показывает их важность в международных переводах.

Если верите в рост криптовалют, можно использовать биткоин или другие монеты, но тогда нужно учитывать риск волатильности.

Сравнение: реальные издержки разных способов перевода

На что обратить внимание

Безопасность

• Проверяйте адрес дважды, лучше сканировать QR-код
• Выбирайте платформы с хорошей репутацией
• Обновляйте кошельки и программы, избегайте уязвимостей
• Используйте сложные пароли и двухфакторную аутентификацию

Обработка вопросов

• Что делать при задержках из-за перегрузки сети? Повышайте Gas
• Боитесь волатильности? Используйте стейблкоины
• Ошиблись адресом? Свяжитесь с получателем, попробуйте повторить перевод
• Не уверены в местных законах? Изучите заранее или проконсультируйтесь со специалистом

Налогообложение

Разные страны по-разному относятся к налогам на криптовалютные переводы:

• США: IRS считает криптовалюту активом, при росте — налог на прирост капитала
• Великобритания: облагается только при превышении годового налогового порога
• Япония: по прогрессивной шкале в зависимости от дохода
• Сингапур: нет налога на прирост капитала, но биржи могут облагаться налогом для компаний
• ОАЭ: нет налога на доходы, криптовалюты приветствуются

Во всех случаях важно сохранять все транзакционные записи. Лучше проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы оставаться в рамках закона.

Макроскопическая перспектива: криптовалюты — глобальные активы

К ноябрю 2024 года рыночная капитализация биткоина приблизилась к 2 трлн долларов, превысив 1.7 трлн долларов серебра. Что это означает? Что криптовалюты постепенно превращаются из нишевых активов в важную часть мировой финансовой системы.

Международные переводы — не единственное применение криптовалют, но самое очевидное проявление их стоимости. Чем больше людей осознают, что переводы за границу могут быть такими дешевыми и быстрыми, тем больше рушится монополия традиционных финансов.

Будь вы мигрантом, ищущим выжить в хаосе, или обычным человеком, желающим помочь родственникам за границей, криптовалюты предлагают более выгодный путь. Главное — научиться правильно и безопасно ими пользоваться.