П’ять критичних помилок, які призводять до відхилення заявок на прощення студентських кредитів у США

Відновлення виплат за студентськими кредитами в жовтні знову привернуло увагу до варіантів зниження боргу по всій Америці. Згідно з даними Міністерства освіти за червень 2023 року, середній федеральний борг студентських кредитів становить приблизно 37 650 доларів, мільйони людей звертаються до програм прощення як до можливого рішення. Проте, отримати схвалення не є автоматичним — дослідження вказують на те, що приблизно один із чотирьох заявників стикається з відмовою.

Договірна робота дискваліфікує працівників неприбуткових організацій

Часто ігнорованою перешкодою є статус зайнятості в неприбуткових організаціях. Хоча робота в неприбуткових організаціях зазвичай дає можливість позичальникам отримати програми прощення, позиції підрядників цього не роблять. Професіонали в галузі охорони здоров'я є яскравим прикладом: фізіотерапевти та ерготерапевти, які працюють через прибуткових підрядників у неприбуткових лікарнях, таких як Kaiser, не можуть отримати прощення позик для службовців (PSLF), незважаючи на класифікацію їхнього роботодавця як неприбуткового. Різниця між безпосереднім працевлаштуванням і контрактними послугами створює значний розрив в умовах прийнятності, який застає багатьох заявників зненацька.

Часткова зайнятість не відповідає очікуванням

Вимоги до повної зайнятості можуть спантеличити заявників, які вважають, що традиційний 40-годинний робочий тиждень є обов'язковим. Фактичний стандарт виявляється більш нюансованим. Позичальники повинні відповідати будь-якому з вищезазначених порогів: визначенню їхнього роботодавця щодо статусу повної зайнятості або мінімуму 30 годин на тиждень. Ті, хто працює нижче цього комбінованого порогу, побачать, що їхні заявки відхилені, незалежно від інших кваліфікацій.

Недостатня історія платежів створює бар'єр

Прощення позик вимагає терпіння та послідовної історії платежів. Програма PSLF спеціально вимагає 120 кваліфікаційних платежів — що еквівалентно повному десятку роботи в кваліфікованій організації. Позичальники без цього досвіду не можуть продовжити. Існують онлайн-калькулятори для перевірки правомірності та відстеження прогресу до цього етапу, але передчасні заявки до досягнення цього порогу призводять до автоматичного відхилення.

Типи федеральних позик мають більше значення, ніж більшість усвідомлює

Відповідність критично залежить від класифікації позик. Тільки прямі федеральні позики відповідають вимогам основних ініціатив про прощення. Позичальники, які мають Позики Федеральної родинної освіти (FFEL)—включаючи Субсидовані федеральні позики Стенфорд, Несубсидовані позики Стенфорд, Позики FFEL PLUS та Консолідовані позики FFEL—позбавляються права, якщо спочатку не консолідують їх у Прямі консолідовані позики. Відстрочка платежів на основі доходу (IDR) дійсно забезпечує альтернативний шлях для відповідних позичальників, але ця можливість мала твердий термін до 31 грудня 2023 року і стосується лише прямих позик.

Помилки в документах залишаються основною причиною

Помилки в документації є головною причиною відмов, становлячи значну частину відмов. Перед недавніми реформами, рівень затвердження PSLF залишався на рівні лише 2,7%, при цьому неповні або неточні подання були основною причиною відмов. Процес подачі заяви вимагає ретельної точності — навіть незначні орфографічні помилки викликають автоматичні відмови. Щодо PSLF, позичальники повинні заповнити Форму сертифікації роботодавця (ECF), вказуючи всіх попередніх роботодавців, їхні федеральні ідентифікаційні номери, класифікації податкового статусу та інші точні деталі. Крім того, отримання авторизованих підписів від організаційних посадовців для кожного роботодавця додає складності та створює проблеми з координацією.

Рекомендація: Розпочніть подачу заявок негайно та розгляньте можливість доручити роботодавцям або адміністраторам обробку подань ECF та збір підписів від вашого імені, щоб зменшити ризик помилок і прискорити обробку.

Розуміння цих п'яти факторів відмови дає можливість позичальникам стратегічно орієнтуватися в ландшафті прощення. Кризу студентського боргу в США вимагає обґрунтованих дій — уникнення цих поширених пасток суттєво покращує шанси на затвердження для тих, хто шукає полегшення боргу.