Stripe a ouvert le paiement en USDC le 12, avec un taux unique de 1,5 %, ciblant directement Visa et Mastercard.

La plateforme de paiement Stripe a officiellement ouvert le paiement en USDC le 12, avec un taux unique de 1,5 %, attaquant directement Visa et Mastercard, et rendant la blockchain totalement invisible côté commerçant.

(Contexte précédent : La blockchain Tempo dédiée aux paiements de Stripe menace-t-elle la position d’ETH et SOL ? ) (Information complémentaire : La blockchain de règlement Stripe Tempo a finalisé un tour de financement de série A de 500 millions de dollars, valorisant l’entreprise à 5 milliards de dollars)

Depuis le retour de Trump à la Maison Blanche, la régulation des fintechs aux États-Unis s’est clairement assouplie, et la Silicon Valley recentre son attention de la répression de la SEC vers la compétition sur l’efficacité. Le géant du paiement Stripe saisit l’opportunité et annonce qu’à partir du 12 décembre, il ouvre la fonctionnalité de paiement en stablecoin à tous les commerçants du monde, en prenant en charge l’USDC, les premiers réseaux pris en charge étant Ethereum, Polygon et Base de Coinbase.

La tarification des frais est de « 1,5 % taux unique, sans frais fixes », un contraste marqué avec la moyenne actuelle des cartes de crédit à 2,9 % + 0,30 $, lançant une guerre des coûts frontale contre Visa et Mastercard.

Taux réduit de moitié, règlement instantané

Dans le système traditionnel des cartes, les transactions transfrontalières sont souvent taxées à plus de 3 %, et les fonds sont crédités au plus tôt en T+3. Stripe, grâce à ses pools de liquidité encapsulés, convertit et règle instantanément sur la chaîne l’USDC payé par le consommateur en monnaie fiduciaire, qui est ensuite directement créditée sur le solde en dollars du commerçant sur Stripe. Le commerçant n’a pas à gérer de clés privées, ni à supporter les risques de change ou de volatilité, il ne voit que des frais réduits de moitié et un retour quasi-instantané des fonds. En d’autres termes, la blockchain « disparaît » complètement de l’interface utilisateur et commerçant.

Prise de position : Base, un « circuit fermé américain »

Stripe attribue la première vague de flux à Ethereum, Polygon et Base, un signal clair. Base, lancé par Coinbase, bénéficie d’un avantage réglementaire domestique aux États-Unis et, sous la politique relativement favorable du gouvernement Trump, devient naturellement la première voie de circulation des stablecoins en dollars.

Les frais de gas en L2 sont désormais inférieurs au centime, combinés à un faible taux de 1,5 %, ce qui, pour le e-commerce transfrontalier et les plateformes de freelances, équivaut à éliminer le dernier obstacle majeur.

Stripe indique sur son blog développeur qu’il construit une « plateforme d’émission ouverte ». À l’avenir, les marques pourront émettre leurs propres stablecoins sur la même infrastructure, pour des règlements de chaîne d’approvisionnement, des points de fidélité ou des paiements internes en circuit fermé.

Explication interne du chef de produit Jeff : « Nous n’ajoutons pas simplement une option crypto, nous mettons à niveau le système d’exploitation financier mondial d’Internet. »

Cela signifie que Stripe ne se contente pas de viser le marché de l’acquisition, mais se prépare aussi à concurrencer directement les banques émettrices traditionnelles.

Les banques traditionnelles ne sont peut-être pas encore réveillées

L’année écoulée, l’administration Trump a adopté une approche réglementaire « exigeante mais prévisible » envers l’industrie crypto, laissant aux grandes entreprises technologiques l’espace pour tester le terrain. L’acquisition par Stripe d’infrastructures de stablecoins et le lancement massif de nouveaux produits sont le résultat direct de cette fenêtre d’opportunité. Lorsque la fonctionnalité sera officiellement lancée le 12, les consommateurs ne remarqueront qu’un paiement plus rapide et moins cher, sans se rendre compte que l’USDC et Base tournent en coulisses. Ce n’est que lorsque la technologie crypto deviendra totalement invisible dans l’expérience utilisateur qu’elle gagnera véritablement le grand public.

Il n’existe pas de taux mondial unique pour les cartes de crédit, mais les interchange fees de Visa/Mastercard sont publiés officiellement et, selon les pays, se situent généralement entre 1,15 % et 3,0 %. Après ajout des frais supplémentaires des banques acquéreuses locales et des systèmes de flux financiers, le commerçant paie généralement entre 2 % et 4 % de frais de carte. L’UE plafonne l’interchange à 0,3 % pour les cartes de crédit et 0,2 % pour les cartes de débit, mais le taux total reste souvent entre 1,5 % et 2,5 %. En Asie, les différences sont plus marquées selon les pays, comme à Singapour et Hong Kong où les taux sont généralement de 2 % à 3 %.

La bataille des frais à 1,5 % contre 2,9 % est lancée. Lorsque les commerçants et plateformes auront goûté au plaisir du règlement instantané, il pourrait être trop tard pour que les banques traditionnelles reviennent avec leur T+3 et leurs frais élevés.

Articles connexes La bataille finale des paiements IA : le jeu à trois entre Google, Coinbase et Stripe De l’acquisition de Bridge au développement de la chaîne Tempo, comment Stripe refaçonne-t-il son empire du paiement ?

<Stripe ouvre le paiement USDC le 12, taux unique de 1,5 % attaquant Visa et Mastercard de front> Cet article a été initialement publié sur BlockTempo《動區動趨-最具影響力的區塊鏈新聞媒體》.