Asuransi Mercury Water(MCY), mengeluarkan peringatan tentang "penipuan asuransi berbasis AI dan iklim"…… premi asuransi menghadapi tekanan kenaikan hingga 700 dolar AS

Menggabungkan berita dari perusahaan asuransi Amerika Mercury General (MCY) dan anak perusahaannya Mercury Insurance, informasi inti terbaru perusahaan dapat dirangkum dalam tiga tema utama: “risiko iklim”, “penipuan asuransi”, dan “peningkatan biaya bagi konsumen”. Terutama menarik perhatian adalah peningkatan kerugian terkait cuaca dan evolusi penipuan asuransi berbasis teknologi digital yang muncul bersamaan, yang menjadi tren yang perlu diwaspadai oleh investor dan pemegang polis.

Mercury General (MCY) pada tanggal 26 (waktu setempat) menyatakan bahwa sekitar satu dari empat klaim asuransi rumah di AS langsung terkait dengan “cuaca”. Di antaranya, “kerusakan akibat banjir” disebut sebagai risiko utama, sekitar 30% dari seluruh klaim. Perusahaan menyebutkan faktor risiko utama musim semi, termasuk kerusakan atap, masalah pipa, pohon tumbang, banjir di ruang bawah tanah, dan menekankan pentingnya langkah pencegahan seperti pemeriksaan sebelum kejadian, pengelolaan drainase, pengujian pompa air. Industri menilai bahwa dengan perubahan iklim yang menyebabkan cuaca ekstrem semakin sering, pengelolaan tingkat kerugian menjadi fokus utama perusahaan asuransi.

Penipuan asuransi juga berkembang pesat. Mercury Insurance pada 24 mengumumkan bahwa skala penipuan asuransi non-medis telah meningkat menjadi lebih dari 40 miliar dolar AS per tahun (sekitar 57,6 triliun won Korea). Khususnya, penipuan “digital” yang meliputi manipulasi gambar menggunakan AI, pencurian identitas, dan kolusi dengan truk derek/perbaikan semakin meningkat, membuat deteksi menjadi lebih sulit. Analisis menunjukkan bahwa hal ini menyebabkan beban premi asuransi per rumah tangga meningkat sebesar 400 hingga 700 dolar AS per tahun. Perusahaan menyarankan langkah-langkah seperti bekerja sama dengan bengkel resmi, menyimpan catatan kecelakaan, dan melaporkan kasus mencurigakan sebagai solusi.

Beban biaya bagi konsumen juga terlihat di pasar mobil. Menurut data Mercury, harga mobil bekas rata-rata tetap sekitar 26.000 dolar AS, dan kendaraan di bawah 15.000 dolar semakin langka. Pada 2024, penjualan mobil bekas di AS diperkirakan mencapai sekitar 37,4 juta unit, lebih dari dua kali lipat dari penjualan mobil baru. Para ahli menyarankan bahwa saat membeli mobil, selain mempertimbangkan harga, konsumen harus menilai secara komprehensif “biaya asuransi”, spesifikasi keselamatan, dan riwayat kendaraan untuk mengurangi total biaya kepemilikan.

Kebiasaan mengemudi juga dianggap sebagai faktor tersembunyi yang meningkatkan biaya. Penelitian menunjukkan bahwa perilaku mengemudi agresif seperti akselerasi dan pengereman mendadak dapat menurunkan efisiensi bahan bakar di perkotaan hingga 40%, serta menambah biaya bahan bakar tahunan ratusan dolar. Menurut data dari Asosiasi Mobil Amerika (AAA), banyak pengemudi menghabiskan lebih dari 2.000 dolar AS per tahun untuk bahan bakar. Selain itu, hal ini mempercepat keausan kendaraan, menciptakan siklus biaya perawatan yang meningkat.

Selain itu, perubahan regulasi dan transformasi teknologi juga menjadi variabel utama. California mulai menerapkan aturan jalan baru sejak 2026, termasuk memperluas penggunaan alat deteksi mengemudi dalam keadaan mabuk, mewajibkan penandaan kendaraan otomatis, dan memperkuat perlindungan konsumen. Pasar kendaraan listrik juga berkembang pesat, dengan penjualan sekitar 1,2 juta unit pada 2025, menyumbang 8-9% dari total penjualan mobil baru. Namun, perusahaan menekankan bahwa dalam kecepatan tinggi atau suhu rendah, jarak tempuh bisa berkurang 10-30%, sehingga pengemudi harus berhati-hati.

Dari segi stabilitas keuangan, ada sinyal positif. Lembaga pemeringkat kredit AM Best mempertahankan peringkat kredit Mercury General (MCY) dan menaikkan prospeknya dari “negatif” menjadi “stabil”. Hal ini mencerminkan bahwa perusahaan memiliki surplus modal sekitar 2,4 miliar dolar AS (sekitar 3,456 triliun won Korea) hingga akhir 2025, dan memperkuat kemampuan menghadapi risiko melalui perluasan reasuransi.

Akhirnya, langkah terbaru Mercury General (MCY) tidak hanya sekadar penjelasan produk asuransi, tetapi juga dapat diartikan sebagai bentuk “komunikasi pengelolaan risiko” yang mencerminkan perubahan struktural seperti iklim, kejahatan digital, dan kenaikan biaya hidup. Analisis industri menyebutkan bahwa ke depan, daya saing perusahaan asuransi kemungkinan tidak lagi bergantung pada harga semata, melainkan pada “kemampuan pengelolaan risiko” dan “kemampuan respons berbasis data”.