Minggu ini, semua orang sedang membantu AI membuka rekening bank

Penulis: David, Deep潮 TechFlow

Pada tanggal 18 Maret, sebuah blockchain utama lagi diluncurkan.

Namanya Tempo, didukung oleh Stripe dan Paradigm. Stripe adalah salah satu perusahaan pembayaran online terbesar di dunia, tahun lalu menangani transaksi sebesar 1,9 triliun dolar AS; Paradigm adalah salah satu modal ventura terbesar di industri kripto. Kedua perusahaan bersama-sama menginvestasikan 500 juta dolar AS ke Tempo tahun lalu, dan valuasi proyek ini:

50 miliar dolar.

Blockchain senilai 50 miliar dolar ini tidak melakukan trading koin, tidak mengerjakan DeFi, dan tidak memproduksi meme. Pada hari peluncuran utama, produk paling mencolok yang dirilis Tempo adalah:

Membiarkan mesin membayar kepada mesin.

Kalimat ini terdengar agak abstrak, kamu bisa mengartikan bahwa AI sekarang harus mengeluarkan uang di setiap langkahnya. Mengatur API saja perlu biaya, membeli kekuatan komputasi juga perlu biaya, menarik data dari database pun harus bayar…

Namun, sistem pembayaran yang ada saat ini semuanya dirancang untuk manusia, rekening bank membutuhkan identitas, kartu kredit memerlukan pengenalan wajah, Alipay harus verifikasi kode lewat ponsel.

AI satu pun tidak lolos.

AI bisa membantu menyelesaikan seluruh alur kerja, kecuali di langkah pembayaran ini, harus berhenti dan menunggu manusia menekan “konfirmasi”.

Oleh karena itu, bersama dengan peluncuran utama, juga diperkenalkan sebuah protokol terbuka bernama MPP (Machine Payments Protocol), yang dikembangkan bersama oleh Stripe.

Secara sederhana, ini adalah seperangkat aturan untuk transaksi antar mesin, termasuk bagaimana meminta pembayaran, bagaimana memberi otorisasi, dan bagaimana melakukan penyelesaian.

Skenario yang dibayangkan adalah, AI dapat secara mandiri mengeluarkan uang dalam batas tertentu tanpa perlu setiap transaksi ditandatangani manusia. Pada hari peluncuran, sudah lebih dari 100 penyedia layanan yang terhubung, termasuk OpenAI, Anthropic, dan Shopify.

Namun, Tempo bukan satu-satunya yang melakukan ini minggu ini.

Dalam lima hari, Visa membentuk departemen baru dan merilis alat pembayaran AI, Coinbase melakukan pembaruan besar pada protokol pembayaran mereka, Mastercard mengakuisisi perusahaan stablecoin seharga 1,8 miliar dolar, dan Sam Altman merilis World, sebuah toolkit khusus untuk otentikasi identitas AI.

Lima raksasa ini, dalam satu minggu, saling berebut masuk ke satu pintu, bergegas membuka rekening bank untuk AI.

Dua jalur, satu pintu

Tempo fokus membantu AI melakukan penyelesaian transaksi. Tapi penyelesaian hanyalah salah satu bagian dari sistem pembayaran. Agar AI Agent benar-benar bisa mengeluarkan uang secara mandiri, dibutuhkan alat pembayaran, jalur dana, dan otentikasi identitas.

Di sini, perusahaan pembayaran tradisional dan perusahaan kripto sama-sama menggunakan keahlian mereka untuk merebut pangsa pasar.

Pada hari peluncuran Tempo, 18 Maret, raksasa pembayaran Visa juga bergerak. Divisi baru mereka, Crypto Labs, merilis produk pertama: Visa CLI, sebuah alat yang memungkinkan AI Agent langsung melakukan pembayaran kartu kredit dari terminal.

Tanpa perlu API key, tanpa perlu registrasi sebelumnya, saat AI menjalankan tugas, jika perlu membeli layanan, cukup ketik satu perintah untuk membayar. Visa menyebut ini sebagai “bisnis baris perintah”.

Jaringan kartu global Visa terhubung dengan ratusan juta kartu dan puluhan juta merchant. Jika pembayaran AI bisa berjalan di jaringan ini, mereka tidak perlu menunggu infrastruktur baru matang.

Visa memperpanjang jalur lama. Lawan mereka, Mastercard, memilih pendekatan berbeda: membeli jalan langsung.

Pada 17 Maret, Mastercard mengumumkan akuisisi BVNK, perusahaan infrastruktur stablecoin di London, seharga 1,8 miliar dolar AS. Ini adalah akuisisi stablecoin terbesar dalam sejarah industri kripto.

Tujuan akuisisi ini sangat langsung: jika pembayaran AI menggunakan stablecoin, maka stablecoin akan melewati jalur saya.

Di sisi perusahaan asli kripto, langkah mereka juga sangat aktif.

Protokol x402 dari Coinbase mengalami pembaruan besar, memperluas cakupan pembayaran dari beberapa stablecoin ke semua token ERC-20, sekaligus merilis toolkit MCP, yang memungkinkan pengembang dengan satu klik menghubungkan alat AI ke jaringan pembayaran berbayar.

Kedua pihak tampak memiliki titik awal berbeda, tetapi arah yang mereka kejar sama: perusahaan pembayaran tradisional merangkul kripto, perusahaan kripto merangkul AI. Pada akhirnya, infrastruktur kripto sedang berubah menjadi jalur dasar pembayaran AI.

Masih ada satu bagian lagi. AI sudah bisa membayar, tapi bagaimana penjual tahu bahwa di balik AI ini ada orang yang bertanggung jawab?

Pada 17 Maret, World yang didirikan bersama oleh Sam Altman merilis AgentKit, yang terintegrasi dengan Coinbase x402. Tugasnya satu: membuat AI saat membayar, juga membuktikan bahwa ada manusia yang terverifikasi di belakangnya. Penjual bisa memastikan ada orang yang bertanggung jawab atas transaksi ini, tetapi tidak bisa melihat siapa orangnya.

Dalam lima hari, lima perusahaan, setiap bagian mulai diisi: penyelesaian, jalur dana, alat, protokol, dan identitas.

Kue AI sudah dibagi, tinggal kasirnya saja

Tiga tahun terakhir, posisi utama dalam rantai industri AI hampir semuanya sudah diisi.

Lapisan model didominasi oleh OpenAI, Anthropic, Google, dan sejumlah perusahaan China, sementara kekuatan komputasi dikunci ketat oleh Nvidia, dan lapisan aplikasi mulai dari asisten pemrograman hingga mesin pencari menjadi lautan merah…

Setiap lapisan penuh sesak oleh pemain, dan hambatan kompetisi semakin tinggi.

Namun, lapisan pembayaran ini masih relatif kosong.

Bukan karena tidak ada yang memikirkannya, tetapi karena waktunya belum tepat. Pembayaran agen AI memiliki satu prasyarat: AI harus mampu menyelesaikan seluruh rangkaian tugas secara mandiri. Jika AI hanya bisa ngobrol, tidak perlu mengatur API, tidak perlu membeli kekuatan komputasi, tidak perlu menyewa agen lain untuk bekerja, maka pembayaran bukan kebutuhan mendesak.

Tahun lalu, prasyarat ini mulai perlahan terpenuhi.

OpenClaw memungkinkan AI langsung mengendalikan komputer, protokol MCP memungkinkan AI terhubung ke layanan eksternal, dan kemampuan agen dari berbagai model besar akan mengalami lonjakan utama di paruh kedua 2025. AI berubah dari sekadar alat percakapan menjadi alat kerja, dan bekerja tentu membutuhkan biaya…

Kebutuhan membayar muncul, tetapi infrastruktur dasar untuk membayar belum ada.

Inilah sebabnya mengapa Stripe, Visa, Mastercard, dan Coinbase semuanya bergerak. Bagi perusahaan pembayaran tradisional, ini adalah kali pertama mereka mendapatkan keunggulan utama dalam gelombang AI ini. Mereka tidak bisa membuat model, mereka tidak bisa membuat chip, tetapi pembayaran adalah bidang yang sudah mereka geluti selama puluhan tahun.

Jaringan kartu global Visa terhubung dengan ratusan juta kartu dan puluhan juta merchant, Mastercard mencakup lebih dari 200 negara, dan Stripe tahun lalu memproses transaksi sebesar 1,9 triliun dolar AS. Jika setiap pengeluaran AI melewati jalur ini, semakin mahir AI, semakin besar keuntungan mereka.

Bagi perusahaan kripto, logikanya berbeda.

CEO Coinbase, Brian Armstrong, pernah mengatakan secara langsung: “AI bisa memiliki dompet kripto, tetapi tidak bisa membuka rekening bank.”

Setiap langkah dalam sistem keuangan tradisional bertujuan mengonfirmasi “siapa kamu”, membuka rekening bank membutuhkan identitas, mengajukan kartu kredit memerlukan pengenalan wajah, setiap transaksi harus verifikasi SMS. AI adalah perangkat lunak, bukan manusia, dan semua hambatan ini tidak bisa dilalui oleh AI.

Tapi dompet kripto tidak memerlukan hal-hal tersebut. Satu kunci privat adalah satu akun, dan bagi AI Agent, pembayaran di blockchain adalah jalur dengan hambatan paling kecil.

Tanpa memandang kripto atau tidak, pembayaran AI akan menjadi pasar infrastruktur baru. Perbedaannya hanya pada jalur mana yang lebih cocok untuk mesin.

Jalan sudah dibangun, mobil belum datang

Cerita sampai di sini, sepertinya semuanya sudah siap, lima raksasa masing-masing di posisi mereka.

Tapi ada satu angka yang patut diperhatikan.

Protokol x402 dari Coinbase adalah protokol pembayaran AI yang paling awal dan ekosistemnya paling luas. Berdasarkan data dari x402scan, dalam 24 jam terakhir, total transaksi di ekosistem ini sebesar 65.400 dolar AS. Ada 150.000 transaksi, rata-rata kurang dari 5 sen per transaksi.

Infrastruktur apa yang mendukung angka ini? Valuasi Tempo 50 miliar dolar, Mastercard menghabiskan 1,8 miliar dolar untuk mengakuisisi BVNK, Visa membentuk divisi baru khusus, dan Stripe sendiri yang menulis protokol ini.

Infrastruktur bernilai puluhan miliar dolar ini melayani pasar dengan volume transaksi harian yang setara dengan kedai teh susu pinggir jalan.

Semua bisnis infrastruktur ini tampaknya mengikuti pola yang sama.

Pada malam sebelum gelembung internet tahun 2000, perusahaan telekomunikasi membangun jutaan kilometer serat optik di dasar laut. Setelah selesai, mereka menyadari bahwa hanya 5% dari lalu lintas internet global yang memanfaatkan jalur tersebut. Sebagian besar perusahaan bangkrut, tetapi serat optik tetap ada.

Sepuluh tahun kemudian, streaming video dan internet mobile mengisi jalur tersebut. Mereka tidak mendapatkan keuntungan dari pembangunan jalan, tetapi jalan itu nyata.

Pembayaran AI saat ini berada di tahap ini. Logika kebutuhan sudah terbukti: AI Agent memang semakin mahir, memang membutuhkan pengeluaran mandiri, dan memang membutuhkan infrastruktur keuangan baru.

Semua orang sudah di garis start, tetapi setelah peluit ditiup, mereka menyadari bahwa saat ini mereka sendiri yang berada di jalur.

Siapa yang akhirnya akan menempuh jalur ini, kapan transaksi mandiri pertama AI Agent akan terjadi dalam kehidupanmu, mungkin akan lebih cepat dari yang diperkirakan semua orang, atau malah lebih lambat.

Satu hal yang pasti, pertarungan ini sudah dimulai, dan dompet kita semua mungkin menjadi yang terakhir tahu.