Eropa menuju perubahan paradigma: digital bertemu dengan mata uang tradisional

Uni Eropa telah menetapkan fondasi untuk revolusi dalam sistem pembayaran. Dewan Eropa telah meresmikan posisi negosiasi mereka mengenai kerangka regulasi euro digital, sekaligus menciptakan jaminan hukum untuk melindungi uang tunai sebagai mata uang yang sah secara hukum. Ini adalah langkah strategis yang menempatkan kembali otonomi ekonomi dan keamanan sistem moneter Eropa di tengah transformasi digital global.

Peran ganda: digital dan tradisional berdampingan

Keputusan ini menetapkan hierarki yang jelas: euro digital akan berfungsi sebagai alat pelengkap uang tunai, bukan sebagai pengganti. Warga dan perusahaan dapat menggunakannya untuk transaksi online dan offline di seluruh wilayah euro, bahkan tanpa koneksi internet, sementara uang kertas dan koin fisik tetap mempertahankan status sebagai satu-satunya alat pembayaran resmi yang sah.

Bank Sentral Eropa (ECB) akan langsung mengeluarkan euro digital, sehingga menjaga mata uang bank sentral sebagai pilar kepercayaan sistem. Secara paralel, pedagang eceran dan layanan tidak akan dapat menolak uang tunai, dengan pengecualian terbatas untuk penjualan jarak jauh dan sistem yang sepenuhnya otomatis. Negara anggota harus terus memantau akses ke uang fisik dan menyiapkan rencana darurat untuk memastikan peredaran uang dalam kasus gangguan pada sistem pembayaran digital.

Privasi, batasan, dan perlindungan nilai

Pengguna aplikasi pembayaran atau dompet digital akan mendapatkan manfaat dari standar privasi yang tinggi. Euro digital akan berdampingan dengan solusi pembayaran swasta, seperti kartu bank dan aplikasi, tanpa mendominasi pasar. Aspek penting terkait batas kuantitatif: ECB akan menetapkan batas maksimum euro digital yang dapat disimpan di dompet untuk mencegah alat ini digunakan sebagai cadangan nilai, sehingga melindungi stabilitas keuangan. Batas ini akan ditinjau setidaknya setiap dua tahun.

Mengenai biaya, penyedia layanan pembayaran tidak akan dapat mengenakan biaya untuk operasi dasar seperti pembukaan dompet digital, penutupan, dan pelaksanaan pembayaran. Tarif yang dikenakan kepada pedagang akan mengikuti masa transisi minimal lima tahun, selama periode tersebut tarif akan disesuaikan dengan biaya alat pembayaran sejenis, dan kemudian dihitung berdasarkan biaya aktual.

Visi dari Bank Sentral Eropa

Piero Cipollone, anggota Komite Eksekutif ECB, menyoroti bagaimana digitalisasi pembayaran dan pengembangan teknologi distributed ledger sedang mengubah secara radikal konsep uang. Tanpa intervensi aktif dari bank sentral, bentuk tradisional uang yang diterbitkan oleh lembaga publik berisiko kehilangan relevansi dalam ekonomi digital. Alternatif yang dikhawatirkan adalah Eropa yang bergantung pada solusi pembayaran asing dan swasta, termasuk stablecoin yang terikat dolar.

Rencana transformasi

ECB telah merancang strategi dua fase. Pada tahun 2026, lembaga ini akan memulai persiapan untuk penerbitan euro digital untuk pembayaran ritel dan pengaturan mata uang bank sentral untuk transaksi berbasis teknologi DLT. Secara bersamaan, akan dikembangkan pembayaran instan lintas negara melalui integrasi sistem TIPS dengan infrastruktur pembayaran negara lain.

Operasi percontohan dengan euro digital dapat dimulai sekitar pertengahan 2027, dengan penerbitan pertama yang sebenarnya direncanakan untuk 2029. Pada Oktober 2025, ECB telah menandatangani kesepakatan kerangka kerja dengan perusahaan yang bertanggung jawab mengembangkan elemen teknis utama dari mata uang baru ini.

Menuju Parlemen Eropa

Tahap berikutnya akan melibatkan negosiasi antara Dewan UE dan Parlemen Eropa. Keputusan akhir tentang penerbitan euro digital tetap menjadi prerogatif ECB, tergantung pada persetujuan kerangka regulasi dan kesiapan infrastruktur teknis.