Lebih dari $28 miliar dalam aliran uang hitam melalui pertukaran kripto: Krisis kepatuhan semakin dalam

Sebuah penyelidikan internasional besar-besaran oleh The New York Times dan 36 organisasi berita global telah mengungkapkan sebuah kenyataan mencengangkan: industri cryptocurrency, meskipun didorong menuju legitimasi arus utama, terus berfungsi sebagai saluran utama untuk modal ilegal. Temuan menunjukkan bahwa setidaknya $28 miliar uang hitam yang terdokumentasi dari perusahaan kriminal telah mengalir ke bursa kripto utama selama dua tahun terakhir—sebuah tuduhan yang memalukan terhadap kegagalan kepatuhan dalam industri yang menjanjikan reformasi regulasi.

Lingkup Masalah: Melacak Modal Gelap

Penyelidikan ini melacak dana ilegal yang berasal dari peretas, pemeras, pencuri, dan jaringan penipuan terorganisir yang meliputi Korea Utara hingga Asia Tenggara dan Amerika Utara. Kelompok kriminal ini secara sistematis memanfaatkan kecepatan dan persepsi anonimitas dari cryptocurrency untuk memindahkan dana curian melalui platform perdagangan terkemuka.

Sumber uang hitam ini beragam dan mengkhawatirkan:

• Operasi kejahatan siber: Kelompok peretas Korea Utara telah mencuci ratusan juta dolar melalui akun bursa
• Jaringan penipuan investasi: Penipuan “pig-butchering” yang rumit telah menipu korban hingga miliaran dolar, dengan dana curian akhirnya disetorkan ke platform utama
• Jaringan kejahatan keuangan: Organisasi seperti Huione Group dari Kamboja menjalankan apa yang para ahli gambarkan sebagai “Amazon untuk penjahat,” menyediakan infrastruktur pencucian uang

Menurut analitik blockchain, pada tahun 2024 saja, bursa kripto global menerima setidaknya $4 miliar yang dilacak terkait aktivitas penipuan. Kasus Minnesota menjadi contoh pola ini: seorang ayah kehilangan $1,5 juta akibat penipuan investasi; lebih dari $500.000 dari uang hitam tersebut akhirnya muncul di rekening deposit bursa.

Kepatuhan Bursa: Janji vs. Realitas

Beberapa platform utama telah menghadapi sanksi regulasi yang signifikan. Salah satu bursa terbesar di dunia mengaku melakukan pelanggaran pencucian uang pada tahun 2023, membayar penyelesaian sebesar $4,3 miliar untuk memproses transaksi yang terkait dengan organisasi teroris. Namun aliran dana mencurigakan terus berlanjut bahkan setelah komitmen publik untuk reformasi.

Kasus Huione Group menggambarkan masalah ini:

Konglomerat keuangan Kamboja ini ditetapkan sebagai entitas kriminal oleh Departemen Keuangan AS pada Mei tahun ini karena beroperasi sebagai “pusat utama” untuk pencurian siber dan penipuan investasi. Namun selama dua setengah bulan setelah penetapan ini, dompet kripto kelompok tersebut mentransfer setidaknya $77 juta dolar ke satu bursa utama dan $161 juta dolar ke bursa lain—semua setelah larangan resmi.

Demikian pula, dalam lima bulan setelah sebuah platform utama menyelesaikan kasus pelanggaran $504 juta dolar terkait transfer dana dengan otoritas AS, bursa yang sama menerima lebih dari $220 juta dolar dari dompet terkait Huione Group. Pola ini menunjukkan sistem pemantauan yang tidak memadai atau mekanisme respons yang tidak cukup.

Masalah Tersembunyi: Money Mule dan Akun Palsu

Ketika penegak hukum memanggil data akun terkait penipuan kripto, data transaksi mengungkap pola mencurigakan. Dua akun yang terkait dengan kasus menunjukkan:

• Satu akun: $7 juta dolar dalam transaksi dalam beberapa bulan, terdaftar atas nama seorang wanita yang difoto di depan dinding logam bergelombang di sebuah desa di Tiongkok
• Akun lain: $2 juta dolar dalam volume transaksi sembilan bulan—lebih dari 1.000 kali rata-rata gaji tahunan Myanmar

Para ahli mengidentifikasi ini sebagai akun “money mule”, di mana identitas yang dicuri telah dieksploitasi untuk membuat profil palsu. Akun-akun ini, yang kekurangan penanda legitimasi dasar, tampaknya lolos verifikasi platform—sebuah indikasi mengkhawatirkan tentang betapa dangkalnya prosedur KYC (Know Your Customer).

Infrastruktur Penarikan Tunai: Toko Bursa Kripto

Aspek yang kurang dilaporkan dari masalah uang hitam adalah proliferasi toko bursa kripto fisik di seluruh Asia, Eropa Timur, dan Timur Tengah. Operasi ini berfungsi sebagai titik konversi terakhir di mana individu anonim menukar cryptocurrency dengan mata uang fiat dengan persyaratan dokumentasi minimal.

Analisis mengungkapkan:

• Toko bursa di Hong Kong saja memproses lebih dari $2,5 miliar dalam transaksi tahun lalu
• Banyak toko tidak memerlukan verifikasi ID
• Tiga bursa utama secara kolektif menerima $531 juta dolar dari toko-toko ini pada tahun 2024
• Satu titik bursa di Dubai menerima lebih dari $2 juta dolar dalam bentuk kripto dalam dua minggu pada bulan September

Toko-toko ini beroperasi sebagian besar di luar pengawasan regulasi, menyediakan apa yang para ahli sebut sebagai “ruang pencucian tanpa batas” untuk hasil kejahatan. Sebuah transaksi uji coba oleh seorang wartawan di Kyiv menunjukkan kemudahan proses ini: cryptocurrency senilai $1.200 diubah menjadi uang tunai dalam bundel dalam beberapa menit, tanpa tanda terima atau catatan transaksi.

Mengapa Masalah Ini Terus Berlanjut

John Griffin, seorang peneliti kripto di sebuah universitas besar di Amerika, menunjukkan adanya masalah insentif mendasar: “Jika penjahat dibersihkan dari platform, bursa kehilangan sumber pendapatan utama. Oleh karena itu, mereka sebenarnya memiliki insentif untuk membiarkan aktivitas ilegal semacam itu terus berlangsung.”

Realitas ekonomi ini, dipadukan dengan penegakan hukum yang lemah dan tantangan teknis dalam melacak dana melalui buku besar terdesentralisasi, menciptakan lingkungan beracun di mana uang hitam terus mengalir meskipun ada penyelesaian regulasi dan komitmen publik.

Para ahli blockchain mencatat bahwa begitu dana kotor masuk ke bursa, mereka menjadi sulit dilacak lebih jauh. Dana dapat dibagi, dikonversi antar berbagai cryptocurrency, dan tersebar di berbagai dompet sebelum penegak hukum dapat bertindak. Kecepatan operasi ini jauh melampaui kemampuan respons regulator.

Kesenjangan Regulasi

Perkembangan terbaru semakin melemahkan kapasitas penegakan hukum. Departemen Kehakiman AS membubarkan unit kejahatan kripto khusus, mengarahkan jaksa untuk fokus hanya pada pengguna akhir (teroris dan pengedar narkoba) daripada mempertanggungjawabkan platform itu sendiri atas peran mereka dalam skema pencucian uang.

Perubahan kebijakan ini bertepatan dengan gelombang pembebasan bersyarat untuk eksekutif kripto terkemuka yang sebelumnya dihukum karena pelanggaran terkait—mengirim pesan campuran tentang prioritas regulasi.

Apa yang Perlu Diubah

Penyelidikan ini menegaskan bahwa kepatuhan sukarela industri telah gagal. Platform harus menerapkan:

• Pemantauan blockchain waktu nyata dengan penandaan transaksi langsung
• Verifikasi pelanggan yang lebih ketat di luar prosedur KYC dasar
• Pembekuan wajib akun yang ditandai selama penyelidikan
• Pelaporan transparan tindakan kepatuhan kepada regulator
• Langkah akuntabilitas yang tegas, termasuk penyitaan aset untuk pelanggaran berulang

Sampai bursa menghadapi konsekuensi serius atas memfasilitasi aliran uang hitam—di luar penyelesaian yang sering hanya berupa denda kecil relatif terhadap pendapatan—infrastruktur pencucian dana ilegal akan tetap tertanam kuat dalam infrastruktur pasar kripto. Angka $28 miliar ini kemungkinan hanya bagian yang terdokumentasi; skala sebenarnya dari modal kriminal yang mengalir melalui saluran ini mungkin jauh lebih besar.