Regulatorzy zwracają uwagę na selektywne praktyki bankowe wobec sektora kryptowalut

Administrasi Amerika Serikat memperkuat harapannya terhadap sistem perbankan. Laporan yang diterbitkan oleh Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pada pertengahan Desember mengungkapkan bahwa institusi keuangan utama di Amerika Serikat telah menerapkan mekanisme internal yang secara efektif membatasi akses layanan bagi industri yang dianggap bermasalah. Di pusat perhatian adalah pertanyaan tentang keadilan akses ke sistem perbankan — isu yang kini ingin diprioritaskan oleh tim regulasi Trump dalam agenda politik.

Bagaimana bank membangun hambatan untuk industri krypto

Analisis yang dilakukan oleh OCC di bawah pimpinan comptroller Jonathan Gould mencakup sembilan institusi perbankan terbesar di negara ini. Temuan menunjukkan bahwa bank seperti JPMorgan Chase, Bank of America, dan Citigroup menerapkan prosedur yang jauh lebih ketat terhadap pelanggan dari sektor ekonomi tertentu.

Mekanisme ini berbentuk beberapa:

• Verifikasi pelanggan yang diperkuat — perusahaan dari industri krypto, industri senjata, atau bahan bakar fosil harus menjalani proses persetujuan lanjutan sebelum dapat mengakses layanan perbankan dasar
• Kriteria pengambilan keputusan arbitrer — cakupan akses ke pusat akun tergantung pada penilaian subjektif bank mengenai kesesuaian kegiatan dengan “nilai-nilai” yang mereka deklarasikan
• Kebijakan yang tidak dipublikasikan — pembatasan ini tercantum dalam dokumen internal yang tidak tersedia untuk pelanggan, menyulitkan mereka untuk mengidentifikasi potensi masalah sebelumnya
• Periode keberlangsungan — masalah ini meningkat selama tahun 2020–2023, memburuk secara signifikan selama periode ini

Dasar hukum yang tidak pasti menjadi tantangan penegakan

Laporan OCC menunjukkan niat “menuntut bank atas praktik diskriminatif”, namun materi sumber menunjukkan kelemahan struktural yang jelas. Menurut analisis, agensi ini tidak merujuk pada ketentuan spesifik undang-undang federal yang dapat membenarkan penuntutan. Sebaliknya, dokumentasi didasarkan pada peraturan eksekutif yang ditandatangani oleh Donald Trump pada musim panas tahun sebelumnya, yang secara de facto menginstruksikan regulator untuk bertindak, tetapi tidak memiliki kekuatan hukum atas institusi keuangan.

Peraturan ini mengharuskan hukuman “penghentian hubungan yang tidak adil dengan mitra bisnis yang sah”, namun ungkapan ini tetap pada tingkat deklarasi politik. Para ahli, termasuk analis dari lembaga riset, menyoroti ironi situasi ini: regulator menuduh bank melakukan pendekatan diskriminatif, sementara mereka sendiri secara faktual menilai bank berdasarkan profil reputasi dan kepatuhan terhadap pedoman pengawasan.

Cryptocurrency dalam pandangan prioritas regulasi baru

Pengungkapan praktik debanking bertepatan dengan meningkatnya minat terhadap bitcoin di kalangan politik dan bisnis. Cryptocurrency, yang lama dipinggirkan sebagai aset spekulatif, mulai dipandang oleh pendukungnya sebagai mekanisme kebebasan finansial dari pembatasan sektor perbankan tradisional.

Dinamika konflik ini dapat mempercepat evolusi alami — penguatan platform keuangan alternatif, terutama layanan terdesentralisasi (DeFi). Bagi perusahaan yang beroperasi di pusat akun ekosistem cryptocurrency, perubahan regulasi ini bisa menjadi momen penting. Seiring keuangan tradisional mengalami pengawasan ketat karena dugaan praktik diskriminatif, sistem terdesentralisasi semakin menarik sebagai solusi otonom.

Pandangan ini, meskipun masih belum pasti karena kurangnya dasar hukum yang jelas untuk sanksi potensial, menunjukkan bahwa lanskap perbankan sedang mengalami transformasi signifikan.