Apakah menyimpan saham benar-benar bisa mencapai kebebasan finansial? 4 kekurangan ini, 90% orang pernah terjebak dalam lubang yang sama

Banyak orang mendengar bahwa menyimpan saham dapat mempercepat pensiun dan mendapatkan pendapatan yang stabil, lalu mulai belajar menganggap saham sebagai deposito tetap, secara perlahan mengumpulkan keuntungan. Ini terdengar sangat menggoda—tidak perlu memantau pasar setiap hari, tidak membutuhkan kemampuan analisis teknikal yang tinggi, dan tetap bisa menghasilkan uang. Tapi kenyataannya, menyimpan saham sama sekali tidak seajaib yang dibicarakan di internet.

Berapa banyak orang yang karena menyimpan saham secara buta-buta, akhirnya mendapatkan dividen tapi kehilangan modal? Berapa banyak orang yang karena mendesak membutuhkan uang, terpaksa menjual di harga rendah, dan kehilangan seluruh modalnya? Semua ini bukan kasus yang jarang terjadi.

Mengapa menyimpan saham tidak semudah yang dibayangkan?

Menyimpan saham terdengar sederhana, yaitu membeli saham berkualitas dan memegangnya dalam jangka panjang, menunggu dividen setiap tahun. Tapi di balik “menghasilkan uang sambil tidur” ini, tersembunyi 4 kekurangan fatal.

Kekurangan 1: Tidak ada jaminan modal, mendapatkan bunga dan kerugian selisih harga adalah hal biasa

Ini adalah poin yang paling sering diabaikan banyak orang. Menyimpan saham tidak sama dengan menyimpan uang; deposito bank memiliki jaminan pengembalian modal, sedangkan menyimpan saham tidak.

Contoh nyata terjadi di sekitar kita. Pada tahun 2021, (3373) yang sedang populer mengumumkan pembagian dividen sebesar 10 yuan, dengan yield lebih dari 15%, banyak orang langsung membeli. Hasilnya, harga saham dari 70 yuan turun terus ke 22 yuan. Akhirnya? Mendapat sedikit dividen, tapi kehilangan sebagian besar modal. Ini adalah contoh klasik “menerima dividen tapi kehilangan selisih harga”.

Jadi, menyimpan saham sama sekali tidak menjamin keuntungan pasti dan tidak selalu aman. Ini harus dipahami dengan jelas.

Kekurangan 2: Saat mendesak membutuhkan uang, sangat mudah terjebak dan terpaksa menjual di harga rendah

Menyimpan saham membutuhkan pemegangan jangka panjang, tapi dalam kehidupan pasti ada kejadian tak terduga. Jika kamu tiba-tiba membutuhkan uang beberapa hari sebelum dividen dibagikan, situasi memalukan bisa terjadi—harga saham mungkin sedang berada di titik terendah.

Kamu dihadapkan pada pilihan yang sulit: jual, dan kehilangan dividen serta berpotensi rugi; atau tidak jual, dan tidak punya uang dalam waktu dekat. Begitu terjebak dalam situasi ini, satu-satunya pilihan adalah memegang saham dan menunggu rebound.

Inilah sebabnya mengapa menyimpan saham harus menggunakan dana yang tidak akan digunakan dalam waktu dekat—uang yang benar-benar tidak dibutuhkan dalam jangka pendek. Jika keuangan hidupmu tidak cukup, sebaiknya jangan menaruh semua uang pada menyimpan saham.

Kekurangan 3: Kesulitan memilih saham sering kali diremehkan

Karena aktivitas harian menyimpan saham cukup sederhana (cukup membeli secara berkala), maka pekerjaan memilih saham di awal menjadi sangat penting. Jika memilih dengan tepat, selama sepuluh tahun bisa menerima pendapatan stabil; jika salah, mungkin sepuluh tahun akan menderita kerugian.

Banyak orang hanya melihat yield tinggi lalu langsung membeli, tanpa memperhatikan kondisi industri, daya saing perusahaan, level valuasi, dan faktor lain. Ini seperti hanya melihat bunga di permukaan lalu menyimpan uang di bank bermasalah.

Memilih saham bukanlah permainan angka semata, tetapi harus benar-benar memahami apa yang dilakukan perusahaan yang kamu pegang, mengapa bisa terus membagikan dividen, dan apakah bisa terus membagikan dividen di masa depan. Ini tidak mudah bagi pemula.

Kekurangan 4: Dalam jangka pendek hampir tidak ada keuntungan besar, membutuhkan kesabaran yang sangat tinggi

Keunggulan menyimpan saham terletak pada jangka panjang. Tapi jika kamu berharap dalam tiga sampai lima tahun bisa melipatgandakan uang, itu pasti akan kecewa. Fluktuasi pasar dan suasana hati investor dalam waktu singkat sangat mudah mempengaruhi mental.

Melihat orang lain melakukan trading jangka pendek dan mendapatkan keuntungan, lalu melihat akun menyimpan sahammu yang mungkin masih stagnan, perbedaan ini cukup untuk mematahkan semangat banyak orang. Menyimpan saham membutuhkan kesabaran selama sepuluh tahun tanpa henti, ini sangat sulit bagi orang yang serakah dan ingin cepat kaya.

Siapa yang benar-benar cocok menyimpan saham?

Menyimpan saham bukanlah metode investasi yang serba bisa, melainkan cocok untuk kelompok tertentu. Jika kamu termasuk dalam kategori berikut, menyimpan saham adalah pilihan yang masuk akal:

Orang dengan dana cadangan: mampu secara rutin mengeluarkan sejumlah uang yang tidak dibutuhkan dalam waktu dekat untuk diinvestasikan, dan tidak terpaksa menjual karena mendesak.

Orang dengan mental kuat: mampu menahan fluktuasi pasar, tidak takut saat harga saham turun dalam waktu singkat, dan tidak terburu-buru cut loss karena suasana pasar.

Orang dengan toleransi risiko rendah: lebih mengutamakan pendapatan dividen yang stabil dan kenaikan nilai jangka panjang, dan mampu menerima volatilitas dari menyimpan saham.

Orang yang mampu melakukan analisis fundamental: mampu menilai kinerja perusahaan, keunggulan kompetitif, dan potensi jangka panjang secara mandiri, tidak hanya berdasarkan data permukaan.

Orang yang memiliki pandangan investasi jangka panjang: benar-benar memahami arti “jangka panjang”, bersedia membiarkan waktu dan bunga majemuk bekerja, dan tidak tergoda oleh keuntungan jangka pendek.

Jika kamu tidak memenuhi beberapa kriteria ini, mengikuti tren menyimpan saham secara buta-buta sangat berisiko menjadi “bawang” di pasar.

Bagaimana memilih saham agar terhindar dari jebakan?

Jika kamu yakin cocok menyimpan saham, memilih instrumen menjadi kunci utama. Berikut tiga kategori yang relatif aman:

Saham keuangan: dividen stabil dan relatif tinggi, perusahaan kuat, tapi harus memilih waktu beli yang tepat, tidak semua saat harga murah.

Saham unggulan di berbagai bidang: operasinya stabil, arus kas cukup, mampu terus membagikan dividen. Jika ingin mendapatkan dividen sekaligus keuntungan dari selisih harga, memilih saham unggulan adalah ide yang bagus.

ETF (Exchange-Traded Fund): kumpulan saham dalam satu portofolio, risiko tersebar paling baik, sangat cocok untuk pemula. Seperti ETF Yuanda High Dividend (0056) dan Yuanda Taiwan 50 (0050), ini adalah pilihan utama banyak penyimpan saham.

Bagaimana meminimalkan risiko menyimpan saham?

Langkah pertama: Pilih instrumen yang tepat, bukan ikut-ikutan

Bagi pemula, sangat disarankan mulai dari ETF. Setelah familiar dengan pasar, baru secara bertahap memilih saham individual, dan pastikan memilih industri dan perusahaan yang kamu pahami. Jangan hanya ikut-ikutan membeli saham yang dikatakan orang lain bagus, karena ini cara paling mudah tersesat.

Langkah kedua: Kelola dana secara terpisah, buat rencana jangka panjang dan pendek

Bagi uang menjadi dua bagian: dana untuk menyimpan saham jangka panjang, dan uang yang mungkin dibutuhkan dalam waktu dekat untuk kebutuhan hidup. Jangan menaruh seluruh kekayaan di menyimpan saham, jika ada kebutuhan mendadak, akan terpaksa keluar saat sedang rugi.

Langkah ketiga: Pilih platform yang resmi, bandingkan biaya transaksi

Memilih platform investasi juga penting. Pastikan platformnya legal dan terpercaya, serta biaya transaksi harus jelas dan dibandingkan. Perbedaan biaya ini terlihat kecil, tapi jika dihitung dengan bunga majemuk dalam jangka panjang, jumlahnya tidak kecil.

Kata terakhir

Menyimpan saham bukan jalan pasti menuju kebebasan finansial, dan bukan investasi yang 100% aman. Ini hanyalah salah satu alat investasi di antara banyak pilihan, dan cocok untuk kelompok tertentu serta tahap tertentu.

Pemuda yang ingin kaya tidak bisa hanya mengandalkan menyimpan saham. Belajar diversifikasi investasi dan memilih metode yang sesuai kondisi diri adalah jalan yang benar. Mengikuti tren tanpa pikir panjang bisa berakhir menjadi “bawang” di pasar.

Yang terpenting, pahami kekurangan dan risiko menyimpan saham, lakukan penilaian rasional apakah kamu benar-benar cocok dengan metode ini, lalu buat keputusan. Dengan begitu, kamu tidak akan terjebak oleh artikel motivasi “penghasilan sepuluh juta per bulan” yang menyesatkan.