Bank mana yang memberikan hasil tertinggi di 2024? Rekening digital mengungguli tabungan dengan CDI

Bank digital Brasil telah mengubah cara investor menyimpan uang. Berbeda dari tabungan tradisional, platform ini menawarkan rekening dengan hasil otomatis yang terkait dengan CDI, memberikan keuntungan yang jauh lebih besar. Bagi yang mencari bank yang memberikan hasil lebih, jawabannya ada pada rekening digital ini yang menggabungkan kesederhanaan dengan profitabilitas.

Mengapa Harus Keluar dari Poupança?

Menempatkan sumber daya yang tidak digunakan di poupança bukan lagi pilihan cerdas di tahun 2024. Hasil saat ini dari poupança — 7,41% per tahun ditambah dengan Taxa Referencial (TR), yang saat ini nol — sangat tertinggal dari alternatif yang tersedia di bank digital.

Sebuah rekening digital yang menghasilkan 100% dari CDI untuk saldo yang bertahan lebih dari 30 hari menghasilkan hasil sekitar 10,40% per tahun. Perbedaan ini mungkin terlihat kecil dalam persentase, tetapi mewakili keuntungan substansial ketika diterapkan pada jumlah sedang dan besar.

Bagaimana Cara Kerja Hasil di Rekening Digital

CDI (Sertifikat Deposito Antarbank) adalah tingkat acuan pasar keuangan Brasil. Ini mewakili tingkat bunga rata-rata pinjaman jangka pendek antar lembaga perbankan dan terkait langsung dengan tingkat Selic.

Sementara poupança menggunakan rumus tetap — 70% dari Selic plus TR — dan memperbarui hasil hanya sekali sebulan (pulang hari ulang tahun deposito), CDI dihitung ulang setiap hari. Pembaruan yang sering ini memungkinkan investasi yang terkait dengan CDI mengikuti perubahan ekonomi dengan lebih baik.

Ketika sebuah produk menawarkan lebih dari 100% CDI, ini berarti hasil lebih tinggi dari poupança, terutama selama periode kenaikan Selic.

8 Rekening Digital yang Menawarkan Hasil Terbaik

1. Nubank: 100% dari CDI sejak Bulan Pertama

Bank digital terbesar di negara ini mengatur rekening pembayaran mereka secara berbeda. Uang yang disetor secara otomatis diinvestasikan dalam Surat Utang Negara Federal. Berbeda dari poupança, hasilnya terjadi setiap hari kerja setelah hari ke-31, tidak hanya sekali sebulan.

2. Neon: Hingga 113% dari CDI

Neon menawarkan model hasil progresif. Keuntungan mulai dari 100% dari CDI dan meningkat secara bertahap setiap enam bulan, mencapai 113% setelah dua tahun tinggal. Semakin lama investor mempertahankan sumber daya, semakin kecil tingkat diskonto terhadap keuntungan.

3. PicPay: Hingga 102% dari CDI

Sejak didirikan pada 2012, PicPay membedakan diri melalui fitur “Cofrinhos” — pengatur tabungan berdasarkan kategori yang dipersonalisasi. Uang menghasilkan 102% dari CDI setiap hari kerja. Simulasi praktis menunjukkan bahwa R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12, dibandingkan dengan R$ 129,29 dari poupança.

4. Pagbank: 100% dari CDI Otomatis

Pagbank, platform layanan keuangan dari PagSeguro, menawarkan Conta Rendeira dengan hasil otomatis 100% dari CDI atas saldo yang bertahan selama 30 hari.

5. Mercado Pago: Hingga 105% dari CDI

Di rekening Mercado Pago, semua sumber daya menghasilkan minimal 100% dari CDI. Pelanggan yang berlangganan program Meli+ (program loyalitas) dan mempertahankan saldo bulanan mulai dari R$ 1.000 dapat mencapai 105% dari CDI dalam cadangan mereka.

6. 99Pay: Hingga 110% dari CDI

Dompet digital dari aplikasi mobilitas 99 menawarkan struktur hasil yang berbeda. Saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% dari CDI. Di atas jumlah ini, kombinasi adalah 80% dari CDI untuk nilai yang melebihi dan 110% untuk R$ 5.000 pertama. Keuntungan tambahan: 99Pay membayar 110% dari CDI setiap hari, termasuk akhir pekan, sementara dompet lain hanya menghasilkan selama jam kerja.

7. Iti: 100% dari CDI sejak Hari Pertama

Iti, dari Itaú, menghadirkan fitur “Minhas Metas” yang memungkinkan mengatur tujuan keuangan dengan memisahkan uang ke dalam kategori. Hasil 100% dari CDI berlaku sejak hari kerja pertama dari deposit.

8. Banco PAN: 100% dari CDI setelah 30 Hari

Di Banco PAN, hasilnya adalah 10% dari CDI selama 30 hari pertama dan naik menjadi 100% dari CDI pada bulan berikutnya. Diperlukan saldo minimum R$ 30, tanpa batas maksimum.

Perbedaan Utama Antara CDI dan Poupança

Poupança beroperasi dengan hasil tetap berdasarkan rumus: 70% dari Selic + TR. Pembaruan hanya dilakukan setiap bulan, terkait dengan hari ulang tahun deposito. Ini menciptakan periode hingga 30 hari di mana uang tidak menghasilkan pengembalian.

Sementara CDI berfungsi secara kontinu, dengan penyesuaian harian yang mencerminkan kondisi pasar nyata. Bagi investor yang mencari bank yang memberikan hasil lebih, perbedaan yang terakumulasi selama waktu ini berarti keuntungan yang signifikan.

Manfaat Tambahan Selain Hasil

Banyak rekening digital menawarkan fitur yang tidak disediakan poupança. Di antaranya: pengatur tujuan keuangan, cashback saat berbelanja, hasil di akhir pekan dan hari libur, serta fleksibilitas dalam pergerakan dana tanpa penalti.

Mana yang Harus Dipilih di 2024?

Pilihan tergantung pada profil investor. Mereka yang mencari hasil maksimal dengan kesabaran akan mendapatkan hasil terbaik di Neon (113% dari CDI). Untuk yang mengutamakan akses harian dan kesederhanaan, Nubank dan Iti menawarkan 100% dari CDI dengan antarmuka yang intuitif.

Dalam situasi tingkat suku bunga tinggi, memaksimalkan pengembalian dari tabungan adalah strategi penting. Rekening digital yang memberikan hasil lebih mewakili evolusi signifikan dibandingkan poupança tradisional, menawarkan tidak hanya hasil yang lebih baik tetapi juga fitur yang menyesuaikan dengan kebutuhan investasi dan pengelolaan keuangan modern. Bank yang memberikan hasil lebih sesuai profil spesifik Anda pasti termasuk dalam opsi digital ini.