Bagaimana inflasi mempengaruhi dompet Anda dan apa penyebabnya

Kalau pernah memperhatikan diri sendiri bahwa kapan pun inflasi datang, harga segala sesuatu akan terus meningkat, itu menunjukkan bahwa Anda mengalami kondisi ekonomi yang berdampak langsung pada kehidupan sehari-hari. Artikel ini akan membantu Anda memahami sifat dari masalah ini, dan yang terpenting adalah cara melindungi uang Anda agar tetap aman dari serangan inflasi.

Apa itu inflasi dan mengapa itu berkaitan dengan uang Anda

Inflasi bukan sekadar istilah ekonomi yang dipelajari di kelas, tetapi merupakan kondisi di mana harga barang dan jasa terus naik. Bagaimanapun juga, nilai dari uang kertas di saku Anda justru menurun. Jika mengikuti ilmu ekonomi, rumah dengan 100 baht beberapa tahun lalu bisa membeli banyak barang, tetapi hari ini 100 baht yang sama membeli lebih sedikit. Harga barang, daging, sayuran, minyak diesel semuanya meningkat.

Contoh yang jelas terlihat

Misalnya Anda memiliki uang 50 baht, dulu bisa membeli banyak nasi, hari ini harus membayar lebih untuk satu porsi. Jika kita gambarkan tren selama puluhan tahun ke depan, harga satu porsi nasi 100 baht bukan hal yang aneh. Bayangkan saja berapa nilai uang Anda saat ini di masa depan.

Penyebab inflasi berasal dari mana saja

Studi penyebab inflasi akan membantu Anda memahami mengapa harga naik

Permintaan barang meningkat, tetapi pasokan tidak cukup

Setelah dunia perlahan pulih dari resesi ekonomi, konsumen semakin banyak membutuhkan barang karena telah berdiam diri cukup lama (Revenge Spending), terutama kelompok orang yang memiliki tabungan banyak. Tapi masalahnya adalah produksi barang dan jasa tidak cukup untuk memenuhi permintaan, sehingga penjual memiliki peluang untuk menaikkan harga tanpa hambatan.

Biaya produksi meningkat

Di pasar global, harga gas alam, minyak mentah, batu bara, besi, dan tembaga semuanya melonjak tinggi, menyebabkan biaya produksi meningkat. Perusahaan harus memutuskan apakah akan menaikkan harga produk atau mengurangi margin keuntungan. Kebanyakan memilih opsi pertama.

Masalah pengangkutan (Supply Chain Disruption)

Setelah pandemi, terjadi kekurangan kontainer dan chip semikonduktor, menyebabkan biaya pengangkutan meningkat. Barang-barang menjadi langka dan harga pun naik.

Pemerintah mencetak uang lebih banyak

Kadang inflasi disebabkan oleh pemerintah yang menyuntikkan uang ke dalam sistem ekonomi secara berlebihan, sehingga jumlah uang beredar dengan cepat, yang menyebabkan inflasi yang sangat tinggi.

Dari sudut pandang investor, siapa yang terdampak inflasi

Siapa yang diuntungkan

• Pengusaha: dapat menaikkan harga barang atau jasa
• Pemegang saham: perusahaan mendapatkan laba lebih besar, nilai saham meningkat
• Bankir: mendapatkan keuntungan dari selisih bunga
• Debitur: membayar utang dengan uang yang nilainya menurun

Siapa yang dirugikan

• Kreditur: menerima kembali uang yang nilainya menurun
• Karyawan dengan gaji tetap: gaji tidak naik mengikuti inflasi
• Konsumen secara umum: uang yang dikeluarkan nilainya terus menurun

Dampak inflasi massal terhadap ekonomi dan kehidupan sehari-hari

Dampak terhadap masyarakat

Biaya hidup meningkat setiap bulan, masyarakat memiliki daya beli yang lebih rendah, harus mengelola keuangan dengan ketat.

Dampak terhadap bisnis

Harga barang naik, penjualan menurun, biaya produksi meningkat, laba berkurang. Perusahaan menunda investasi dan pengurangan karyawan.

Dampak terhadap negara

Tingkat pengangguran meningkat, pembangunan ekonomi melambat. Jika inflasi sangat tinggi sehingga suku bunga riil menjadi negatif, masyarakat akan beralih berinvestasi ke aset berisiko, menimbulkan masalah gelembung pasar.

Dampak terhadap kehidupan sehari-hari

Daging, sayuran, minyak, telur semuanya menjadi lebih mahal. Membeli kebutuhan hidup menjadi beban berat.

Bagaimana perubahan harga barang saat ini

Dari data harga barang jadi, terlihat dalam empat tahun terjadi variasi perubahan

ดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) บอกอะไรเรา

ทุกเดือน กระทรวงพาณิชย์เก็บข้อมูลราคาสินค้าและบริการ 430 รายการ คำนวณเป็นดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)

ข้อมูลล่าสุดเดือนมกราคม 2567 แสดงให้เห็นว่า:

• ดัชนี CPI = 110.3 เพิ่มขึ้น 0.3% จากปีที่แล้ว
• อัตราเงินเฟ้อทั่วไป (YoY) = 1.11% ลดลงจากปีก่อน
• ราคาพลังงานลดลงเนื่องจากมาตรการลดค่าใช้จ่ายของรัฐ
• ราคาผักสดและเนื้อสัตว์ยังคงลดลงต่อเนื่อง

เงินเฟ้อกับเงินฝืด ต่างกันอย่างไร

เงินฝืด (Deflation) คือการที่ราคาสินค้าและบริการลดลงอย่างต่อเนื่อง อาจดูดีในแวบแรก แต่จริงๆ แล้วเป็นเรื่องแย่กว่าการมีเงินเฟ้อ เพราะเมื่อราคาลดลง ผู้ประกอบการเลิกลงทุน ประชาชนรอคอยราคาที่จะลดลงต่อไป ส่งผลให้เศรษฐกิจซบเซา อัตราการว่างงานสูงขึ้น

เงินเฟ้อ ในระดับพอประมาณเป็นสัญญาณของเศรษฐกิจที่กำลังเติบโต แต่ถ้าสูงเกินไปจะกลายเป็น Hyper Inflation ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่ไม่อยากให้ใครเผชิญ

เมื่อเงินเฟ้อมาถึง ควรเลือกลงทุนอะไร

ทองคำ - สินทรัพย์ที่เคลื่อนไปในทิศทางเดียวกับเงินเฟ้อ

ราคาทองคำมักเพิ่มขึ้นตามเงินเฟ้อ หากลงทุนทองคำในระยะยาว จะสามารถป้องกันมูลค่าเงินไม่ให้ถูกกัดกร่อน นอกจากนี้ ผ่านการเทรด CFD ที่หลากหลาย คุณสามารถเก็งกำไรได้ทั้งในสถานการณ์ราคาขึ้นและลง

หุ้นกลุ่มธนาคาร

ธนาคารทำกำไรจากส่วนต่างดอกเบี้ย เมื่อธนาคารกลางปรับดอกเบี้ยขึ้น หุ้นธนาคารก็เพิ่มมูลค่า

หุ้นกลุ่มประกัน

บริษัทประกันนำเบี้ยประกันไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล เมื่ออัตราผลตอบแทนพันธบัตรสูงขึ้น บริษัทประกันก็ได้กำไรเพิ่ม

กองทุนอสังหาริมทรัพย์

ค่าเช่ากำหนดตามเงินเฟ้อ ดังนั้นหากราคาพื้นที่เพิ่มขึ้น ค่าเช่าก็จะเพิ่มตามไปด้วย

ตราสารหนี้ประเภท Floating Rate Bond

ปรับอัตราดอกเบี้ยตามระดับเงินเฟ้อที่เปลี่ยนแปลง ให้ผลตอบแทนตามอัตราเงินเฟ้อ

หุ้นกลุ่มอาหาร

อาหารเป็นสินค้าจำเป็น ความต้องการซื้อไม่ลดลง บริษัทอาหารมีอำนาจในการกำหนดราคา

คำแนะนำเบื้องต้นเมื่อเงินเฟ้อมาถึง

วางแผนการลงทุนให้ฉลาด

ฝากเงินธนาคารได้ดอกเบี้ยต่ำ ลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า เช่น หุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์

หลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ไม่ก่อหนี้ที่ไม่มีรายได้ ลดการซื้อของที่ไม่จำเป็น วางแผนการใช้จ่ายให้เข้มงวด

ลงทุนในสินทรัพย์ที่มั่นคง

ทองคำไม่เสื่อมค่า มูลค่าคงที่ เป็นตัวป้องกันรักษาเงินทุนในยุคเงินเฟ้อ

ติดตามข่าวสารข้อมูล

เงินเฟ้อส่งผลต่อทุกด้านของชีวิต ต้องติดตามอยู่เสมอเพื่อเตรียมความพร้อม

สรุป: ภาวะเงินเฟ้อต้องเข้าใจให้ลึกซึ้ง

สาเหตุของภาวะเงินเฟ้อ มาจากหลายปัจจัย ความต้องการสินค้าเพิ่ม ต้นทุนการผลิตสูง และปริมาณเงินที่พุ่งสูง ล้วนแล้วแต่เป็นสาเหตุให้ราคาสูงขึ้น นักลงทุนที่ฉลาดจะมองเห็นว่า ในทุกสภาวะเศรษฐกิจมีโอกาสในการทำกำไร แม้ว่าเงินเฟ้อจะเป็นอุปสรรค แต่ด้วยความเข้าใจและการวางแผนการลงทุนที่เหมาะสม คุณสามารถปกป้องและเพิ่มมูลค่าเงินทุนของคุณได้

ระยะสั้น ระยะยาว หรือการเทรดผ่าน Gate.io หรือแพลตฟอร์มอื่น การตัดสินใจที่ดีต้องมาจากการศึกษา ติดตามข่าวสาร และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ จึงจะนำไปสู่ความสำเร็จทางการเงินในที่สุด