Bank Digital mana yang Paling Menguntungkan di 2024? Analisis Lengkap Pilihan Terbaik

Mengapa Meninggalkan Tabungan di 2024?

Profitabilitas tradisional dari tabungan tidak lagi mengikuti kondisi ekonomi saat ini. Dengan keuntungan terbatas hingga 7,41% per tahun ditambah dengan Taxa Referencial yang sudah nol lama, meninggalkan dana di tabungan menjadi pilihan yang mengurangi daya beli. Sementara itu, bank digital terus berkembang, menawarkan alternatif yang menggandakan atau bahkan melipatgandakan hasil tersebut.

Kabar baiknya? Pasar keuangan digital telah berkembang secara signifikan, dan saat ini tersedia berbagai bank digital yang menawarkan hasil lebih tinggi untuk investor Brasil. Kebanyakan dari mereka menggunakan CDI (Sertifikat Deposito Antarbank) sebagai indeks acuan, memberikan keuntungan yang jauh lebih tinggi dibanding instrumen tradisional.

Memahami CDI dan Mengapa Bank Digital Lebih Menguntungkan

CDI mewakili tingkat bunga rata-rata pinjaman jangka pendek antar lembaga keuangan. Berbeda dengan tabungan, yang berfungsi dengan hasil tetap terkait 70% dari Selic plus Taxa Referencial (TR), CDI dihitung ulang setiap hari, mencerminkan variasi pasar secara real-time.

Ketika sebuah bank digital menawarkan “100% CDI”, berarti Anda menerima tingkat penuh, dengan pembaruan harian. Produk yang memberikan hasil di atas 100% CDI semakin memperbesar keuntungan ini. Sebuah rekening yang menawarkan 100% CDI menghasilkan sekitar 10,40% per tahun, melebihi 40% dari profitabilitas tabungan.

8 Bank Digital Terbaik yang Paling Menguntungkan

Nubank: Pelopor dengan Hasil Konsisten

Bank digital terbesar di Brasil ini mempertahankan posisinya dengan menawarkan 100% CDI. Perbedaannya terletak pada detail: uang diinvestasikan dalam Surat Berharga Negara, bukan di tabungan tradisional. Hasilnya dikreditkan setiap hari (dalam hari kerja), setelah hari ke-31 dari deposit awal, berbeda dengan tabungan yang hanya mengkredit sekali sebulan.

Neon: Pertumbuhan Hasil yang Bertahap

Bank digital yang paling menguntungkan ini mulai dengan 100% CDI dan secara bertahap meningkat: setiap enam bulan, persentasenya naik hingga mencapai 113% CDI setelah dua tahun. Semakin lama periode investasi, semakin kecil persentase yang dipotong, mendorong tabungan jangka panjang.

PicPay: Organisasi Keuangan dengan Pengembalian Baik

Dengan 102% CDI, PicPay membedakan diri melalui fitur “Cofrinhos”, memungkinkan memisahkan tabungan berdasarkan kategori. Simulasinya bersifat ilustratif: R$ 1.000 di CDI selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12, sementara di tabungan hanya akan menghasilkan R$ 129,29.

Pagbank: Kesederhanaan dari Grup PagSeguro

Bank digital yang paling menguntungkan dari ekosistem PagSeguro ini menawarkan Conta Rendeira dengan 100% CDI atas saldo yang tidak digunakan selama 30 hari, menggabungkan kesederhanaan dengan pengembalian otomatis.

Mercado Pago: Hasil Bertahap melalui Loyalitas

Bank ini menawarkan 100% CDI untuk semua nasabah, tetapi yang berlangganan Meli+ dan mempertahankan saldo minimum bulanan R$ 1.000 akan naik menjadi 105% CDI. Struktur ini memberi penghargaan kepada pengguna aktif.

99Pay: Unggulan dalam Hasil Jangka Pendek

Di dompet aplikasi 99, saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% CDI, sementara di atas jumlah tersebut bervariasi antara 80% dan 110% tergantung pengaturan. Keunggulan kompetitif termasuk cashback untuk perjalanan dan isi ulang.

Iti: Bank Digital dari Itaú dengan Fokus pada Tujuan

Fitur “Minhas Metas” menawarkan 100% CDI sejak hari kerja pertama. Mirip dengan “Cofrinhos” dari pesaing, memungkinkan mengatur tabungan berdasarkan tujuan.

Banco PAN: Tanpa Nilai Minimum yang Berlebihan

PAN mengenakan minimum hanya R$ 30 untuk hasil otomatis, menawarkan 10% CDI dalam 30 hari pertama dan kemudian 100% CDI. Fleksibilitas ini membuatnya lebih terjangkau.

Perbandingan Hasil: Bank Digital Mana yang Paling Menguntungkan?

Menganalisis tingkat maksimum yang ditawarkan:

• Neon memimpin dengan 113% CDI
• 99Pay menawarkan 110% CDI
• Mercado Pago dan Neon bergantian dengan 105-113% CDI
• PicPay, Nubank, Pagbank, Iti, dan Banco PAN menawarkan antara 100-102% CDI

Bagi investor yang ingin memaksimalkan keuntungan, pilihan tergantung tidak hanya pada tingkat, tetapi juga pada jangka waktu dan fitur tambahan.

CDI versus Tabungan: Perbedaan Praktis

Tabungan menggunakan rumus tetap: 70% dari Selic + TR (nol). Hasilnya dihitung hanya pada hari ulang tahun deposito, sekali sebulan.

Sedangkan CDI dihitung setiap hari, memungkinkan investasi terkaitnya diperbarui secara konstan. Dalam periode Selic tinggi (seperti di 2024), perbedaan ini secara signifikan meningkatkan total keuntungan investor.

Mengapa Lebih Banyak Warga Brasil Memilih Bank Digital Ini

Selain profitabilitas, bank digital yang paling menguntungkan ini menawarkan:

• Pengalaman pengguna yang sederhana melalui aplikasi
• Fitur pengelolaan keuangan
• Cashback dan program reward
• Akses instan tanpa birokrasi
• Fleksibilitas tanpa batas waktu tetap

Kesimpulan: Pilihan Terbaik?

Di 2024, meninggalkan uang di tabungan sama dengan kehilangan daya beli. Bank digital yang paling menguntungkan menawarkan alternatif yang layak, aman, dan menarik. Pilihan di antara mereka tergantung pada:

1. Jangka waktu investasi: Neon cocok untuk yang bisa menahan dana selama 2 tahun; Banco PAN untuk yang menginginkan fleksibilitas maksimal
2. Pengelolaan keuangan: PicPay dan Iti menawarkan alat yang lebih unggul
3. Maksimalkan hasil: 99Pay dan Neon memimpin dalam persentase
4. Nilai awal: Banco PAN dengan minimum R$ 30 lebih terjangkau

Terlepas dari pilihan, beralih dari tabungan ke bank digital yang paling menguntungkan adalah investasi dalam kemandirian finansial Anda. Dalam lingkungan suku bunga tinggi, rekening-rekening ini muncul sebagai alat penting untuk melindungi dan menggandakan tabungan Anda.