Apa Bank Digital Terbaik untuk Menyimpan Uang dan Menghasilkan di 2024?

Jika Anda mencari bank digital terbaik untuk menyimpan uang dan benar-benar mendapatkan hasil, jawabannya tergantung pada profil Anda dan seberapa banyak Anda ingin memaksimalkan keuntungan Anda. Kabar baiknya adalah pada tahun 2024 pilihan semakin beragam, dan banyak dari mereka membuat tabungan tradisional tersingkir.

Mengapa Beralih dari Tabungan ke Bank Digital?

Tabungan hanya memberikan hasil 7,41% per tahun, tetapi itu sudah menjadi masa lalu. Bank digital modern menawarkan rekening yang hasilnya terkait dengan CDI, indeks yang jauh lebih dinamis dan mengikuti tingkat suku bunga Selic secara real-time. Sementara tabungan diperbarui sekali sebulan, CDI menghasilkan bunga setiap hari kerja. Secara praktis, rekening yang menawarkan 100% CDI menghasilkan sekitar 10,40% per tahun – hampir 3% lebih tinggi dari tabungan.

Selain itu, membuka rekening di bank digital sangat sederhana, cepat, dan tanpa birokrasi. Anda dapat berinvestasi langsung melalui aplikasi, mengatur tabungan dalam kategori, dan bahkan mendapatkan cashback saat berbelanja. Semuanya terintegrasi dalam satu tempat.

Memahami CDI dan Cara Kerjanya

CDI (Sertifikat Deposito Antarbank) adalah pada dasarnya tingkat bunga yang dikenakan bank satu sama lain dalam pinjaman jangka pendek. Ini berfungsi sebagai acuan untuk menghitung hasil berbagai produk keuangan: CDB, LCI, dana, dan rekening digital.

Perbedaan utama antara CDI dan tabungan adalah frekuensi pembaruan. Tabungan menggunakan rumus tetap (70% dari Selic + Referensi Tingkat) dan diperbarui hanya setiap bulan, pada hari ulang tahun deposito. CDI, di sisi lain, dihitung setiap hari, memungkinkan Anda mengikuti keuntungan secara real-time. Ketika sebuah produk menawarkan lebih dari 100% CDI, itu berarti hasilnya lebih tinggi dari yang akan Anda dapatkan di tabungan, terutama dalam periode tingkat Selic tinggi seperti saat ini.

8 Bank Digital Terbaik yang Memberikan Hasil Lebih Tinggi dari Tabungan

1. Neon – Hingga 113% CDI (Hasil Terbesar)

Jika Anda ingin memaksimalkan keuntungan, Neon tak tertandingi. Dimulai dari 100% CDI dan setiap enam bulan persentasenya naik, mencapai 113% setelah dua tahun. Semakin lama Anda membiarkan uang terinvestasi, semakin kecil potongan bank dari hasil Anda. Ini adalah pilihan terbaik bagi yang ingin menyimpan uang jangka panjang dan tidak sering mengutak-atiknya.

2. 99Pay – Hingga 110% CDI (Untuk Pengguna Mobilitas)

Aplikasi 99 menawarkan rekening digital di mana saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% CDI setiap hari, termasuk akhir pekan. Di atas jumlah ini, hasilnya turun menjadi 80% CDI. Bonus: Anda mendapatkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang ponsel yang dibayar dengan saldo rekening. Pilihan bagus jika Anda sudah menggunakan aplikasi untuk mobilitas.

3. PicPay – Hingga 102% CDI (Untuk Mengatur Tujuan)

Didirikan pada 2012, PicPay memungkinkan membuat “Celengan” yang disesuaikan di mana Anda memisahkan uang berdasarkan kategori tujuan. Setiap real menghasilkan 102% CDI setiap hari kerja. Dalam simulasi dari aplikasi sendiri, R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 dibandingkan R$ 129,29 di tabungan – selisih keuntungan 58%.

4. Mercado Pago – Hingga 105% CDI (Untuk Pembeli Aktif)

Di rekening Mercado Pago, uang apa pun minimal menghasilkan 100% CDI. Jika Anda berlangganan Meli+ (program loyalitas Mercado Livre) dan menjaga saldo minimal R$ 1.000 setiap bulan, hasilnya naik menjadi 105% CDI. Praktis jika Anda sudah aktif di ekosistem Mercado Livre.

5. Nubank – 100% CDI (Yang Paling Terjangkau)

Salah satu bank digital terbesar di negara ini, Nubank menawarkan rekening pembayaran di mana uang secara otomatis diinvestasikan dalam Surat Utang Negara Federal. Menghasilkan 100% CDI setiap hari kerja setelah saldo selama 31 hari. Berbeda dengan tabungan yang hasilnya sekali sebulan, di sini Anda bisa mengikuti keuntungan harian.

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (Untuk Pengguna yang Suka Mengatur)

Iti menawarkan fitur “Tujuan Saya” di mana Anda memisahkan uang ke dalam tujuan tertentu. Setiap tujuan menghasilkan 100% CDI sejak hari kerja pertama. Mirip dengan “Celengan” Nubank, tetapi terintegrasi dengan bank Itaú. Cocok untuk yang ingin menjaga semuanya tetap terorganisir.

7. PagBank – 100% CDI (Sederhana dan Langsung)

PagBank, platform layanan keuangan dari PagSeguro, menawarkan “Rekening Rendeira” yang secara otomatis menghasilkan 100% CDI atas saldo yang tidak digunakan selama lebih dari 30 hari. Tanpa komplikasi, tanpa persyaratan minimum yang berlebihan. Cukup punya uang di sana, dan uang itu bekerja untuk Anda.

8. Banco PAN – 100% CDI (Dengan Awal Lebih Lambat)

Di PAN, saldo di atas R$ 30 secara otomatis menghasilkan setiap hari. Dalam 30 hari pertama, hasilnya 10% CDI, kemudian naik menjadi 100% CDI. Tanpa batas maksimum saldo. Pilihan bagus jika Anda punya R$ 30 di rekening dan ingin mulai kecil.

Bank Digital Terbaik untuk Menyimpan Uang? Tergantung Profil Anda

Untuk memaksimalkan keuntungan jangka panjang: Neon (113% CDI)
Untuk pengguna aktif mobilitas: 99Pay (110% CDI)
Untuk mengatur tujuan dan target: PicPay (102% CDI) atau Iti (100% CDI)
Untuk kesederhanaan murni: Nubank, PagBank, atau Banco PAN (100% CDI)
Untuk pembeli Mercado Livre: Mercado Pago (hingga 105% CDI)

Situasi 2024: Tingkat Suku Bunga Tinggi

Dalam lingkungan tingkat suku bunga Selic yang tinggi, seperti saat ini, pentingnya memilih strategi yang tepat untuk menyimpan uang semakin meningkat. Rekening bank digital yang hasilnya terkait CDI menjadi semakin menarik karena menangkap volatilitas tingkat bunga secara real-time.

Perbedaan hasil antara 100% dan 113% CDI mungkin terlihat kecil secara teori, tetapi dalam nilai yang lebih besar dan periode yang panjang, perbedaan ini berujung pada ratusan atau bahkan ribuan real tambahan.

Kesimpulan: Maksimalkan Keuntungan Anda di 2024

Membiarkan uang menganggur di tabungan pada 2024 sama saja dengan membiarkan uang terbuang. Bank digital menawarkan alternatif nyata dan praktis: rekening yang hasilnya otomatis, tanpa biaya tersembunyi, dengan antarmuka sederhana dan fitur tambahan seperti cashback dan pengaturan tujuan.

Bank digital terbaik untuk menyimpan uang dan mendapatkan hasil tergantung pada tujuan spesifik Anda, tetapi salah satu dari delapan pilihan yang disebutkan di sini akan memberikan pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada tabungan tradisional. Yang penting adalah berhenti menunda dan mulai membuat uang Anda bekerja sejak hari ini.