Federal Reserve AS Memulai Pengujian Dolar Digital dengan Bank-bank Global Utama

Citigroup, HSBC, Mastercard, dan Wells Fargo termasuk di antara beberapa institusi keuangan yang bergabung dalam uji coba dolar digital selama 12 minggu bersama Federal Reserve Amerika Serikat.

Uji coba ini akan menguji bagaimana bank, dengan menggunakan token dolar digital dalam basis data bersama, dapat membantu mempercepat pembayaran. Proyek ini akan dijalankan pada platform proof of concept yang disebut Regulated Liability Network (RLN) di mana pengujian akan dilakukan di lingkungan uji coba dan menggunakan data simulasi, menurut pernyataan Federal Reserve New York.

The US Fed memimpin proyek ini melalui New York Innovation Center (NYIC) dengan partisipasi institusi berikut:

• BNY Mellon
• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Berita ini memicu reaksi dari whistleblower, Edward Snowden:

Menurut para peserta proyek, platform yang diusulkan akan menciptakan peluang inovasi untuk meningkatkan penyelesaian keuangan, dan akan melibatkan partisipasi dari:

• Bank sentral
• Bank komersial dari berbagai ukuran, dan
• Non-bank yang diatur

Uji coba ini akan menguji versi desain RLN yang beroperasi secara eksklusif dalam dolar AS di mana bank komersial menerbitkan uang digital simulasi atau token – yang mewakili simpanan pelanggan mereka sendiri – dan diselesaikan melalui cadangan bank sentral simulasi pada buku besar terdistribusi multi-entitas bersama.

Uji coba juga akan menguji kelayakan desain uang digital yang dapat diprogram yang berpotensi diperluas ke aset digital lain serta kelayakan sistem yang diusulkan dalam kerangka hukum dan regulasi yang ada.

Aspek utama lainnya dari uji coba sebagaimana tercantum oleh para peserta meliputi:

• Kerangka kerja regulasi – Platform akan selaras dengan kerangka regulasi yang ada dan mempertahankan persyaratan yang berlaku untuk pemrosesan pembayaran berbasis simpanan, terutama menjaga persyaratan kenali nasabah Anda (know your customer) dan anti pencucian uang
• Cakupan – PoC akan mensimulasikan uang digital yang diterbitkan oleh institusi yang diatur dalam dolar AS, meskipun konsepnya berpotensi diperluas ke operasi multi-mata uang dan stablecoin yang diatur
• Token – PoC akan mensimulasikan token yang 100% dapat dipertukarkan (fungible) dan dapat ditebus dengan bentuk uang lainnya
• Kolaborasi Industri – PoC akan mencakup dialog dengan komunitas perbankan AS yang lebih luas, termasuk bank komunitas dan regional

Kelompok ini mengatakan bahwa mereka akan mempublikasikan hasilnya setelah selesai, yang mereka harapkan akan menjadi kontribusi penting bagi literatur tentang uang digital.

Dalam hal rencana masa depan, para peserta kelompok perbankan tidak berkomitmen pada fase pekerjaan selanjutnya setelah pilot ini selesai.