7 Kesalahan Penting dalam Pensiun yang Bisa Menguras Tabungan Anda: Apa yang Tidak Boleh Dilakukan

Pensiun terdengar seperti surga — akhirnya, Anda bisa berhenti memperdagangkan waktu untuk uang dan membiarkan kekayaan yang terkumpul mendukung gaya hidup Anda. Namun tanpa perlindungan yang tepat, tahun-tahun emas Anda bisa dengan cepat berubah menjadi tekanan keuangan. Berikut tujuh jebakan umum yang harus dihindari jika Anda menginginkan keamanan saat pensiun.

Mulai Terlalu Dini Tanpa Dana yang Memadai

Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan orang adalah memutuskan karier mereka secara prematur. Jika tabungan Anda belum cukup dibangun, pensiun dini dapat membuat sumber daya Anda menjadi tipis selama beberapa dekade ke depan. Para ahli keuangan menyarankan menabung setidaknya 15% dari pendapatan tahunan Anda selama masa kerja. Jika Anda kurang, pertimbangkan untuk memperpanjang karier Anda beberapa tahun lagi daripada mengambil risiko tekanan keuangan di kemudian hari.

Hidup di Luar Kemampuan Anda

Setelah Anda beralih ke pendapatan tetap atau berkurang, pengeluaran berlebihan menjadi musuh Anda. Tanpa anggaran yang terstruktur, mudah tergelincir ke kebiasaan pengeluaran yang menguras tabungan Anda lebih cepat dari yang direncanakan. Membuat anggaran bulanan yang rinci membantu Anda memantau pengeluaran, mengidentifikasi pemborosan, dan memastikan Anda hidup sesuai kemampuan — bukan gaya hidup pra-pensiun Anda yang lama.

Mengklaim Jaminan Sosial pada Waktu yang Salah

Secara teknis, Anda bisa mulai mengumpulkan Jaminan Sosial sejak usia 62 tahun, tetapi ada risiko: Anda akan menerima pembayaran bulanan yang jauh lebih kecil seumur hidup. Menunda klaim Anda bahkan beberapa tahun secara signifikan meningkatkan jumlah manfaat Anda. Keputusan ini memiliki konsekuensi jangka panjang yang mendalam terhadap arus kas bulanan dan stabilitas keuangan Anda secara keseluruhan selama masa pensiun.

Mengabaikan Dampak Diam Diam Inflasi

Pensiunan sering meremehkan bagaimana inflasi mengikis daya beli. Bahkan inflasi ringan sebesar 1-2% per tahun akan terakumulasi seiring waktu, artinya pendapatan tetap Anda membeli lebih sedikit setiap tahun. Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun investasi yang mengungguli inflasi saat Anda pensiun, melindungi standar hidup Anda.

Meremehkan Biaya Perawatan Kesehatan

Menjadi lebih tua biasanya membawa tagihan medis yang lebih tinggi. Meskipun Medicare menyediakan perlindungan, masih ada kekurangan signifikan: fasilitas perawatan jangka panjang, perawatan gigi, koreksi penglihatan, deductible, dan copayment. Merencanakan pengeluaran ini sekarang mencegah utang kejutan di kemudian hari. Banyak pensiunan membutuhkan cadangan besar yang secara khusus dialokasikan untuk biaya perawatan kesehatan.

Terlalu Aman dalam Investasi

Investasi konservatif seperti rekening tabungan dan CD terasa aman tetapi sering gagal mengimbangi tingkat inflasi. Mengingat harapan hidup yang semakin panjang, portofolio seimbang yang menggabungkan investasi konservatif dan berbasis pertumbuhan dapat menghasilkan pendapatan pensiun tambahan. Diskusikan strategi diversifikasi dengan penasihat keuangan untuk mengoptimalkan campuran investasi Anda.

Mengabaikan Tahap Perencanaan Sama Sekali

Apa yang tidak boleh dilakukan saat pensiun dimulai dengan tidak memiliki rencana sama sekali. Pengambilan keputusan acak adalah musuh terburuk Anda. Perencanaan pensiun yang komprehensif — yang dikembangkan bertahun-tahun sebelumnya — memastikan uang Anda bertahan selama Anda hidup. Semakin cepat Anda mulai merencanakan dan berinvestasi, semakin besar bantalan keuangan Anda, memberi Anda ketenangan pikiran sepanjang masa pensiun.

Intinya: pensiun yang sukses bukan tentang keberuntungan. Itu membutuhkan pilihan yang disengaja sekarang untuk menghindari kesalahan mahal di kemudian hari.