Mengapa Anda harus mencoba memasuki dunia investasi reksa dana? 4 hal yang perlu Anda pahami sebelum memulai

Uang Anda harus bekerja untuk menambah nilai

Membiarkan uang tersebut di rekening tabungan yang bunganya hampir tidak ada adalah membuat uang Anda kehilangan nilai secara praktis. Selama tingkat inflasi berada di 1-2% per tahun, uang Anda akan kehilangan daya beli setiap hari.

Reksa Dana (Reksa Dana) adalah pilihan yang memungkinkan banyak orang untuk mengakses investasi secara sistematis dan lebih mudah, tidak peduli berapa banyak uang yang Anda miliki atau apakah Anda pemula sekalipun.

Reksa dana pada dasarnya adalah pengumpulan dana dari pengelola dana yang merupakan para ahli (yang harus mendapatkan izin dari Otoritas Jasa Keuangan). Mereka mengumpulkan uang dari banyak investor kecil dan mencari cara untuk meningkatkan nilai uang tersebut melalui investasi dalam berbagai aset.

Ketika reksa dana mendapatkan hasil dari investasi, hasil tersebut akan dibagikan kembali kepada masing-masing investor sesuai proporsi dana yang mereka investasikan.

Keuntungan berinvestasi melalui reksa dana: Mengapa Anda tidak seharusnya berinvestasi sendiri?

1. Diversifikasi risiko menjadi lebih mudah

Bayangkan: jika Anda memiliki uang 10.000 Baht, Anda hanya bisa berinvestasi di satu saham atau 1-2 obligasi. Risiko pun terkonsentrasi.

Namun jika 1.000 orang mengumpulkan uang sebanyak 10 juta Baht, pengelola dana dapat berinvestasi di 50 saham, 20 obligasi, dan berbagai aset lainnya. Risiko pun tersebar luas.

2. Anda mendapatkan pandangan dari para ahli

Pengelola dana harus melalui pelatihan dan kompetisi yang ketat. Mereka melakukan analisis pasar setiap hari, mengikuti data ekonomi secara real-time. Hal yang memakan waktu 8 jam per hari bagi orang biasa, mereka lakukan untuk Anda.

3. Dana diawasi secara ketat

Rekening dana Anda tidak berdiri sendiri. Ada pengawasan dari Otoritas Jasa Keuangan secara berkala. Laporan harus transparan dan rutin. Ini melindungi Anda dari penipuan.

Jenis reksa dana apa saja? Pilih yang sesuai

Memilih reksa dana yang tepat adalah setengah dari keberhasilan investasi.

Berdasarkan tingkat risiko: tenang atau agresif?

Reksa Dana Tertutup (Closed-End Fund) - Mengunci dana sampai jatuh tempo

Ini adalah jenis yang hanya dijual sekali sejak awal. Setelah itu, Anda harus menyimpan unit penyertaan sampai masa proyek berakhir. Selama periode tersebut, Anda tidak bisa menjual kembali unit penyertaan seperti reksa dana terbuka.

Keuntungan: Dana dapat diinvestasikan dalam jangka panjang dan stabil. Tidak perlu menyimpan uang tunai untuk menunggu penarikan dari klien.

Kerugian: Risiko likuiditas tinggi. Jika Anda membutuhkan uang sebelum jatuh tempo, Anda harus mencari pembeli di pasar lain dengan risiko harga.

Reksa Dana Terbuka (Open-End Fund) - Bisa langsung digunakan

Jenis ini dapat dibeli dan dijual kapan saja. Butuh dana tanpa perencanaan? Jual unit penyertaan hari itu juga.

Keuntungan: Likuiditas tinggi. Bisa dijual kapan saja sesuai kebutuhan.

Kerugian: Karena transaksi berlangsung terus-menerus, dana harus disimpan dalam jumlah besar untuk penarikan, yang menyulitkan investasi jangka panjang.

Berdasarkan kebijakan investasi: Seberapa besar hasil yang diinginkan?

1. Reksa Dana Pasar Uang (Money Market Fund) - Risiko terendah

Investasi pada deposito dan surat utang jangka pendek. Hasil tidak besar tetapi stabil. Cocok untuk orang yang tidak mampu menerima kerugian atau sedang menunggu dana.

2. Reksa Dana Obligasi (Fixed Income Fund) - Risiko rendah hingga sedang

Investasi pada obligasi pemerintah, obligasi korporasi, surat berharga. Hasil lebih baik dari pasar uang, tetapi tetap stabil.

3. Reksa Dana Campuran (Mixed Fund) - Risiko sedang

Menggabungkan surat utang dan saham (saham). Persentase saham tidak lebih dari 80%. Cocok untuk pemula yang ingin peluang keuntungan baik tetapi tidak ingin risiko terlalu besar.

4. Reksa Dana Fleksibel (Flexible Fund) - Risiko sedang hingga tinggi

Pengelola dapat menyesuaikan proporsi saham dari 0% sampai 100% sesuai pandangan pasar. Jika pasar saham bagus, mereka menambah saham; jika pasar menurun, mereka mengurangi saham. Cocok untuk orang yang tidak punya waktu mengelola portofolio sendiri.

5. Reksa Dana Ekuitas (Equity Fund) - Risiko tinggi

Investasi lebih dari 80% di saham. Hasil tinggi saat pasar baik, tetapi turun saat pasar buruk. Cocok untuk investasi jangka panjang 5 tahun ke atas.

6. Reksa Dana Sektor (Sector Fund) - Risiko tinggi

Fokus pada saham dari satu sektor tertentu, seperti perbankan, telekomunikasi, transportasi. Hasil sangat fluktuatif. Cocok untuk yang memprediksi pertumbuhan sektor tersebut.

7. Reksa Dana Alternatif (Alternative Investment Fund) - Risiko sangat tinggi

Investasi pada emas, minyak, komoditas pertanian. Harga sangat fluktuatif. Cocok untuk investor yang mampu menerima risiko tinggi.

4 langkah sebelum membuka rekening: Persiapkan diri Anda

Langkah 1: Kenali diri sendiri - Seberapa besar risiko yang bisa Anda tanggung?

Ini adalah pertanyaan terpenting. Tanyakan pada diri sendiri: jika portofolio turun 10%, 20%, 30%, apakah Anda masih bisa tidur nyenyak?

Setiap perusahaan pengelola dana (perusahaan manajemen investasi) memiliki tes KYC untuk menilai hal ini. Jangan menipu diri sendiri. Jawablah dengan jujur.

Langkah 2: Perhatikan kondisi ekonomi sekitar

Jika ekonomi sedang baik, pasar saham sedang naik, berinvestasi di reksa dana saham cocok. Tapi jika ekonomi sekitar tampak buruk seperti ini, mungkin perlu berhati-hati dan lebih fokus pada surat utang.

Langkah 3: Baca prospektus reksa dana dengan teliti

Ya, ini akan panjang dan membosankan, tetapi semua informasi penting ada di sana—kebijakan investasi, biaya, syarat penarikan, rekam jejak. Ini akan memberi tahu Anda kenyataan tentang reksa dana yang akan Anda percayai.

Langkah 4: Pantau kinerja masa lalu, tapi jangan terlalu terikat

Lihat kinerja 1 tahun, 3 tahun, 5 tahun terakhir. Bukan karena performa baik di masa lalu akan selalu baik, tetapi karena ini menunjukkan seberapa kokoh dan stabil reksa dana tersebut, serta seberapa dalam penurunan saat pasar sedang turun.

Nilai NAV: Anda sedang menjadi pecahan apa?

Setelah membeli unit penyertaan, pertanyaan berikutnya adalah: “Sekarang uang saya bertambah atau berkurang?”

Jawabannya ada di NAV (Nilai Aktiva Bersih), yang dihitung dari:

• Total nilai aset yang dimiliki reksa dana (harga per akhir hari)
• Dikurangi kewajiban dan biaya yang masih harus dibayar

Jika NAV saat ini lebih tinggi dari harga beli Anda = Anda untung Jika NAV saat ini lebih rendah dari harga beli Anda = Anda rugi

Namun, kerugian atau keuntungan ini belum “nyata” sampai Anda menjual unit penyertaan. Disebut Capital Gain.

Selain itu, beberapa reksa dana juga memberikan dividen (Dividend)—yaitu uang yang dibayarkan reksa dana kepada Anda secara berkala tanpa harus menjual unit penyertaan.

Jumlah Capital Gain + Dividend = total hasil investasi Anda.

Sebenarnya, memulai tidak sulit

Tidak ada yang langsung menjadi ahli investasi sejak hari pertama. Semua orang memulai dari nol.

Tapi yang paling berani adalah membiarkan uang Anda menunggu peluang. Selama ada alat seperti reksa dana yang membantu pemula berinvestasi lebih mudah, tidak ada alasan yang cukup kuat untuk membiarkan uang Anda menganggur saat perusahaan besar sedang membuat uang mereka bekerja 24/7.

Berinvestasi melalui reksa dana tidaklah rumit. Yang penting adalah memulai. Sisanya biarkan waktu dan kerja pengelola dana berbicara untuk Anda.