Ingin Menggandakan Tabungan Anda pada 2026? Berikut adalah Apa yang Sebenarnya Direkomendasikan oleh Ahli Keuangan Humphrey Yang

Melewatkan kopi pagi Anda tidak akan cukup. Jika Anda serius tentang mempercepat pertumbuhan tabungan Anda pada tahun 2026, saatnya untuk berhenti memikirkan hal-hal kecil dan mulai menargetkan kebocoran uang yang sebenarnya dalam anggaran Anda.

Pendidik keuangan Humphrey Yang, yang berbagi panduan dengan 1,5 juta pelanggan YouTube, baru-baru ini menguraikan rencana komprehensif untuk menggandakan tabungan Anda tanpa merusak gaya hidup Anda. Pendekatan ini tidak melibatkan menghemat uang pada pengeluaran harian — sebaliknya, ia fokus pada tiga atau empat kategori di mana rumah tangga biasanya kehilangan uang paling banyak.

Pembunuh Tabungan Sejati: Perumahan, Transportasi, dan Asuransi

Menurut data Biro Statistik Tenaga Kerja, sebagian besar keluarga menghadapi kategori pengeluaran utama yang identik: perumahan, transportasi, makanan, dan asuransi. Wawasan inti Yang? Pengurangan persentase kecil dalam area-area dengan biaya tinggi ini memberikan dampak yang jauh lebih besar daripada penghapusan layanan langganan atau pengurangan pembelian kopi.

Untuk memberikan perspektif, mengurangi kunjungan ke Starbucks dari tiga kali seminggu menjadi satu hanya menghemat sekitar $520 per tahun — sebuah kompromi gaya hidup yang signifikan untuk hasil yang kecil. Bandingkan itu dengan negosiasi sewa atau mengonsolidasikan polis asuransi, dan matematikanya menjadi jelas.

Langkah 1: Pemilik Rumah Anda Menginginkan Penyewa Jangka Panjang Lebih Dari Yang Anda Pikirkan

Yang baru-baru ini mendapatkan pengurangan sewa bulanan dengan berkomitmen pada sewa jangka panjang. Pemilik rumah menghargai keamanan dari hunian yang stabil dan jangka panjang sehingga bersedia memberikan konsesi. Dia juga berhasil menegosiasikan dua minggu sewa gratis dengan memilih waktu pindah di musim dingin — periode yang lebih lambat di pasar kompetitif seperti San Francisco ketika permintaan penyewa menurun secara signifikan.

Pelajaran ini melampaui sekadar harga sewa. Pertukaran fasilitas ( ruang parkir untuk pengurangan sewa ) dan negosiasi terbundel bekerja mirip dengan tawar-menawar untuk setiap pembelian besar. Fidelity merekomendasikan untuk mengatur waktu negosiasi ini seputar pembaruan sewa dan melakukan riset pasar yang kompetitif sebelumnya.

Langkah 2: Asuransi dan Transportasi Adalah Pukulan Satu-Dua untuk Tabungan Anda

Kedua kategori kembar ini mewakili pengurasan besar pada anggaran bulanan, namun sebagian besar orang menerima tarif mereka saat ini tanpa mempertanyakan.

Yang menyarankan untuk menghubungi perusahaan asuransi yang bersaing secara langsung — banyak pelanggan menemukan diskon yang berkisar dari $300 hingga $500 setiap tahun hanya dengan berbelanja. Studi asuransi mobil 2024 dari Consumer Reports menemukan bahwa 30% dari rumah tangga yang disurvei beralih penyedia dalam lima tahun untuk menghemat uang, dengan rata-rata penghematan sebesar $461 per tahun.

Jika Anda tidak dapat menurunkan premi, kurangi frekuensi transportasi. Berbagi mobil atau menggunakan transportasi umum sekali atau dua kali seminggu memberikan hasil yang terukur tanpa menghilangkan berkendara sepenuhnya.

Langkah 3: Pembiayaan Terbalik Mengubah Segalanya

Penganggaran konvensional menghitung pengeluaran terlebih dahulu, kemudian menyimpan apa pun yang tersisa. Penganggaran terbalik membalikkan ini sepenuhnya.

Metode Yang: Sisihkan jumlah tabungan target Anda segera setelah menerima gaji, lalu alokasikan sisa uang untuk biaya hidup. Jika Anda menghasilkan $4.500 per bulan dan ingin menabung $500, uang itu akan dikunci terlebih dahulu, meninggalkan $4.000 untuk sewa, makanan, utilitas, dan transportasi.

Langkah kritis sebelum menerapkan pendekatan ini? Menganalisis data pengeluaran selama tiga bulan. Mengapa tiga bulan? Pengeluaran berfluktuasi secara musiman, dan dataset yang lebih besar mengungkapkan rata-rata bulanan yang sebenarnya daripada anomali. Analisis ini biasanya mengungkap kategori pengeluaran di mana pengurangan yang nyaman sebenarnya dapat dilakukan.

Langkah 4: Targetkan 20%, Bukan Standar 10%

Sebagian besar ahli keuangan pribadi merekomendasikan untuk menabung 10% dari pendapatan bruto. Yang menganjurkan untuk menargetkan angka dua kali lipat dari itu.

Alasannya: Tingkat tabungan 20% melebihi tingkat tabungan pribadi AS lima kali lipat, menurut data Federal Reserve. Yang lebih penting, ini menciptakan momentum keuangan yang cukup untuk akumulasi kekayaan yang nyata dan keamanan pensiun. Yang menggunakan analogi yang mudah diingat — bahkan jika Anda melewatkan target 20% Anda dan mendarat di 15%, Anda tetap telah mencapai hasil yang luar biasa. “Bidik bulan dan Anda akan mendarat di antara bintang-bintang.”

Langkah 5: Pecah Tujuan Besar Menjadi Bagian Mingguan

Menggandakan tabungan tahun lalu menciptakan resistensi psikologis. Jika Anda sebelumnya menabung $7,500, prospek menambahkan $7,500 lagi terasa sangat membebani. Yang menyarankan untuk membagi ini menjadi bagian-bagian yang dapat dikelola.

$7,500 tambahan tabungan selama 12 bulan sama dengan $625 per bulan — masih substansial. Pecahkan lebih lanjut: $156 per minggu menjadi jauh lebih tidak menakutkan secara psikologis. Target numerik yang lebih kecil mengurangi beban kognitif dan membuat eksekusi yang konsisten lebih mungkin.

Langkah 6: Simpan Tabungan di Akun 'Brankas' Terpisah

Di luar pandangan benar-benar berarti di luar pikiran ketika datang ke uang. Rekomendasi terakhir Yang melibatkan pembuatan akun tabungan yang didedikasikan di lembaga keuangan yang berbeda dari akun giro utama Anda — bukan sekadar subfolder dalam akun yang ada.

Lindungi brankas ini dengan kata sandi yang tidak dikenal dan aturan akses yang ketat. Hanya buka kuncinya untuk keadaan darurat yang nyata atau setelah mencapai tonggak yang telah ditentukan. Perlakukan ini secara harfiah sebagai peti harta karun yang terkunci daripada tabungan yang dapat diakses.

Intinya: Fokus pada Pemain Utama

Penyesuaian gaya hidup kecil jarang menghasilkan hasil finansial yang besar. Sebaliknya, audit kategori pengeluaran terbesar Anda — perumahan, asuransi, transportasi, dan makanan — dan identifikasi di mana pengurangan persentase yang modis menghasilkan penghematan absolut yang substansial.

Kerangka enam langkah Humphrey Yang memprioritaskan langkah-langkah berdampak tinggi daripada perbaikan marginal, mengakui bahwa keberlanjutan psikologis sama pentingnya dengan akurasi matematis. Tujuannya bukanlah penghematan; melainkan pengalokasian sumber daya secara strategis menuju prioritas keuangan Anda yang sebenarnya.