Apa yang Sebenarnya Perlu Anda Ketahui Sebelum Mengajukan Klaim Asuransi Mobil Anda

Mengalami kecelakaan mobil sudah cukup stres—hal terakhir yang Anda butuhkan adalah kebingungan tentang bagaimana klaim asuransi Anda bekerja. Baik Anda menghadapi goresan kecil atau kerusakan yang lebih serius, memahami dasar-dasar proses klaim asuransi dapat membuat perbedaan nyata dalam kelancaran prosesnya.

Sebelum Anda menghubungi perusahaan asuransi Anda, luangkan waktu sejenak untuk meninjau detail polis Anda. Ketahui pilihan cakupan Anda (tabrakan, komprehensif, tanggung jawab), jumlah deductible Anda, dan apakah Anda memiliki cakupan penggantian sewa—bagian terakhir ini sangat penting jika kendaraan Anda akan berada di bengkel untuk perbaikan.

Perjalanan Langkah demi Langkah Melalui Klaim Asuransi Mobil Anda

Mengumpulkan Informasi yang Akan Diminta oleh Perusahaan Asuransi Anda

Perusahaan asuransi sangat teliti—kadang-kadang membuat frustrasi. Mereka akan meminta nama dan informasi kontak dari semua yang terlibat, detail asuransi dari kendaraan lain, lokasi kecelakaan, foto kerusakan, dan salinan laporan polisi jika ada yang diajukan. Banyak perusahaan asuransi sekarang memungkinkan Anda memulai proses ini melalui aplikasi seluler mereka dengan klaim virtual, yang dapat mempercepat proses secara signifikan. Semakin cepat Anda melaporkan kecelakaan, semakin baik; jangan tunggu berminggu-minggu untuk mengajukan.

Memahami Tahap Penilaian dan Estimasi Perbaikan

Seorang penilai dari perusahaan asuransi Anda kemungkinan akan memeriksa kendaraan Anda ( kecuali Anda memilih penilaian virtual ). Penilai ini menentukan kesalahan dan memberikan perkiraan biaya perbaikan. Ini dia—Anda tidak terikat untuk menggunakan bengkel perbaikan yang direkomendasikan oleh asuransi Anda. Dapatkan beberapa penawaran jika Anda mau. Namun, jika perkiraan bervariasi secara signifikan, perusahaan asuransi Anda mungkin meminta penawaran tambahan untuk memverifikasi biayanya.

Ketika Asuransi Anda Membayar

Beberapa perusahaan asuransi membayar bengkel perbaikan secara langsung; yang lain mengganti biaya setelah pekerjaan selesai. Jika mobil Anda total—yang biasanya terjadi ketika biaya perbaikan melebihi 75% dari nilai kendaraan ( meskipun ambang ini bervariasi menurut negara bagian )—perusahaan asuransi Anda akan membayar nilai tunai aktual, yang berarti nilai depresiasi kendaraan Anda pada saat kecelakaan.

Jenis Klaim Umum yang Mungkin Anda Ajukan

Klaim asuransi mobil Anda bisa melibatkan:

• Tabrakan belakang atau tabrakan di persimpangan
• Kecelakaan di tempat parkir dan tabrak lari
• Pencurian, perusakan, atau pembobolan
• Kerusakan kaca depan atau kaca
• Kerusakan terkait cuaca ( hujan es, banjir, puing-puing yang jatuh )
• Klaim cedera tubuh (whiplash, cedera punggung)

Apa yang Terjadi Jika Anda Tidak Bersalah

Jika pengemudi lain yang menyebabkan kecelakaan, Anda memiliki dua jalur utama ke depan: menghubungi asuransi mereka secara langsung dengan klaim Anda, atau mengambil tindakan hukum. Jika Anda mengumpulkan informasi asuransi mereka di lokasi kejadian, Anda dapat mengajukan klaim pihak ketiga kepada penanggung asuransi mereka.

Asuransi pihak ketiga dapat mencakup:

• Biaya perbaikan untuk kendaraan Anda
• Biaya sewa mobil sementara mobil Anda diperbaiki
• Tagihan medis ( kecuali di negara bagian tanpa kesalahan )

Inilah tempatnya menjadi rumit: jika pengemudi lain sebagian besar salah tetapi tidak 100% salah, penggantian biaya Anda mungkin dikurangi berdasarkan hukum kesalahan komparatif. Bayangkan penilai menentukan bahwa pengemudi lain 75% salah sementara Anda 25% salah. Pada klaim sebesar $2.000, Anda akan menerima $1.500 dan menutupi sisa $500 sendiri.

Jika Anda tidak puas dengan tawaran penyelesaian mereka, periksa panduan penilaian kendaraan negara bagian Anda ( seperti NADA Guides ) untuk memverifikasi nilai pasar yang wajar. Jika negosiasi terhenti, departemen asuransi negara bagian Anda dapat membantu memediasi atau menyelidiki.

Mengapa Perusahaan Asuransi Menolak Klaim

Sayangnya, tidak setiap klaim disetujui. Berikut adalah alasan penolakan yang paling umum:

Kecelakaan itu dapat dicegah. Penyedia asuransi Anda mungkin menolak untuk memberikan perlindungan jika mereka percaya Anda seharusnya dapat menghindari kecelakaan tersebut—misalnya, jika Anda membiarkan seseorang tanpa lisensi yang valid mengemudikan mobil Anda.

Anda terlalu lama untuk mengajukan. Setiap negara bagian menetapkan batas waktu untuk pengajuan klaim, berkisar antara satu hingga 20 tahun, tetapi jangan menguji batasan ini. Ajukan segera sementara kecelakaan masih segar, bukti jelas, dan saksi mengingat detail.

Anda menunda mencari pengobatan medis. Jika Anda tidak melihat dokter segera setelah kecelakaan tetapi mengajukan klaim medis beberapa bulan kemudian, perusahaan asuransi mungkin mencurigai penipuan dan menolak klaim Anda atau meluncurkan penyelidikan.

Anda tidak dilindungi untuk jenis klaim ini. Mungkin Anda memiliki perlindungan tanggung jawab tetapi tidak memiliki perlindungan komprehensif ketika kaca depan Anda pecah, atau Anda tidak memiliki perlindungan tabrakan untuk kecelakaan Anda.

Anda tidak jujur dalam klaim Anda. Ini serius. Meniadakan kerusakan, mengajukan klaim ganda, atau salah menggambarkan fakta akan mengakibatkan penolakan dan dapat menyebabkan pembatalan polis.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Klaim Anda Ditolak

Pertama, minta penolakan secara tertulis agar Anda memahami dengan tepat mengapa. Tinjau polis Anda dan bukti yang Anda ajukan. Jika Anda percaya bahwa perusahaan asuransi salah, siapkan surat terperinci yang menjelaskan bagaimana bukti Anda bertentangan dengan keputusan mereka.

Jangan pergi sendirian jika Anda tidak yakin tentang banding. Seorang pengacara yang mengkhususkan diri dalam sengketa asuransi dapat meninjau kasus Anda, memberi saran tentang opsi Anda, dan mewakili Anda jika perlu.

Realitasnya adalah bahwa mengajukan klaim asuransi mobil tidak selalu terasa memuaskan. Namun, mengetahui prosesnya, tetap terorganisir, dan jujur sejak awal secara signifikan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan resolusi yang sukses. Dokumentasikan semuanya, tetap tenang, dan ingat bahwa perusahaan asuransi Anda telah melihat semuanya sebelumnya—transparansi dan ketepatan waktu adalah sekutu terbaik Anda.