Lima Kesalahan Kritis yang Mengakibatkan Aplikasi Penghapusan Utang Pelajar Ditolak di AS

Kembalinya pembayaran pinjaman pelajar pada bulan Oktober telah menghidupkan kembali fokus pada opsi penghapusan utang di seluruh Amerika. Dengan rata-rata utang pinjaman pelajar federal sekitar $37,650 menurut data Departemen Pendidikan pada Juni 2023, jutaan orang beralih ke program pengampunan sebagai solusi potensial. Namun, mendapatkan persetujuan tidak otomatis—penelitian menunjukkan bahwa sekitar satu dari empat pelamar menghadapi penolakan.

Pekerjaan Kontrak Mendiskualifikasi Karyawan Nonprofit

Sebuah hambatan yang sering diabaikan melibatkan status pekerjaan di dalam organisasi nirlaba. Meskipun pekerjaan nirlaba biasanya memenuhi syarat bagi peminjam untuk program pengampunan, posisi kontraktor tidak. Profesional kesehatan menawarkan contoh yang jelas: terapis fisik dan terapis okupasi yang dipekerjakan melalui kontraktor yang berorientasi laba di rumah sakit nirlaba seperti Kaiser tidak dapat mengakses Public Service Loan Forgiveness (PSLF) meskipun klasifikasi majikan mereka adalah nirlaba. Perbedaan antara pekerjaan langsung dan layanan kontrak menciptakan kesenjangan kelayakan yang signifikan yang mengejutkan banyak pelamar.

Pekerjaan Paruh Waktu Tidak Memadai

Persyaratan pekerjaan penuh waktu dapat menjebak pelamar yang menganggap minggu kerja tradisional 40 jam adalah wajib. Standar sebenarnya terbukti lebih nuansa. Peminjam harus memenuhi ambang batas yang lebih besar: definisi status penuh waktu dari majikan mereka atau minimum 30 jam per minggu. Mereka yang bekerja di bawah ambang batas gabungan ini akan melihat aplikasi mereka ditolak, terlepas dari kualifikasi lainnya.

Riwayat Pembayaran yang Tidak Cukup Menjadi Penghalang

Penghapusan pinjaman membutuhkan kesabaran dan riwayat pembayaran yang konsisten. Program PSLF secara khusus mengharuskan 120 pembayaran yang memenuhi syarat—setara dengan satu dekade penuh bekerja di organisasi yang memenuhi syarat. Peminjam tanpa rekam jejak ini tidak dapat melanjutkan. Kalkulator online tersedia untuk memverifikasi kelayakan dan melacak kemajuan menuju tonggak ini, tetapi pengajuan yang prematur sebelum mencapai ambang ini mengakibatkan penolakan otomatis.

Jenis Pinjaman Federal Lebih Penting daripada yang Dipahami Kebanyakan Orang

Kelayakan sangat bergantung pada klasifikasi pinjaman. Hanya pinjaman federal langsung yang memenuhi syarat untuk inisiatif pengampunan arus utama. Peminjam yang memiliki Federal Family Education Loans (FFEL)—termasuk Subsidized Federal Stafford Loans, Unsubsidized Stafford Loans, FFEL PLUS Loans, dan FFEL Consolidation Loans—menghadapi diskualifikasi kecuali mereka mengkonsolidasikan menjadi Direct Consolidation Loans terlebih dahulu. Sebuah pengabaian pembayaran berbasis pendapatan (IDR) memang memberikan jalur alternatif bagi peminjam yang memenuhi syarat, tetapi kesempatan ini memiliki tenggat waktu yang ketat pada 31 Desember 2023, dan hanya berlaku untuk pinjaman langsung.

Kesalahan Dokumen Tetap Menjadi Penyebab Utama

Kesalahan dokumentasi merupakan penyebab utama penolakan, menyumbang sebagian besar dari penolakan. Sebelum reformasi terbaru, tingkat persetujuan PSLF hanya sekitar 2,7%, dengan pengajuan yang tidak lengkap atau tidak akurat menjadi penyebab utama penolakan. Proses aplikasi memerlukan ketelitian yang sangat tinggi—bahkan kesalahan ejaan kecil dapat memicu penolakan otomatis. Untuk PSLF secara khusus, peminjam harus menyelesaikan Formulir Sertifikasi Pemberi Kerja (ECF) yang mencantumkan semua pemberi kerja sebelumnya, Nomor Identifikasi Pemberi Kerja Federal mereka, klasifikasi status pajak, dan detail akurat lainnya. Selain itu, memperoleh tanda tangan yang sah dari pejabat organisasi untuk setiap pemberi kerja menambah kompleksitas dan menciptakan tantangan koordinasi.

Rekomendasi: Mulailah aplikasi segera dan pertimbangkan untuk meminta majikan atau administrator menangani pengiriman ECF dan pengumpulan tanda tangan atas nama Anda untuk meminimalkan risiko kesalahan dan mempercepat proses.

Memahami lima faktor penolakan ini memberdayakan peminjam untuk menavigasi lanskap pengampunan secara strategis. Krisis utang pinjaman pelajar di AS menuntut tindakan yang terinformasi—menghindari jebakan umum ini secara signifikan meningkatkan peluang persetujuan bagi mereka yang mencari keringanan utang.