Memahami Persyaratan Pembukaan Rekening Bank AS dan Aturan Pemeliharaan Saldo

Membuka akun bank atau credit union di AS sering kali disertai dengan syarat-syarat keuangan tertentu. Sebagian besar institusi menetapkan persyaratan dasar untuk baik memulai akun maupun mempertahankannya. Ini termasuk jumlah setor yang ditetapkan yang diperlukan untuk mengaktifkan akun baru dan ambang saldo yang berkelanjutan untuk menjaga akun tetap aktif dan memenuhi syarat untuk fitur premium. ## Menguraikan Ambang Setor Pembukaan

Institusi keuangan biasanya menetapkan persyaratan tingkat pemula ketika Anda ingin membuka akun. Sifat dan ukuran persyaratan ini tergantung pada jenis akun dan institusi tertentu.

Persyaratan Pendanaan Awal

Untuk membuka akun cek atau tabungan di sebagian besar bank dan serikat kredit AS, Anda umumnya perlu menyetor antara $25 dan $100 di muka. Beberapa lembaga mengabaikan persyaratan ini sama sekali, sementara yang lain—terutama untuk sertifikat deposito (CD )—mungkin meminta kontribusi awal yang jauh lebih besar.

Anda biasanya dapat memenuhi persyaratan pembukaan ini melalui berbagai metode: mentransfer dana dari bank lain, memindahkan uang antar akun di lembaga yang sama, atau menggunakan kartu debit, cek, atau wesel. Banyak bank mengizinkan Anda untuk setor jumlah yang melebihi ambang minimum sejak awal.

Kewajiban Setoran Berulang

Beberapa lembaga keuangan memberlakukan persyaratan setor yang berkelanjutan. Mandat setor yang berulang ini mungkin dirancang untuk membantu pelanggan mengakses suku bunga tinggi pada akun tabungan atau untuk membebaskan biaya pemeliharaan akun bulanan. Memenuhi target setor bulanan ini menjadi syarat untuk membuka manfaat akun tersebut.

Bagaimana Persyaratan Berbeda di Antara Jenis Akun

Bank-bank AS membedakan tuntutan setoran awal mereka berdasarkan klasifikasi akun:

• Akun cek: Biasanya berkisar antara $25-$100
• Akun tabungan: Seringkali $25-$100, meskipun beberapa akun tidak memiliki persyaratan
• Sertifikat setor (CDs): Umumnya lebih tinggi, kadang $500-$2,500+
• Rekening pasar uang: Biasanya $1,000-$5,000

Kerangka Saldo Minimum

Menjaga dana yang cukup di akun Anda merupakan persyaratan kunci lainnya di sebagian besar lembaga keuangan AS. Mandat saldo minimum ini memiliki berbagai tujuan: memenuhi syarat untuk penghasilan bunga, menjaga status aktivasi akun, atau menghilangkan biaya layanan bulanan.

Tiga Struktur Persyaratan Saldo Utama

Bank dan serikat kredit menerapkan permintaan saldo minimum melalui metodologi yang berbeda:

Pendekatan saldo minimum harian – Akun Anda harus mempertahankan jumlah dasar yang ditentukan setiap hari sepanjang siklus laporan Anda untuk mendapatkan bunga atau menghindari penalti.

Perhitungan saldo rata-rata – Lembaga keuangan menghitung saldo bulanan rata-rata Anda dengan menjumlahkan saldo harian Anda dan membaginya dengan jumlah hari penyataan, kemudian mengevaluasi apakah Anda memenuhi ambang batas.

Struktur saldo akun gabungan – Beberapa lembaga menjumlahkan saldo Anda di beberapa akun terkait ( cek dan tabungan, misalnya ) untuk menentukan apakah Anda telah memenuhi persyaratan mereka.

Penalti untuk Jatuh di Bawah Garis

Menurun di bawah ambang saldo minimum akun Anda memicu konsekuensi nyata. Biaya pemeliharaan bulanan sering kali secara otomatis berlaku, atau Anda mungkin kehilangan suku bunga yang lebih tinggi yang bergantung pada pemeliharaan saldo. Untuk akun dengan persyaratan saldo tertentu, jatuh di bawah batas berarti kehilangan manfaat premium tersebut sepenuhnya.

Enam Strategi Praktis untuk Menghindari Persyaratan Saldo

1. Teliti Aturan Khusus Institusi Anda

Mulailah dengan meninjau situs web bank Anda atau dokumentasi akun untuk mengidentifikasi dengan tepat batas saldo yang berlaku untuk akun Anda. Memahami persyaratan ini sebelumnya mencegah kejutan yang tidak diinginkan.

2. Prioritaskan Opsi Akun Tanpa Persyaratan

Banyak bank dan serikat kredit di AS sekarang menawarkan produk rekening giro atau tabungan tanpa persyaratan saldo minimum. Mencari rekening ini menghilangkan beban sepenuhnya.

3. Leverage Otomatisasi Setor Langsung

Mengatur agar majikan Anda secara otomatis menyetor gaji ke dalam akun Anda menciptakan perlindungan alami terhadap jatuh di bawah ambang minimum. Pendekatan pasif ini mencegah kekurangan akun yang tidak disengaja.

4. Buat Rutinitas Transfer Sistematis

Jika Anda memiliki akun cek dan tabungan di lembaga yang sama, atur transfer otomatis berulang dari cek ke tabungan. Mekanisme ini memastikan akun tabungan Anda tidak pernah turun di bawah persyaratan minimum tanpa memerlukan intervensi manual.

5. Konsolidasikan Hubungan Perbankan Anda

Banyak institusi keuangan AS mengabaikan biaya per-akun ketika pelanggan mempertahankan beberapa akun dengan mereka. Membuka akun tambahan sebenarnya dapat mengurangi biaya keseluruhan sambil memenuhi persyaratan saldo gabungan di seluruh portofolio Anda.

6. Pantau Aktivitas Kartu Debit Secara Cermat

Transaksi kartu debit terjadi secara instan dan dapat dengan cepat menghabiskan saldo tanpa Anda menyadari bahwa akun telah kekurangan persyaratan. Tetap waspada tentang pembelian mencegah biaya yang tidak terduga.

Pertanyaan Kunci Terjawab

Apakah setoran minimum bersifat universal? Tidak. Sementara banyak bank memberlakukan setoran pembukaan, beberapa institusi telah menghapus persyaratan ini untuk jenis akun tertentu, terutama produk cek dasar.

Berapa kisaran setoran pembukaan yang biasa? Untuk akun cek di bank-bank AS, harapkan $25-$100 jika ada persyaratan. Jenis akun lainnya mungkin memerlukan pendanaan awal yang lebih tinggi.

Mengapa mempertahankan kebijakan ini? Lembaga keuangan menggunakan setoran minimum dan saldo untuk mengimbangi biaya operasional dan untuk memastikan mereka memiliki modal yang tersedia untuk operasi pinjaman. Akun yang tidak memiliki dana sering kali mewakili lebih banyak biaya daripada nilai bagi lembaga.

Apakah semua jenis akun memberlakukan minimum? Tidak selalu. Banyak bank sekarang memasarkan akun cek tanpa minimum khususnya untuk menarik pelanggan yang ingin menghindari hambatan ini. Lanskap kompetitif telah menciptakan opsi bagi pemegang akun yang mencari fleksibilitas.