Kapan Seseorang Seharusnya Pensiun? Tinjauan Mendalam tentang Angkatan Kerja yang Menua di Amerika dan Jepang

Perencanaan pensiun telah menjadi masalah yang semakin kompleks di negara-negara maju. Dua kekuatan besar—Amerika Serikat dan Jepang—menghadapi tantangan demografis dan kebijakan yang secara jelas berbeda yang membentuk kapan warganya benar-benar meninggalkan angkatan kerja. Meskipun perbandingan dangkal mungkin menunjukkan kesamaan, sistem yang mendasari mengungkapkan pendekatan yang secara fundamental berbeda terhadap populasi yang menua dan keamanan finansial.

Teka-Teki Pensiun Amerika: Keluar Lebih Awal, Kekhawatiran yang Lebih Dalam

Amerika Serikat menyajikan situasi paradoksal terkait usia pensiun. Menurut data survei Mass Mutual terbaru, orang Amerika pensiun pada usia rata-rata 62 tahun pada tahun 2024. Menariknya, baik mereka yang sudah pensiun maupun yang mempersiapkannya menganggap 63 tahun sebagai usia pensiun yang ideal—angka yang jauh di bawah usia pensiun penuh resmi.

Kesenjangan antara kenyataan dan ideal ini mencerminkan kecemasan yang meluas. Administrasi Jaminan Sosial melaporkan kenyataan yang menyedihkan: sekitar 50% orang Amerika yang berusia 65 tahun ke atas bergantung pada manfaat ini untuk setidaknya setengah dari pendapatan rumah tangga mereka, sementara 25% bergantung padanya untuk 90% atau lebih. Namun, inilah di mana matematika menjadi mengkhawatirkan—35% orang yang merencanakan pensiun tidak merasa cukup siap, dan 34% memiliki ketakutan tentang menghabiskan tabungan mereka sebelum meninggal.

Keputusan waktu yang dibuat orang terkait langsung dengan perhitungan manfaat. Mereka yang lahir pada tahun 1960 atau setelahnya menghadapi usia pensiun penuh sebesar 67 tahun. Sementara menunggu hingga 70 tahun memaksimalkan pembayaran bulanan, opsi untuk mengklaim pada usia 62 menciptakan insentif kuat untuk meninggalkan pekerjaan lebih awal, meskipun manfaatnya secara permanen berkurang. Fenomena klaim awal ini sebagian menjelaskan mengapa 62 telah muncul sebagai usia pensiun de facto di seluruh negeri.

Menambah tekanan pada sistem yang sudah tertekan ini adalah kebangkrutan Jaminan Sosial yang mengancam. Proyeksi saat ini menunjukkan bahwa tanpa tindakan legislatif, dana kepercayaan akan habis pada tahun 2035—pada saat itu, dana tersebut hanya dapat menutupi sekitar 75% dari manfaat yang dijadwalkan. Ancaman ini mendorong beberapa orang Amerika untuk bekerja lebih lama karena kebutuhan daripada pilihan.

Menariknya, sebuah tren kontra muncul: orang Amerika yang berpendidikan perguruan tinggi cenderung bekerja lebih lama daripada rekan-rekan mereka, terutama karena hasil kesehatan yang lebih baik. Ini menunjukkan bahwa usia pensiun semakin berkorelasi dengan tingkat pendidikan dan status kesehatan, menciptakan ketidaksetaraan baru dalam akses ke waktu istirahat dan waktu luang.

Sistem Wajib Jepang: Fleksibilitas Menyembunyikan Kompleksitas

Jepang beroperasi di bawah kerangka yang secara fundamental berbeda. Negara ini mempertahankan usia pensiun minimum yang ditetapkan secara hukum yaitu 60 tahun, meskipun pemberi kerja individu memiliki kebijaksanaan untuk menetapkan usia pensiun wajib mereka sendiri—selama tidak dibawah 60. Perusahaan yang memilih pensiun wajib sebelum 65 tahun tetap harus memfasilitasi peluang kerja yang berkelanjutan hingga ambang batas tersebut, menciptakan suatu ruang tengah yang nuansa.

Data tersebut mengungkap pola yang mengejutkan: sekitar 94% pemberi kerja Jepang menetapkan usia pensiun di 60 tahun, dengan 70% dari kelompok tersebut secara aktif menegakkannya. Namun, kenyataan di lapangan sangat berbeda. Survei tahun 2023 terhadap lebih dari 1.100 warga Jepang berusia 60 tahun ke atas menemukan bahwa 66% sedang aktif bekerja dalam kapasitas tertentu. Dari mereka yang terus bekerja, 78% berada dalam rentang usia 60-64 tahun.

Pengaturan pekerjaan itu sendiri mencerminkan fleksibilitas pekerjaan di Jepang. Sementara sedikit lebih dari setengahnya mempertahankan posisi dengan majikan asli mereka melalui kontrak “pekerjaan berkelanjutan”, sebagian besar beralih ke peran berbasis kontrak daripada posisi permanen. Pengaturan ini menciptakan pensiun hibrida—pekerja secara teknis terpisah dari majikan jangka panjang mereka sambil tetap aktif secara ekonomi.

Penggerak dasar fenomena ini berbeda secara mencolok dari Amerika. Populasi usia kerja Jepang telah menyusut secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir, memaksa diskusi kebijakan seputar perpanjangan usia kelayakan pensiun. Warga Jepang antara usia 20 dan 59 berkontribusi pada sistem pensiun publik tetapi tidak dapat mengakses manfaat hingga usia 65—menjadikan tahun kerja yang diperpanjang sebagai suatu kebutuhan struktural daripada opsional.

Sistem yang Berbeda, Ketidakpastian yang Sama

Kedua negara ini menggambarkan bagaimana usia pensiun muncul bukan dari preferensi pribadi tetapi dari persimpangan kebutuhan ekonomi, desain kebijakan, dan realitas demografis. Orang Amerika menghadapi kekhawatiran tentang kecukupan manfaat dan godaan untuk mengambil klaim lebih awal. Pekerja Jepang menavigasi usia wajib yang telah diubah menjadi pengaturan fleksibel melalui kelanjutan pekerjaan.

Kedua sistem menghadapi tekanan dari populasi yang menua dan berkurangnya tenaga kerja. Namun, masing-masing mengatasi tekanan ini dengan cara yang berbeda—Amerika melalui kecemasan tentang manfaat yang tidak memadai, Jepang melalui perpanjangan struktural dari masa kerja. Usia pensiun rata-rata di masing-masing negara pada akhirnya mencerminkan bukan waktu ideal untuk istirahat manusia, tetapi matematika kompleks negara kesejahteraan modern yang berjuang untuk mendanai populasi pensiunan yang semakin besar dengan basis kontributor yang lebih kecil.