Hentikan Mengejar Kemenangan Cepat: Mengapa Rachel Cruze Mengatakan Rencana Membosankan Membangun Kekayaan Sejati

Jalan menuju kebebasan finansial tidaklah glamor—dan itulah alasan mengapa itu berhasil. Rachel Cruze, seorang ahli keuangan pribadi utama dan putri Dave Ramsey, telah membangun pengikut besar di media sosial dengan mengajarkan jutaan orang Amerika sebuah kebenaran yang kontraintuitif: akumulasi kekayaan pada dasarnya adalah tentang konsistensi, bukan kegembiraan.

Dalam video terbarunya, Cruze membongkar mitos bahwa menjadi kaya memerlukan pilihan saham panas atau cerita sukses yang instan. Sebagai gantinya, dia menyajikan bukti dari jutawan nyata yang mengatur kekayaan mereka melalui keputusan yang disengaja dan dapat diulang selama beberapa dekade. Polanya muncul dengan jelas: mereka yang membangun kekayaan yang langgeng jarang membicarakannya.

Matematika di Balik Strategi “Boring”

Cruze menyoroti sebuah wawancara yang dilakukan oleh JC Rodriguez yang menampilkan sepasang suami istri yang pensiun pada usia 55 tahun—jauh sebelum usia pensiun tradisional. Rahasia mereka bukanlah warisan atau terobosan kewirausahaan. Mereka secara sistematis:

• Memaksimalkan rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja
• Berinvestasi secara konsisten dalam dana yang diperdagangkan di bursa dengan biaya rendah (ETFs) dan dana indeks pasar yang luas
• Hidup dengan sengaja di bawah kemampuan mereka
• Menghilangkan utang sepenuhnya

Pendekatan ini “membosankan” karena kurangnya dorongan dopamin dari investasi tiket lotere. Namun, pengembalian majemuk berbicara banyak. Untuk investor AS terutama, dana indeks secara historis telah memberikan pengembalian 10% per tahun selama periode panjang, jauh melebihi sebagian besar trader aktif.

Pajak Depresiasi yang Banyak Orang Lewatkan

Salah satu rekomendasi terbaik dari Cruze: selalu beli mobil bekas. Pasangan yang diwawancarai oleh Rodriguez tetap menjalankan prinsip ini bahkan setelah mencapai status jutawan dan kebebasan dari utang.

Inilah mengapa ini penting. Kendaraan baru mengalami depresiasi 20% atau lebih hanya dalam tahun pertamanya, menurut data Kelly Blue Book. Itu adalah kehilangan nilai yang segera yang mempercepat pengurangan kekayaan bagi sebagian besar rumah tangga Amerika. Kendaraan yang dibeli satu hingga dua tahun bekas menghilangkan jurang depresiasi ini sepenuhnya, mengalihkan ribuan dolar ke aset yang benar-benar membangun kekayaan.

Individu terkaya memahami prinsip ini melampaui mobil—ini tentang menolak untuk menyerap penghancuran nilai yang tidak perlu.

Jaring Keselamatan yang Mencegah Derailment

Satu lagi batu penjuru dari kerangka Cruze: menjaga dana darurat selama tiga hingga enam bulan di rekening tabungan berbunga tinggi.

Ini bukan hanya bijaksana—ini transformatif. Ketika pengeluaran tak terduga muncul (darurat medis, peralihan pekerjaan), sebagian besar orang Amerika tanpa cadangan segera beralih ke kartu kredit. Utang berbunga tinggi menjadi pembunuh kekayaan, menjebak rumah tangga dalam siklus gaji-ke-gaji selama bertahun-tahun.

Sebaliknya, mereka yang memiliki cadangan kas membuat keputusan rasional selama krisis. Mereka menghindari spiral utang sepenuhnya, melestarikan kekayaan bersih dan kemampuan untuk berinvestasi.

Kebenaran Tidak Menarik Tentang Kekayaan Generasi

Pesan inti Cruze menantang mitologi kekayaan Amerika. Membangun kekayaan tidak memerlukan mengalahkan pasar, mengemudikan mobil mewah, atau mengejar aset yang sedang tren berikutnya.

It requires:

• Kepatuhan yang konsisten terhadap prinsip keuangan
• Ketahanan terhadap dorongan belanja emosional
• Kepuasan tanpa terus-menerus meningkatkan kepemilikan
• Kesabaran dengan pengembalian majemuk selama beberapa dekade

Hasilnya? Jutawan yang tenang. Orang-orang yang kekayaannya tampak biasa-biasa saja karena mereka tidak membroadcast-nya melalui konsumsi. Individu-individu ini kemudian mencapai sesuatu yang luar biasa: kebebasan untuk menjadi dermawan yang tulus tanpa tekanan finansial.

Bagi orang Amerika yang ingin bergabung dengan jajaran mereka, peta jalan sudah jelas—dan sayangnya tidak glamor. Namun itulah alasan mengapa itu berhasil.