Bear Market belajar keuangan.

Hargai satu juta pertamamu, karena ini dapat menentukan apakah kamu benar-benar bisa memiliki kebebasan finansial seumur hidup.

Ketika kamu pertama kali memegang uang tunai satu juta itu, apakah kamu akan menjadikannya sebagai batu bata pertama kerajaan kekayaanmu, atau menghabiskannya untuk membeli mobil mewah yang nilainya menurun lebih cepat daripada detak jantungmu?

Saya tahu apa yang Anda pikirkan: 1 juta? Saya bahkan tidak memiliki tabungan 100 ribu. Tapi dengarkan saya, modal awal ini bisa jadi 500 ribu, bisa jadi 300 ribu, bahkan bisa jadi 100 ribu pertama Anda. Itu mewakili saat Anda benar-benar menguasai senjata bernama modal, dan bagaimana Anda memperlakukannya, menentukan apakah Anda menjadi tuan atas uang atau budak uang seumur hidup.

Saya telah melihat terlalu banyak cerita seperti ini: Zhang, seorang programmer berusia 29 tahun, dengan gaji tahunan 600 ribu, menabung 1 juta dalam tiga tahun. Tahun lalu, rekan-rekannya semua mengganti mobil BMW, sementara dia masih mengendarai BYD bekas itu. Beberapa orang menertawakan dia pelit, dia berkata: "Setiap tahun saya mengendarai mobil jelek ini, saldo rekening saya bertambah 200 ribu." Dia membagi 1 juta menjadi 3 bagian: reksa dana indeks, saham dividen, dan Nasdaq. Tahun ini pasar mengalami koreksi, dia merugi 8%, tetapi dia tidak panik, malah menambah investasinya. Kenapa? Dia sudah menghitung dengan imbal hasil tahunan 7%, 30 tahun lagi 1 juta ini akan berubah menjadi 7,6 juta. Sedangkan rekan yang membeli BMW, tiga tahun kemudian, masih memiliki utang mobil 320 ribu, dan penawaran dari dealer mobil hanya 180 ribu. Inilah tiket masuk ke dalam kekayaan melalui bunga majemuk, jika kamu robek, kamu tidak akan pernah bisa masuk lagi ke dalam permainan kekayaan ini.

Tetapi musuh terburuk bukanlah kemiskinan, melainkan perangkap konsumsi. Itu adalah gaya hidup mewah yang membuatmu tampak kaya, serta kepuasan instan yang membuatmu merasa luar biasa. Mereka seperti pembunuh lembut, memberikanmu tiket sehala menuju jurang keuangan. Kamu yang bergaji 30 ribu menyewa rumah seharga 6 ribu, itu tidak terlalu berlebihan, tetapi kamu harus melengkapi diri dengan semua perangkat Apple terbaru, dengan alasan bahwa alat yang baik dapat membantu menghasilkan uang dengan efisien. Kamu menghabiskan 20 ribu untuk mendaftar ke gym dan pelatih pribadi, dengan alasan bahwa berinvestasi dalam kesehatan adalah berinvestasi untuk masa depan. Setiap akhir pekan, kamu mengunjungi restoran Michelin dan menikmati teh sore yang populer, dengan alasan bahwa hidup harus berkualitas. Setelah setahun, apa yang kamu dapatkan di rekeningmu? Beberapa tas, beberapa barang merek trendi, dan banyak perangkat elektronik. Sementara rekan kerjamu yang kamu anggap pelit, justru memasukkan bonus 200 ribu itu ke dalam saham dan reksadana. Modal pertama yang dengan susah payah kamu kumpulkan, lenyap begitu saja dalam kebohongan peningkatan konsumsi.

Buffett, pria yang paling memahami uang di planet ini, apakah kamu tahu seberapa pelit dia? Rumah yang dia tinggali dibeli seharga 30 ribu dolar pada tahun 1958, dan mobil yang dia kendarai selama puluhan tahun adalah Cadillac biasa. Bukan karena dia tidak mampu membeli rumah mewah, tetapi karena dia bisa menghitung, 1 juta yang dibelanjakan hari ini, jika dimasukkan ke dalam mesin bunga majemuk, setelah 50 tahun akan menjadi 29,4 juta. Dia pernah mengatakan, jika kamu tidak mau memiliki sebuah saham selama sepuluh tahun, maka jangan berpikir untuk memilikinya selama sepuluh menit. Perlakukan uangmu juga sama, modal pertama bukan untuk dibelanjakan, tetapi untuk menghasilkan uang.

Ayo, saya akan menghitungkan untukmu, pasti kamu tidak bisa tidur malam ini. Misalkan kamu berusia 30 tahun tahun ini, dan kamu memiliki 500 ribu pertama. Jika kamu membeli mobil dengan uang itu, setelah lima tahun mobil itu hanya bernilai 150 ribu, kamu akan rugi bersih 350 ribu. Tapi jika kamu memasukkan 500 ribu itu ke dalam portofolio investasi dengan imbal hasil tahunan 7%, dan kemudian setiap tahun menambah 100 ribu, pada hari kamu berusia 60 tahun, kamu tebak berapa? Lebih dari 21,85 juta. Apa maknanya? Itu adalah pendapatan pasif 127.000 yuan per bulan, yaitu kamu tidak perlu lagi melihat wajah bos, yaitu kamu bisa dengan tegas mengatakan 'saya ingin menemani anak, tidak masalah jika kelas ini tidak dihadiri' di tahun-tahun ketika anakmu paling membutuhkan pendampingan, yaitu ketika orang tuamu sakit, kamu bisa langsung mengatakan 'gunakan obat terbaik', bukan menunggu di koridor untuk penggalangan dana.

Kebebasan finansial yang sebenarnya bukanlah tentang bisa membeli apa pun yang Anda inginkan, tetapi tentang bisa tidak melakukan apa pun yang Anda tidak inginkan. Ini adalah memilih untuk menghabiskan hari Minggu menemani anak-anak di taman berjemur, alih-alih di kantor mempresentasikan PPT; memilih untuk resign dan berkeliling dunia, alih-alih khawatir tentang cicilan rumah bulan depan; memilih untuk menua dengan bermartabat, bukan bertanya di usia 65 tahun di mana masih ada lowongan untuk security. Kebebasan finansial pada dasarnya adalah hak untuk memilih, tetapi hak memilih diperoleh dengan menahan keinginan Anda di masa muda dan memperlakukan modal pertama Anda dengan baik. Setiap cangkir Starbucks seharga 30 yang Anda tahan untuk tidak memesannya, setiap pasang AJ yang tidak Anda pesan, setiap kali Anda menggigit jari dan menyetor bonus ke akun investasi, semua itu bukanlah penderitaan, tetapi suara Anda untuk hak memilih.

Jadi, jika Anda memiliki seratus ribu, lima ratus ribu, atau satu juta, perlakukanlah seperti anak yang baru lahir, berikan waktu, berikan kesabaran, dan carikan tempat yang baik untuknya. Jangan biarkan ia pergi ke toko mobil mewah, jangan biarkan ia pergi ke konter barang mewah, biarkan ia pergi ke pasar saham, ke reksa dana, ke obligasi, ke mana saja yang dapat membuatnya bekerja untuk Anda selama 24 jam. Biarkan uang bekerja untuk Anda, bukan Anda bekerja untuk uang.

Mulailah mengubah pandangan kekayaan Anda mulai hari ini. Jangan lagi bertanya berapa banyak yang bisa saya habiskan bulan ini, tetapi tanyakan berapa nilai uang ini setelah diinvestasikan selama 30 tahun. Jangan lagi membandingkan siapa yang memiliki mobil lebih mahal, tetapi bersainglah siapa yang memiliki pendapatan pasif lebih tinggi. Jangan lagi iri dengan kemewahan orang lain, tetapi diam-diam bangun kerajaan bunga majemuk Anda sendiri. Ingat, uang pertama Anda adalah tentara Anda, bukan hadiah untuk kesenangan Anda. Kirimkan mereka ke medan perang, untuk merebut kekayaan finansial Anda.

30 tahun dari sekarang, ketika Anda duduk di balkon tepi laut, dan angka di kartu bank Anda secara otomatis mengirimkan uang setiap bulan, Anda akan berterima kasih pada diri Anda hari ini yang menahan keinginan. Sekarang lihat akun Anda, lalu tanyakan pada diri sendiri: Apakah uang ini harus diperjuangkan untuk kebebasan saya, atau untuk membayar kinerja orang lain?