## Saat menyimpan uang, apa sebenarnya yang Anda lihat pada APY dan APR?

Dalam produk keuangan DeFi atau cryptocurrency, dua istilah yang paling umum adalah APY dan APR. Sekilas terlihat mirip, tetapi jika Anda salah paham, keuntungan Anda bisa berbeda satu atau dua ribu. Jadi hari ini kita akan benar-benar memahami kedua hal ini.

## Mulai dari yang lebih sederhana: Apa itu APR

APR disebut suku bunga tahunan, pemahaman yang paling sederhana adalah: **berapa banyak bunga yang dapat Anda hasilkan dalam setahun**.

Misalnya, jika Anda menyimpan 10.000 di suatu platform, APR adalah 20%, maka setelah satu tahun Anda akan mendapatkan 2.000 sebagai bunga, dan saldo di akun Anda menjadi 12.000. Setelah dua tahun, itu menjadi 14.000, setelah tiga tahun menjadi 16.000—begitu saja meningkat secara linier.

Algoritma ini sangat sederhana dan kasar: Modal × Suku bunga = Bunga setahun.

## Tapi produk DeFi menggunakan APY, mengapa berbeda?

APY adalah singkatan dari Annual Percentage Yield, perbedaan kunci terletak pada satu kata: **bunga majemuk**.

Apa itu bunga majemuk? Secara sederhana, itu adalah ketika bunga yang Anda peroleh terus menghasilkan bunga.

Masih contoh yang sama. Jika platform tidak memberikan Anda 2000 yuan sekaligus setelah satu tahun, tetapi memberikan bunga kepada Anda secara bertahap setiap bulan, maka situasinya akan berbeda:

- Bulan pertama Anda menyimpan 10.000 yuan, menghasilkan sedikit bunga, misalnya 166 yuan
- Bulan kedua, modal Anda menjadi 10166 yuan, sekarang angka ini menghasilkan bunga.
- Bulan ketiga, pokoknya meningkat lagi, terus menghasilkan lebih banyak bunga
- ……terus berputar seperti ini

**Semakin pendek periode bunga, semakin besar kekuatan bunga majemuk.**

Sama-sama 20% APR dari modal 10 ribu yuan:
- Bunga majemuk bulanan: Setelah setahun Anda mendapatkan 12429 yuan (mendapatkan tambahan 429 yuan)
- Bunga majemuk harian: Setelah satu tahun, Anda akan mendapatkan 12452 yuan (menghasilkan tambahan 452 yuan)
- Bunga majemuk harian, diperpanjang hingga 3 tahun: akhirnya mendapatkan 19309 (lebih banyak 3309 daripada bunga sederhana!)

Inilah sebabnya mengapa beberapa produk menekankan "bunga majemuk harian" atau "bunga majemuk real-time" - karena semakin tinggi frekuensi bunga majemuk, semakin cepat uang Anda tumbuh.

## APY berarti keuntungan nyata yang memperhitungkan bunga majemuk.

APY adalah tingkat pengembalian tahunan yang sebenarnya dengan mempertimbangkan efek bunga majemuk, berdasarkan APR.

Rumus konversi sebenarnya sangat sederhana:
- 20% APR dengan bunga majemuk bulanan = **21.94% APY**
- 20% APR dengan bunga majemuk harian = **22.13% APY**

Tampaknya tidak banyak, tetapi jika dikalikan dengan modal dan waktu Anda, itu adalah selisih yang nyata.

**Inti Memori:** "Y" dalam APY mewakili (Yield), yang lebih banyak satu huruf dibandingkan "R" dalam APR (Rate). APY juga "lebih kompleks dan lebih menguntungkan" dibandingkan APR.

## Kesenangan yang Mudah Dihadapi Saat Memilih Produk DeFi

Saat ini banyak produk DeFi, tabungan cryptocurrency, dan produk staking yang mencantumkan APY. Namun, ada beberapa detail yang perlu diperhatikan:

**Pertama, ada perbedaan antara APY.**

Kedua produk memiliki suku bunga 20% APY, satu dengan bunga majemuk bulanan dan yang lainnya dengan bunga majemuk harian, sehingga hasil yang sebenarnya akan berbeda. Jadi saat membandingkan produk, penting untuk melihat periode bunga majemuk.

**Kedua, beberapa produk memiliki APY yang tidak nyata.**

Beberapa produk DeFi memiliki "APY" yang sebenarnya dihitung dengan hadiah cryptocurrency, bukan dengan mata uang fiat. Misalnya, jika Anda melakukan staking ETH untuk mendapatkan APY, Anda akan menerima hadiah dalam bentuk ETH. Jika harga ETH jatuh 50%, meskipun Anda terus mendapatkan APY, saldo akun fiat Anda mungkin sudah mengalami kerugian.

**Jadi harus jelas: apakah APY ini merupakan imbal hasil mata uang fiat, atau imbal hasil dari jenis koin.**

**Ketiga, perbandingan APR dan APY tidak dapat dibandingkan secara langsung.**

Satu produk memberikan 10% APR dengan bunga majemuk harian, sementara yang lain memberikan 11% APY dengan bunga majemuk bulanan, yang pertama mungkin lebih menguntungkan dibandingkan yang kedua. Saat melakukan konversi, Anda bisa menggunakan alat online atau menghitung sendiri APY yang sesuai dengan APR untuk membandingkannya.

## Ringkasan

- **APR** = Suku bunga tahunan yang sederhana, tidak mempertimbangkan bunga majemuk, bunga hanya dijumlahkan secara langsung.
- **APY** = Tingkat pengembalian tahunan yang sebenarnya yang mempertimbangkan bunga majemuk, selalu lebih tinggi daripada APR (semakin tinggi frekuensi bunga majemuk, semakin besar perbedaannya)
- **Saat memilih produk DeFi:** Pastikan untuk membandingkan menggunakan istilah yang sama, perhatikan frekuensi bunga majemuk, dan juga perhatikan apakah APY didukung oleh mata uang fiat atau hadiah dalam bentuk koin.

Terakhir, ingatlah - harga aset digital berfluktuasi, investasi memiliki risiko. Bahkan jika APY sangat tinggi, jika harga koin turun, akun fiat Anda masih bisa mengalami kerugian. Jadi memahami APY itu penting, tetapi yang lebih penting adalah memilih proyek yang tepat.