Bagaimana nilai uang seiring waktu mengubah keputusan investasi Anda

Mengapa menerima uang hari ini lebih baik daripada menunggu?

Bayangkan seorang teman berutang 1.000 USD kepadamu. Dia menawarkan dua pilihan: menerimanya hari ini atau menunggu satu tahun untuk mengembalikannya tanpa kamu harus mencarinya. Meskipun terlihat seperti keputusan sepele, di balik pilihan ini tersembunyi salah satu prinsip terpenting dalam keuangan: nilai uang seiring waktu.

Konsep dasar ini menyatakan bahwa jumlah uang yang tersedia sekarang selalu memiliki lebih banyak kegunaan daripada jumlah yang sama di masa depan. Apa alasannya? Jika Anda menerima uang hari ini, Anda memiliki kesempatan untuk menginvestasikannya, menghasilkan pengembalian. Jika Anda menunggu, Anda kehilangan kemungkinan untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda.

Tapi ada lebihnya: selama 12 bulan menunggu itu, inflasi mengikis daya beli uangmu. 1.000 USD yang akan kamu dapatkan kembali dalam setahun kemungkinan akan membeli lebih sedikit barang dibandingkan hari ini.

Menghitung berapa nilai uang Anda di masa depan

Untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas, Anda perlu tahu persis berapa nilai uang Anda pada waktu yang berbeda. Inilah saatnya perhitungan nilai masa depan berperan.

Misalkan Anda menyetor 1.000 USD ke dalam investasi yang menghasilkan 2% bunga per tahun. Setelah 12 bulan, Anda akan memiliki:

FV = $1,000 × 1.02 = $1,020

Jika temanmu mengatakan bahwa perjalanannya akan berlangsung selama dua tahun, maka:

FV = $1,000 × 1.02² = $1,040.40

Rumus umum yang dapat Anda terapkan adalah:

FV = I × (1 + r)ⁿ

Di mana I adalah investasi awal Anda, r adalah suku bunga dan n adalah jumlah tahun.

Mengukur nilai janji masa depan

Sekarang mari kita balikkan prosesnya. Temanmu kembali setelah satu tahun dan menawarkan 1.030 USD sebagai ganti dari 1.000 USD yang asli sebagai kompensasi atas penantian. Apakah ini kesepakatan yang baik?

Untuk menentukan hal itu, Anda perlu menghitung nilai sekarang dari janji masa depan tersebut. Ini memberi tahu Anda berapa nilai uang masa depan itu dalam istilah hari ini:

PV = $1,030 ÷ 1.02 = $1,009.80

Perhitungan menunjukkan bahwa temanmu menawarkan tambahan 9,80 USD dalam istilah nyata. Dalam skenario ini, menunggu akan menguntungkan. Rumus umumnya adalah:

PV = FV ÷ (1 + r)ⁿ

Bagaimana komposisi memperbesar keuntungan Anda

Di sinilah kekuatan waktu melipatgandakan pengembalian Anda. Komposisi adalah proses di mana keuntungan Anda menghasilkan lebih banyak keuntungan. Ini berfungsi seperti bola salju yang tumbuh secara eksponensial.

Jika suku bunga Anda diterapkan empat kali setahun alih-alih sekali, perhitungannya sedikit berubah:

FV = PV × (1 + r/t)^(n×t)

Dengan angka-angka dari contoh:

FV = $1,000 × (1 + 0.02÷4)^(1×4) = $1,020.15

Hanya ada selisih 15 sen dalam setahun, tetapi dengan jumlah yang lebih besar dan periode yang lebih panjang, komposisi ini menghasilkan perbedaan yang signifikan.

Inflasi: musuh tak terlihat uangmu

Persentase bunga 2% terdengar baik sampai inflasi berada di 3%. Maka uangmu kehilangan daya beli dalam istilah riil.

Inflasi sangat sulit untuk diprediksi dan diukur, karena ada banyak indeks yang menghasilkan hasil yang berbeda. Oleh karena itu, saat mengevaluasi peluang investasi jangka panjang, Anda harus mengurangi tingkat inflasi yang diharapkan dari pengembalian Anda untuk mendapatkan imbal hasil riil.

Menerapkan prinsip ini pada cryptocurrency

Nilai uang seiring waktu sangat relevan dalam ekosistem kripto, di mana terdapat banyak keputusan tentang uang hari ini versus uang di masa depan.

Pertimbangkan staking terkunci. Anda bisa menyimpan ether (ETH) sekarang atau menguncinya selama enam bulan dengan imbalan 2% hasil. Membandingkan berbagai produk staking menggunakan perhitungan ini membantu Anda mengidentifikasi peluang terbaik.

Bahkan pertanyaan sederhana “Haruskah saya membeli 50 USD bitcoin (BTC) hari ini atau menunggu pembayaran berikutnya?” dapat dijelaskan lebih jelas dengan menerapkan konsep ini. Meskipun BTC memiliki karakteristik deflasi yang unik, TVM menyarankan bahwa berinvestasi hari ini lebih baik, meskipun volatilitas harga menambah kompleksitas pada persamaan.

Kesimpulan praktis

Meskipun formalitas matematis dari nilai uang seiring waktu sangat berguna bagi investor besar dan perusahaan keuangan —di mana fraksi persen mewakili jutaan—, itu juga sangat berharga bagi investor kripto individu.

Setiap kali Anda memutuskan di mana dan kapan berinvestasi dalam aset digital Anda, Anda secara implisit menerapkan prinsip ini. Memformalkannya dalam analisis Anda memungkinkan Anda untuk membuat keputusan yang lebih terinformasi dan memaksimalkan pengembalian Anda dalam jangka panjang.