Apa itu KYC? Proses verifikasi yang menentukan keamanan finansial

Apa itu KYC dan mengapa itu sangat penting?

KYC, atau “Kenali Pelanggan Anda” menurut singkatannya dalam bahasa Inggris (Know Your Customer), adalah mekanisme dasar yang digunakan oleh institusi keuangan untuk mengumpulkan informasi tentang identitas dan data kontak pelanggan baru dan yang sudah ada. Tujuannya jelas: untuk memerangi penipuan, mencegah pencucian uang, dan menghentikan praktik ilegal lainnya yang dapat membahayakan integritas rekening. Di Amerika Serikat, praktik ini wajib sejak disahkannya Undang-Undang Patriot tahun 2001.

Asal-usul internasional KYC dan AML

Perjuangan melawan pencucian uang di tingkat global memiliki protagonis penting: Grup Aksi Keuangan Internasional (GAFI), yang didirikan pada tahun 1989. Organisasi ini menetapkan standar internasional dan mengeluarkan rekomendasi melalui praktik AML (Anti Pencucian Uang). Negara-negara anggota menerapkan undang-undang dan regulasi berdasarkan pedoman ini. Dengan demikian, KYC dan AML bekerja sama sebagai duet yang tak terpisahkan untuk mencegah kegiatan keuangan yang kriminal dan tidak jujur.

Bagaimana proses verifikasi KYC berfungsi?

Proses dimulai sebelum seseorang secara resmi menjadi pelanggan. Entitas keuangan harus memverifikasi identitas yang dinyatakan dari calon pelanggan sebelum mengizinkan pembukaan akun. Karena tidak ada standar hukum yang seragam untuk verifikasi, setiap bank dapat menjalankan prosedur yang sedikit berbeda.

Dokumen yang biasanya diminta termasuk:

• Surat izin mengemudi atau dokumen identitas dengan foto yang dikeluarkan oleh otoritas pemerintah
• Paspor
• Nomor jaminan sosial
• Kartu PAN
• Kartu pemilih

Selain itu, perlu memverifikasi alamat dengan dokumen seperti tagihan utilitas, laporan rekening bank, konfirmasi dari penerbit kartu kredit, atau kontrak sewa.

Verifikasi berkelanjutan dan pemantauan

Setelah akun diaktifkan, pekerjaan tidak berakhir. Institusi melakukan pembaruan catatan secara berkala melalui permintaan informasi KYC yang sporadis. Mereka menetapkan tingkat risiko untuk setiap klien dan memantau transaksi mereka untuk memastikan bahwa perilaku sesuai dengan yang diharapkan.

KYC di luar bank

Sektor investasi keuangan juga menerapkan proses ini berdasarkan Norma KYC 2090 dari FINRA ( Otoritas Regulasi Industri Keuangan ). Selain tujuan anti pencucian uang, KYC memungkinkan perusahaan investasi untuk lebih memahami kebutuhan spesifik klien mereka.

KYC di dunia cryptocurrency

Di bursa kripto, lanskapnya berbeda. Banyak yang memungkinkan pembuatan akun sebelum menyelesaikan verifikasi KYC, tetapi akun yang tidak terverifikasi memiliki fungsionalitas terbatas. Fleksibilitas awal ini berbeda dengan sektor perbankan tradisional.

Manfaat dan tantangan KYC

Menerapkan apa itu KYC dan menjaga keabsahannya secara signifikan mengurangi pencucian uang dan penipuan keuangan. Meskipun memperumit dan memperlambat proses, terutama untuk bank dan pelanggan, manfaatnya mungkin mengimbangi kerugian. Praktik standar dapat mempercepat proses ini.

Dalam dunia kripto, penggunaan mata uang digital untuk kegiatan ilegal telah menimbulkan kekhawatiran yang cukup besar. Mengurangi hal ini menguntungkan baik untuk cryptocurrency maupun reputasi umumnya.

Pentingnya keamanan data Anda

Meskipun kepatuhan KYC memerlukan waktu dan harus dipromosikan secara terus-menerus, pengguna harus berhati-hati. Jangan berikan informasi sensitif tanpa terlebih dahulu memverifikasi bahwa perusahaan menerapkan standar keamanan yang diperlukan untuk melindungi data pribadi Anda.