Où pouvez-vous prendre votre retraite le plus tôt ? Explorer les politiques de retraite les plus généreuses au monde

Le rêve de prendre une retraite anticipée persiste à l’échelle mondiale, mais la réalité raconte une histoire différente. Alors que les populations vieillissent et que les systèmes de retraite subissent une pression croissante, la plupart des pays repoussent progressivement l’âge de départ à la retraite. Cependant, un groupe restreint de nations continue d’offrir certains des politiques d’âge de retraite les plus jeunes au monde, permettant aux travailleurs de quitter la vie active bien avant leurs homologues des économies occidentales développées. Comprendre ces variations révèle à quel point les approches mondiales de la retraite et de la sécurité sociale sont diverses.

Le contexte mondial : pourquoi la retraite anticipée devient de plus en plus rare

Avant d’examiner des pays spécifiques, il est crucial de comprendre pourquoi la tendance à un âge de départ à la retraite plus tardif domine à l’échelle mondiale. L’espérance de vie a augmenté de façon spectaculaire ces dernières décennies, ce qui oblige les fonds de pension à s’étirer davantage pour soutenir les retraités sur des périodes plus longues. Ce changement démographique a contraint les gouvernements du monde entier à recalibrer leurs systèmes de retraite, en relevant souvent par étapes l’âge auquel les travailleurs peuvent percevoir des prestations. Pourtant, certains pays—notamment en Asie et dans certaines parties du Moyen-Orient—maintiennent des seuils de retraite relativement plus jeunes.

Les voies précoces en Asie : Indonésie, Inde et Chine

Le plus jeune âge de départ à la retraite dans le paysage mondial est dominé par des pays asiatiques, où plusieurs nations permettent aux travailleurs de quitter la vie active bien avant 60 ans.

Indonésie : 57 ans aujourd’hui, en augmentation progressive jusqu’à 65 ans

Les travailleurs indonésiens peuvent actuellement prendre leur retraite à 57 ans—l’une des politiques les plus permissives au monde. Cependant, le gouvernement a mis en place une augmentation progressive : l’âge de la retraite passera à 58 en 2024 (déjà appliqué), avec d’autres augmentations annuelles programmées tous les trois ans jusqu’à atteindre 65 en 2043. Les travailleurs du secteur privé financent le système de sécurité sociale géré par l’État par des cotisations régulières, et à la retraite, ils peuvent choisir entre un paiement forfaitaire ou une combinaison de paiement immédiat et de prestations mensuelles continues.

Inde : variable selon le secteur, généralement 58-60 ans

Les travailleurs indiens font face à un système plus complexe. Les employés publics prennent leur retraite à 60 ans, tandis que l’âge de départ dans d’autres secteurs varie généralement entre 58 et 60 ans, selon l’industrie. La réforme est intervenue en 2020 lorsque le gouvernement de l’État du Kerala a porté l’âge de départ à la retraite des fonctionnaires à 60 ans, une mesure reprise par d’autres États. Le système de pension indien comprend des programmes à cotisations salariales et des fonds gérés par l’employeur. Le Schéma de pension des employés exige que les travailleurs aient au moins 58 ans avec dix ans de cotisations, tandis que le Fonds de prévoyance des employés fixe un seuil inférieur à 55 ans. Ces programmes couvrent principalement les employés publics et les travailleurs du secteur privé dans les entreprises de plus de 20 employés—représentant environ 12 % de la main-d’œuvre totale en Inde.

Chine : variations selon le genre et le type d’emploi, 45-60 ans

Le système de retraite chinois est parmi les plus différenciés au monde selon le genre et la profession. Les hommes prennent leur retraite généralement à 60 ans, tandis que les femmes ont un système plus nuancé : 55 ans pour les postes de cols blancs, mais seulement 50 ans pour les ouvriers manuels. Ceux occupant des rôles physiquement exigeants peuvent partir encore plus tôt—les femmes à 45 ans et les hommes à 55 ans. Les prestations de pension comprennent deux voies : la pension de base versée à 1 % du salaire moyen pour chaque année de couverture (avec un minimum de 15 ans de cotisations), et la pension à cotisations définies où les travailleurs versent 8 % de leur salaire chaque année dans des comptes individuels, avec des niveaux de prestations calculés en fonction de l’âge et des espérances de vie nationales.

Le modèle du Moyen-Orient et de l’Afrique du Sud : seuils de 58-60 ans

Arabie Saoudite : accès égal à 58 ans

L’Arabie Saoudite permet aux hommes et aux femmes de prendre leur retraite à 58 ans—une politique remarquablement uniforme. Les travailleurs cotisent à un système de pension public obligatoire et peuvent percevoir des prestations à 58 ans avec au moins 10 ans de cotisations (120 mois), ou à tout âge avec 25 ans de cotisations (300 mois). Un changement de politique majeur a eu lieu en 2023 lorsque le gouvernement a augmenté de 20 % les pensions minimales des retraités, témoignant de son engagement à soutenir financièrement ceux qui partent tôt.

Afrique du Sud : seuil universel à 60 ans

L’éligibilité à la pension sud-africaine commence à 60 ans pour les deux sexes. La pension publique fonctionne selon un système basé sur l’aide sociale—les citoyens de 60 ans et plus ayant des revenus et des actifs limités peuvent bénéficier d’une « allocation pour personnes âgées ». Au-delà de cette sécurité, des pensions privées volontaires existent, financées par des cotisations de l’employeur et de l’employé, offrant une couverture complémentaire.

Europe et Amérique latine : transition vers une augmentation

Russie : actuellement 55-60 ans, en hausse vers 60-65 d’ici 2028

Les hommes russes peuvent actuellement prendre leur retraite à 60 ans et les femmes à 55—ce qui reflète des politiques historiques favorisant les femmes. Cependant, cette situation évolue. Le gouvernement prévoit de relever l’âge de la retraite à 65 ans pour les hommes et à 60 ans pour les femmes d’ici 2028, face au vieillissement de la population qui met à rude épreuve les finances des pensions. Une exception existe : les travailleurs ayant une longue carrière (hommes avec plus de 42 ans, femmes avec plus de 37 ans) peuvent partir plus tôt, mais ne peuvent pas percevoir leur pension avant d’avoir atteint l’âge standard. Tous les travailleurs cotisent au système de sécurité sociale, avec une cotisation minimale de huit ans pour bénéficier des prestations.

Turquie : actuellement 58-60 ans, augmentation progressive vers 65 ans

Les hommes turcs prennent leur retraite à 60 ans, les femmes à 58. Une réforme de 2023 a modifié les conditions pour ceux inscrits au régime d’assurance sociale avant le 8 septembre 1999 : ils doivent désormais cotiser 25 ans pour les hommes et 20 ans pour les femmes afin de percevoir une pension. Cette réforme a répondu à une loi de 1999 qui manquait d’application progressive. La Turquie augmente systématiquement l’âge de la retraite, visant 65 ans pour les deux sexes d’ici 2044.

Colombie : 57-62 ans selon le genre

La Colombie autorise les femmes à partir à la retraite à 57 ans et les hommes à 62 ans. La structure duale de la pension offre aux travailleurs un choix : un régime public par répartition ou un régime privé individuel. Les participants peuvent changer de système tous les cinq ans (jusqu’à dix ans avant la retraite), mais ne peuvent pas participer aux deux simultanément. L’inscription obligatoire dans un système concerne tous les employés.

Costa Rica et Autriche : standard à 65 ans

Au Costa Rica, les hommes et les femmes prennent leur retraite à 65 ans avec un minimum de 25 ans de cotisations (300 mois), bien que ceux ayant cotisé entre 15 et 20 ans (180-300 mois) reçoivent des pensions proportionnelles. Des prestations complémentaires via des comptes individuels et des régimes à cotisations définies volontaires existent également. L’Autriche fixe également l’âge de la retraite à 65 ans pour les hommes ; celui des femmes augmente progressivement de 60 vers 65 ans d’ici 2033. Le système à prestations définies autrichien exige 15 ans de cotisations (180 mois), avec des aides pour les retraités à faibles revenus.

La conclusion : la planification est essentielle dans tous les systèmes

Dans ces nations diverses, une vérité demeure constante : pour atteindre le plus jeune âge de départ à la retraite au monde, il faut des années de cotisations régulières. Que ce soit dans le cadre de l’Indonésie à 57 ans ou du modèle autrichien à 65 ans, les travailleurs doivent accumuler une durée de cotisation suffisante avant de pouvoir percevoir leurs prestations. La tendance mondiale montre une augmentation progressive des âges de départ, rendant la planification de la retraite anticipée de plus en plus cruciale pour ceux qui aspirent à quitter la vie active jeune. Comprendre la structure spécifique de votre pays—qu’il s’agisse d’un régime à prestations définies, à cotisations définies ou d’un système basé sur l’aide sociale—devient essentiel pour fixer des attentes réalistes et se préparer financièrement en conséquence.