Pouvez-vous prendre votre retraite au Canada depuis les États-Unis ? Voici ce que vous devez savoir

Si vous êtes un Américain envisageant de prendre votre retraite au Canada depuis les États-Unis, vous n’êtes pas seul. Beaucoup rêvent de déménager pour une retraite abordable et sans stress, mais la réalité financière dépend fortement de l’emplacement, des choix de mode de vie et de l’accès aux services essentiels. Comprendre les coûts réels dans les deux pays peut vous aider à prendre une décision éclairée sur votre destination de retraite.

Selon les données 2024-2025, les Américains estiment qu’il leur faudra environ 1,8 million de dollars pour une retraite confortable, tandis que les Canadiens anticipent un besoin de CA$1,54 million (environ 1,07 million de dollars US). Cependant, ces chiffres masquent d’importantes différences dans la répartition des coûts entre les deux nations. Les deux pays font face à des défis liés à la retraite : les Canadiens s’inquiètent de l’inflation qui érode leurs économies (plus de 75 % craignent de manquer d’argent), tandis que les Américains doivent faire face à des incertitudes en matière de soins de santé, ce qui explique leurs exigences d’épargne plus élevées.

Économies totales pour la retraite : comprendre l’écart entre les pays

La différence de 730 000 dollars entre les objectifs de retraite américains et canadiens n’est pas aléatoire — elle reflète des différences fondamentales en matière de soins de santé, de logement et de dépenses de vie. Les coûts de santé représentent la plus grande divergence, le système américain nécessitant des réserves importantes pour une assurance privée. En revanche, le système de santé public du Canada réduit les dépenses médicales à la charge du retraité, diminuant ainsi le montant total nécessaire pour une retraite en toute sécurité.

L’inflation pose des défis dans les deux pays, mais les retraités canadiens sont particulièrement sous pression. Avec 63 % des Canadiens déclarant que l’inflation impacte significativement leur capacité à épargner, le montant de retraite plus faible ne signifie pas nécessairement une planification plus facile. Beaucoup de retraités dans les deux nations répondent en retardant leur départ à la retraite, en réduisant leurs dépenses ou en cherchant un emploi à temps partiel.

Logement : la base de votre budget de retraite

Pour les Américains envisageant de prendre leur retraite au Canada, les coûts de logement méritent une analyse approfondie. La maison canadienne moyenne se vend à CA$713 700 (environ 498 804 dollars US), tandis que les maisons américaines coûtent en moyenne 357 138 dollars. Cependant, cette comparaison ne raconte qu’une partie de l’histoire — des villes canadiennes comme Toronto et Vancouver affichent des prix premium comparables à ceux des marchés américains coûteux, tandis que des petites communautés dans les deux pays offrent des coûts bien plus faibles.

Les options de location présentent une autre réalité. Les locataires américains paient en moyenne 2 085 dollars par mois, contre CA$1 799 (environ 1 256 dollars US) au Canada. Pour les retraités optant pour la location plutôt que l’achat, cette différence peut avoir un impact significatif sur leurs plans financiers à long terme. La flexibilité géographique — que vous choisissiez des centres urbains ou des petites villes — reste l’un des facteurs les plus influents dans votre budget logement pour la retraite.

Systèmes de santé et coûts d’assurance : où réaliser les plus grandes économies

Voici peut-être l’avantage le plus important pour les Américains qui prennent leur retraite au Canada depuis les États-Unis. Le système de santé public du Canada couvre la majorité des services médicaux essentiels, l’assurance complémentaire étant requise uniquement pour les soins dentaires, la vue et la podiatrie. La prime annuelle moyenne pour une assurance pour un Canadien de 35 ans est juste au-dessus de CA$700 (environ 488 dollars US).

À l’inverse, Medicare américain ne couvre qu’une partie des besoins en soins de santé des retraités. Les primes d’assurance complémentaire tournent en moyenne autour de 7 000 dollars par an pour les plans du marché de l’Affordable Care Act (ACA) et 8 951 dollars pour une couverture par l’employeur. Les dépenses en soins de longue durée deviennent souvent une charge financière majeure pour les retraités américains, ce qui justifie le montant d’épargne de retraite plus élevé.

Cet avantage en matière de soins de santé peut changer la donne pour les retraités américains envisageant de déménager au nord. La différence annuelle de 6 500 à 8 463 dollars en assurance seule pourrait offrir un soulagement financier considérable tout au long de la retraite.

Dépenses quotidiennes et coût de la vie

Au-delà du logement et des soins de santé, les dépenses courantes influencent fortement la planification financière de la retraite. Des études montrent que vivre au Canada coûte environ 21 % de moins globalement par rapport aux États-Unis, avec des coûts mensuels moyens de 1 980 dollars par personne au Canada contre 2 498 dollars aux États-Unis. Cet avantage englobe l’alimentation, le transport, les utilities et autres dépenses essentielles.

Pour les retraités avec un revenu fixe, cette différence de coût cumulée de 21 % se traduit par un pouvoir d’achat et une flexibilité financière accrus. Cependant, les économies réelles dépendent de vos choix de mode de vie, de vos besoins en soins de santé et de votre lieu de résidence, urbain ou rural.

Faire le choix : considérations clés pour les retraités américains

Avant de décider de prendre votre retraite au Canada depuis les États-Unis, plusieurs facteurs pratiques méritent d’être pris en compte au-delà des simples comparaisons de coûts. Les exigences en matière d’immigration, l’éligibilité au parrainage de visa, et les règles de résidence provinciale varient considérablement. Certains retraités peuvent obtenir un visa de retraite basé sur leurs ressources financières, d’autres devront envisager des voies de résidence permanente.

Les fluctuations monétaires entre USD et CAD impactent directement votre pouvoir d’achat et votre budget continu. Les implications fiscales diffèrent également — les deux pays imposent le revenu mondial des résidents, et la coordination des prestations de sécurité sociale avec celles du gouvernement canadien nécessite une planification attentive. Les liens sociaux, les préférences climatiques et la proximité des soins de santé par rapport à la famille influencent aussi la décision de déménagement.

Que vous choisissiez de prendre votre retraite au Canada pour profiter de coûts de santé plus faibles, pour bénéficier de l’avantage de 21 % sur le coût de la vie, ou simplement pour changer de mode de vie, la réussite dépend d’une planification financière et juridique approfondie. Consulter des experts en finances transfrontalières et en immigration peut vous aider à déterminer si un déménagement vers le nord correspond à vos objectifs de retraite et à votre situation financière.