La Californie inflige une amende de 500 000 dollars à la plateforme de cryptomonnaies Nexo pour des prêts "sans licence"

Source : PortaldoBitcoin Titre Original : La Californie multa la plateforme de cryptomonnaies Nexo de 500 000 US$ pour des prêts « sans licence » Lien Original : Les régulateurs de Californie ont infligé une amende de 500 000 US$ à la plateforme de cryptomonnaies Nexo pour avoir émis des milliers de prêts « sans licence » à au moins 5 456 résidents de l’État, ajoutant une nouvelle action de surveillance aux problèmes réglementaires de longue date de l’entreprise aux États-Unis.

Le Département de Protection Financière et d’Innovation de Californie (DFPI) a déclaré que son enquête avait révélé que Nexo Capital Inc., une entité basée aux Îles Caïmans et faisant partie du groupe Nexo, a offert des prêts garantis par des cryptomonnaies aux consommateurs et aux entreprises sans détenir une licence d’État valide et sans évaluer la capacité de remboursement des emprunteurs, leurs dettes existantes ou leur historique de crédit.

« Les prêteurs doivent respecter la loi et éviter d’accorder des prêts risqués qui mettent en danger les consommateurs — et les prêts garantis par des cryptomonnaies ne font pas exception », a déclaré la Commissaire du DFPI, KC Mohseni.

Nexo doit également transférer tous les fonds des résidents de Californie vers une filiale agréée aux États-Unis dans un délai de 150 jours. En réponse, un porte-parole de Nexo a affirmé que la résolution traite « de questions historiques de licence et de conformité ».

« Ces questions ne reflètent pas les opérations actuelles de l’entreprise, ses normes de gouvernance ou sa structure de conformité », a déclaré le porte-parole. « Nous maintenons un dialogue constructif et continu avec les régulateurs dans le cadre des processus de supervision standard. Notre objectif reste d’opérer en conformité avec les attentes réglementaires et de construire une entreprise résiliente et bien gouvernée pour nos clients. Nexo n’a pas encore repris l’offre de produits ou services aux États-Unis. »

La conduite mentionnée par les régulateurs a eu lieu entre le 26 juillet 2018 et le 22 novembre 2022, période durant laquelle Nexo a étendu ses activités de prêts garantis par cryptomonnaies avant de finalement se retirer des États-Unis face à une surveillance accrue au niveau étatique et fédéral.

Depuis, Nexo a cessé ses produits traditionnels de prêt en cryptomonnaies pour les clients aux États-Unis, ne conservant que des services de prêt garantis par cryptomonnaies à l’étranger après une série d’actions réglementaires.

Cela marque une nouvelle divergence entre Nexo et les régulateurs de Californie, puisque, il y a deux ans, le Département de l’Industrie et du Commerce Intérieur (DFPI) a co-dirigé une task force multi-états qui a obtenu un accord de 22,5 millions de dollars concernant le produit Earn Interest, non enregistré par l’entreprise.

La même année, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis (SEC) a accusé Nexo de ne pas avoir enregistré son produit de prêt en cryptomonnaies, imposant une amende supplémentaire de 22,5 millions de dollars, portant le total des amendes de l’entreprise aux États-Unis en 2023 à 45 millions de dollars.

« Le fait que Nexo ait échoué à effectuer des vérifications de base sur la capacité de paiement de milliers de personnes soulève sans aucun doute des soupçons sur des défaillances systémiques de conformité, et les consommateurs doivent prendre ces alertes au sérieux », a déclaré Kadan Stadelmann, directeur technique de la plateforme Komodo. Il a souligné l’importance du cadre réglementaire de la Californie pour la protection des consommateurs, en notant que la réglementation de l’État « tend à la sur-collatéralisation pour protéger les consommateurs contre les défauts de paiement, ainsi que des protections axées sur l’emprunteur, nécessaires pour éviter une version cryptographique de la crise financière de 2008 ».

Après son retrait des États-Unis fin 2022 suite à plusieurs actions de surveillance, la tentative de Nexo de revenir sur le marché est désormais sous scrutiny après la pénalité imposée par la DFPI et des questions sur sa dépendance à des accords de non-responsabilité.

« Les accords de non-responsabilité ont permis à Nexo d’éviter des admissions qui pourraient entraîner des poursuites judiciaires de la part des actionnaires ou empêcher l’obtention de futures licences », a déclaré Stadelmann, avertissant que l’entreprise « pourrait faire face à de nouvelles admissions de culpabilité, des amendes croissantes ou une surveillance réglementaire », à mesure que les autorités examinent son historique de conformité.