La technologie financière change la vie des Thaïlandais : les variables qui dynamisent l'économie future

Que ce soit pour emprunter, retirer de l’argent, transférer ou même investir, tout cela peut aujourd’hui se faire en quelques clics sur un smartphone. Voici l’étendue de l’autorité du Fintech - ou technologie financière - qui est devenue une partie intégrante de la vie quotidienne des Thaïlandais.

Fintech (Finitèk), qu’est-ce que c’est ? Pourquoi est-ce devenu une tendance ?

Fintech (Finitèk) résulte de la fusion entre Financial (finances) et Technology (technologie). Cela signifie utiliser la technologie numérique pour résoudre les problèmes du système financier traditionnel, afin de rendre les transactions financières plus simples, plus rapides et plus économiques.

Autrefois, nous devions nous rendre à la banque pour effectuer diverses opérations, ce qui prenait du temps, coûtait plus cher, et les données étaient dispersées. Aujourd’hui, il suffit de scanner un QR Code pour que l’argent arrive immédiatement à destination. Plus besoin d’argent liquide ni de signatures sur papier. Cela permet également d’économiser sur les frais de transaction.

La technologie financière n’est pas née ces dernières années, mais existe depuis l’époque des cartes ATM et des paiements par carte de crédit. Cependant, elle a été continuellement développée pour devenir moderne et adaptée à l’usage humain, jusqu’à ce que la Thaïlande entre dans ce qu’on pourrait appeler “l’ère de l’argent numérique”.

Combien de types de technologies financières existe-t-il ?

La technologie financière n’est pas un seul système, mais comporte plusieurs formes selon l’objectif d’utilisation. Elle peut être divisée en 7 grandes catégories :

Banking Technology - L’intégration de la technologie dans le système bancaire permettant d’effectuer des opérations via mobile sans se rendre en agence. Paiements, transferts interbancaires gratuits, même le paiement des factures d’eau ou d’électricité peut se faire via une seule application.

Crowdfunding - Levée de fonds auprès d’un groupe de personnes, où chaque investisseur donne une petite somme via une plateforme intermédiaire. Ce système facilite la collecte de capitaux pour les PME et startups, sans passer par une banque.

Cryptocurrency - Monnaie numérique fonctionnant en décentralisation, sans banque ni intermédiaire. Les transactions se font directement via la blockchain. C’est une technologie très en vogue actuellement.

Payment Technology - Systèmes de paiement utilisant des technologies comme QR Code ou E-wallet, comme True Money Wallet, très populaire en Thaïlande. Les utilisateurs n’ont pas besoin d’argent liquide, ils paient via une plateforme numérique.

Enterprise Financial Software - Logiciel comptable en ligne facilitant la gestion financière des entreprises, permettant d’émettre des factures, devis, et de payer les salaires sans papier.

Investment Management - Applications pour investir, que ce soit en actions, fonds communs ou crypto-monnaies. Il est possible d’ouvrir un compte et d’acheter ou vendre immédiatement.

Insurance Technology - Assurance en ligne, où le système calcule automatiquement la prime, analyse le risque et émet la police d’assurance, sans documents papier comme avant.

Entreprises Fintech à succès en Thaïlande

La Thaïlande compte des startups fintech dont les noms sont devenus emblématiques :

Bitkub est la plateforme de trading de crypto-monnaies numéro un en Thaïlande, permettant aux utilisateurs d’acheter et vendre Bitcoin, Ethereum et autres crypto-monnaies facilement. Cette entreprise a connu une croissance exponentielle ces dernières années.

Finnomena est une plateforme de gestion d’investissement couvrant le marché boursier, les fonds communs et les marchés étrangers. Elle offre aussi des conseils en planification financière et en évaluation des risques.

Flow Account est un logiciel comptable en ligne très populaire, adapté à toutes tailles d’entreprises. Facile à utiliser, il ne nécessite pas de connaissances comptables approfondies : il suffit de choisir le bon formulaire et de remplir les données.

Avantages et inconvénients de l’utilisation de la technologie financière

Avantages du Fintech :

Réduction des coûts - Les frais diminuent, ce qui permet d’économiser du temps et de la main-d’œuvre. Les entrepreneurs peuvent investir plus facilement et accéder à un marché plus large.

Favorise la croissance rapide des PME et startups, car il devient plus facile de trouver des financements. De plus, les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions, fonds ou autres actifs à tout moment et en tout lieu.

Inconvénients du Fintech :

Risques pour la sécurité financière - Lorsque les institutions prêtent facilement, cela peut entraîner une inflation, affectant l’économie globale.

Problèmes de sécurité des données - Risque de piratage de comptes ou de fraude en ligne, car toutes les données personnelles sont stockées dans des systèmes numériques.

Qui devrait utiliser la Fintech ?

Réponse : Tout le monde et tous les groupes professionnels, notamment :

Particuliers - Peuvent effectuer eux-mêmes leurs opérations sans intermédiaire.

Banques et institutions financières - La technologie ne détruit pas les banques, mais les aide à réduire leurs coûts et à atteindre plus de clients.

Commerçants en E-Commerce - Peuvent accepter plusieurs modes de paiement et suivre leurs revenus en temps réel.

Investisseurs - Peuvent ouvrir un compte d’investissement eux-mêmes, acheter ou vendre en bourse, fonds ou crypto depuis chez eux.

Entrepreneurs de toutes tailles - La gestion comptable numérique facilite la gestion financière.

L’avenir de la technologie financière en Thaïlande

Le gouvernement et le secteur privé thaïlandais accordent une grande importance au Fintech. Le gouvernement a créé des plateformes comme “เป๋าตัง” pour stimuler l’économie, tandis que le secteur privé intègre la fintech dans ses activités.

Cependant, la croissance du Fintech en Thaïlande rencontre plusieurs obstacles :

Problèmes législatifs - La législation thaïlandaise n’autorise pas encore l’émission de Visa par des investisseurs étrangers, ce qui limite la création de startups fintech.

Problèmes de financement - Les banques thaïlandaises sont peu enclines à prêter aux startups en raison des risques élevés.

Problèmes de ressources humaines - Manque de personnel spécialisé en Fintech. De plus, certains groupes de population ont encore du mal à accéder aux paiements numériques.

Pour que le Fintech puisse se développer, il faut rapidement résoudre ces problèmes législatifs, ouvrir la voie aux experts étrangers et aux Digital Nomads, soutenir le financement des startups, et former davantage la population à l’utilisation des technologies financières.

À l’avenir, la technologie financière Fintech devrait continuer à croître, même si plus lentement que dans d’autres pays. Cependant, pour que le Fintech devienne un moteur clé de l’économie thaïlandaise, il est urgent de régler ces problématiques mentionnées ci-dessus.