Quelle est la compte qui rapporte le plus en 2024 ? Découvrez les alternatives aux banques digitales

Vous êtes-vous déjà demandé combien vous perdez en laissant votre argent sur un livret d’épargne ? Avec des rendements liés au CDI, les comptes des banques digitales apparaissent comme une option beaucoup plus rentable. Mais quel compte rapporte le plus ? La réponse n’est pas simple – cela dépend de la durée pendant laquelle vous souhaitez maintenir votre argent investi et de la plateforme choisie.

Pourquoi les banques digitales rapportent plus ?

La différence commence par la façon dont le rendement est calculé. Alors que le livret d’épargne offre une formule fixe de 7,41 % par an (70 % du Selic plus le Taux Référentiel, qui est nul), le CDI est mis à jour quotidiennement et reflète mieux les variations du taux d’intérêt du marché. Un résultat pratique : ceux qui investissent à 100 % du CDI obtiennent environ 10,40 % par an – déjà un avantage significatif.

De plus, la majorité des banques digitales créditent le rendement quotidiennement, alors que le livret d’épargne ne se met à jour qu’une fois par mois. Cela signifie un gain constant, tous les jours ouvrés, sans rien faire.

Les plus grands rendements : au-dessus de 110 % du CDI

Si l’objectif est de maximiser les gains, certaines plateformes offrent des rendements qui dépassent 100 % du CDI :

99Pay se démarque avec jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. La particularité est qu’il fonctionne même les weekends et jours fériés, et offre du cashback sur les courses et recharges. Au-delà de cette somme, le rendement diminue à 80 % du CDI.

Neon propose une structure progressive : commence à 100 % du CDI et atteint 113 % après deux ans de maintien du compte. Plus l’argent reste là, plus le pourcentage de rendement est élevé – une stratégie intelligente pour fidéliser la clientèle.

Le deuxième groupe : entre 100 % et 105 % du CDI

Mercado Pago offre 100 % du CDI à tout utilisateur avec un compte de personne physique. Mais ceux qui sont abonnés au programme de fidélité Meli+ ( et maintiennent au minimum R$ 1 000 par mois atteignent 105 % du CDI.

PicPay propose 102 % du CDI avec une particularité : il permet d’organiser ses économies en “Coffrets” catégorisés. Selon des simulations de la plateforme, R$ 1 000 en 24 mois rapportent R$ 204,12 )CDI( contre seulement R$ 129,29 sur un livret d’épargne.

Nubank, l’une des plus grandes banques digitales, offre 100 % du CDI dans un compte de paiements )qui n’est ni un livret ni un compte courant traditionnel(. L’argent est investi en Titres Publics Fédéraux et rapporte tous les jours ouvrés après le 31e jour.

La base fiable : 100 % du CDI

PagBank )plateforme de PagSeguro( propose la “Compte Rendeuse” avec 100 % du CDI automatique après 30 jours de maintien.

Iti )banque digitale d’Itaú( offre également 100 % du CDI, mais avec une différence fonctionnelle : l’outil “Mes Objectifs” permet de séparer l’argent par objectifs, semblable aux caisses du Nubank, et commence à rapporter dès le premier jour ouvré.

Banco PAN commence modestement : offre 10 % du CDI durant les 30 premiers jours, puis passe à 100 % du CDI. L’avantage est qu’il rapporte tous les jours à partir d’un solde minimum de R$ 30.

Comprendre le CDI : le cœur du rendement

Le )Certificat de Dépôt Interbancaire( (CDI) est le taux d’intérêt moyen des prêts à court terme entre banques. Il sert de base pour calculer les rendements des CDB, LCI, fonds d’investissement et, désormais, des comptes digitaux.

Lorsque vous voyez “100 % du CDI”, cela signifie que votre rendement suit intégralement ce taux. Au-dessus de 100 % ? La banque offre un bonus supplémentaire sur l’indice. C’est pour cela que le compte qui rapporte le plus peut varier selon le contexte – un pourcentage plus élevé sur une plateforme peut être moins intéressant s’il y a des restrictions de retrait ou des exigences de solde minimum.

Comparaison pratique : combien gagnez-vous ?

Imaginez R$ 10 000 investis pendant un an :

• Livret d’épargne : R$ 10 741 )7,41 % par an(
• Compte à 100 % CDI : R$ 11 040 )estimé à 10,40 %(
• 99Pay )110 % CDI( : R$ 11 100+

La différence peut sembler faible en valeurs faibles, mais pour des investissements plus importants et des durées plus longues, choisir le bon compte fait une différence substantielle.

Le choix à faire ?

Si vous souhaitez le taux le plus élevé : Neon )jusqu’à 113 % CDI( ou 99Pay )jusqu’à 110 % CDI(.

Pour la simplicité : Nubank ou Iti offrent une expérience robuste avec 100 % CDI.

Pour la flexibilité : Mercado Pago ou PicPay combinent rendement et fonctionnalités supplémentaires.

Pour commencer avec peu : Banco PAN accepte à partir de R$ 30.

Conclusion

En 2024, laisser son argent sur un livret d’épargne devient de moins en moins justifiable. Les banques digitales rivalisent agressivement en rendement, offrant de 100 % à 113 % du CDI – des chiffres que le livret traditionnel ne peut suivre.

Le rendement est quotidien, automatique et sans paperasserie. De plus, beaucoup de comptes intègrent des fonctionnalités comme l’organisation d’objectifs, le cashback et une interface intuitive. Ainsi, en réfléchissant à quel compte rapporte le plus pour vos économies, vous disposez d’options solides et fiables qui transforment votre argent immobilisé en un actif qui travaille pour vous chaque jour.