Quelle banque avec le plus grand CDI choisir en 2024 ? Guide complet des comptes numériques rentables

Pourquoi les banques numériques gagnent du terrain face aux économies traditionnelles ?

Les banques numériques ont révolutionné la façon dont les Brésiliens gèrent leurs investissements. La raison est simple : alors que l’épargne offre seulement 7,41 % par an plus la Taxe Référentielle (actuellement nulle), les comptes numériques liés au CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) offrent des rendements nettement supérieurs.

Un exemple pratique : investir R$ 1 000 pendant 24 mois dans un compte à 102 % du CDI génère R$ 204,12, alors que l’épargne ne rapporte que R$ 129,29. La différence n’est pas négligeable pour ceux qui cherchent à maximiser leurs économies.

Le secret réside dans le CDI, un taux qui suit la Selic et est recalculé quotidiennement. Contrairement à l’épargne, qui met à jour son rendement une seule fois par mois à la date anniversaire du dépôt, les comptes numériques permettent des gains continus en jours ouvrés.

Les meilleures banques numériques et leurs rendements

Nubank : l’option avec rendement stable

Nubank se distingue en offrant 100 % du CDI. La stratégie est géniale : au lieu d’une épargne traditionnelle ou d’un compte courant, la banque utilise un compte de paiements qui investit automatiquement dans des Títulos Públicos Federais. Le résultat est un rendement quotidien à partir du 31ème jour, sans dépendre de la date anniversaire du dépôt.

Neon : plus le temps d’investissement est long, mieux c’est

Pour ceux qui recherchent une banque avec un CDI plus élevé au fil du temps, Neon propose une offre progressive. Commencant à 100 % du CDI, l’indice monte de 13 points de pourcentage tous les semestre jusqu’à atteindre 113 % après deux ans. Cette structure encourage la fidélité et récompense les investisseurs à long terme.

PicPay : organisation financière et rendement

Fondé en 2012, PicPay combine fonctionnalité et rentabilité. Ses comptes génèrent 102 % du CDI tous les jours ouvrés et incluent l’outil “Cofrinhos”, permettant de séparer les économies en catégories personnalisées. C’est une approche comportementale de l’investissement.

PagBank : simplicité et automatisation

PagBank, plateforme de PagSeguro, a lancé le Compte Rendeira. Fonctionne de façon automatique : tout solde restant 30 jours rapporte 100 % du CDI. Sans bureaucratie, sans exigences complexes.

Mercado Pago : banque avec le plus haut CDI pour clients premium

Mercado Pago commence avec 100 % du CDI pour tous. Mais ceux qui souscrivent à Meli+ et déposent mensuellement R$ 1 000 ou plus voient leur solde rapporter 105 % du CDI. Une stratégie de segmentation efficace.

99Pay : rendement différencié selon la tranche

Le compte numérique de 99 offre jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000 et mise sur des avantages supplémentaires : les rendements sont quotidiens, y compris les weekends, alors que beaucoup de concurrents ne fonctionnent qu’aux heures ouvrables. De plus, il propose du cashback sur les courses et recharges.

Iti (Itaú) : objectifs et organisation financière

Le compte numérique Iti d’Itaú offre 100 % du CDI via la fonctionnalité “Mes Objectifs”. Similaire aux cofres d’autres banques, il permet de séparer les économies par objectifs différents, avec un rendement dès le premier jour ouvré.

Banco PAN : accessible dès le début

PAN démocratise l’accès au CDI : à partir de seulement R$ 30 de solde, la banque commence à faire fructifier votre argent. Dans les 30 premiers jours, il rapporte 10 % du CDI ; ensuite, il passe à 100 % du CDI. Sans limite maximale de solde.

Comprendre les différences : CDI versus épargne

L’épargne utilise une formule fixe : 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle. Son calcul est mensuel et lié aux dates anniversaires des dépôts. Le CDI, quant à lui, reflète le taux moyen des prêts interbancaires à court terme et est calculé quotidiennement, offrant une mise à jour plus dynamique.

Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI, cela signifie que vous gagnez une marge supplémentaire sur le taux de base. En période de forte Selic, cet avantage s’amplifie considérablement.

Comment choisir la meilleure banque avec un CDI plus élevé pour vos objectifs

La décision dépend de certains critères :

Si vous souhaitez une rentabilité maximale : Neon et 99Pay offrent jusqu’à 113 % et 110 % du CDI, respectivement.

Si vous privilégiez la simplicité : PagBank et Banco PAN n’exigent pas de conditions minimales complexes ou de comportements spécifiques.

Si vous souhaitez de l’organisation : PicPay et Iti permettent de segmenter les économies par catégories et objectifs.

Si vous êtes déjà client Mercado Livre : Mercado Pago offre 105 % du CDI avec Meli+, ce qui est avantageux pour ce public.

Conclusion : maximiser ses gains en 2024

Les banques numériques ont transformé la réalité des investisseurs brésiliens. Alors que l’épargne offre 7,41 % par an, les comptes liés au CDI génèrent entre 100 % et 113 % du taux interbancaire, ce qui peut faire doubler ou tripler vos rendements sur le long terme.

Choisir la banque avec le plus haut CDI ne se limite pas aux chiffres, mais à l’institution qui correspond le mieux à votre profil. Si vous valorisez une croissance progressive, optez pour Neon ou 99Pay. Si vous préférez la flexibilité, Nubank et PagBank sont des alternatives solides. L’essentiel est de ne pas laisser votre argent dormir dans une épargne traditionnelle quand des options beaucoup plus rentables existent.

Dans un contexte de taux d’intérêt en hausse, profiter de ces comptes numériques est essentiel pour protéger et augmenter votre pouvoir d’achat.