Guide de change du yen japonais : la meilleure stratégie pour le taux de 4,85 TWD/JPY en 2025

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a déjà atteint 4,85, incitant de nombreuses personnes à planifier un voyage au Japon ou à ajuster leur portefeuille de devises étrangères. Cependant, le coût de change est souvent négligé — simplement en choisissant le mauvais canal, vous pourriez payer plusieurs milliers de dollars en plus. Cet article évalue un par un les quatre principaux moyens de changer de devises pour vous aider à trouver la méthode la plus adaptée à vos besoins.

Pourquoi vaut-il la peine de changer en yen ? Analyse complète des investissements et de la vie quotidienne

Sur le marché des devises à Taïwan, le yen japonais occupe une place importante depuis longtemps, non seulement pour le tourisme et le shopping, mais aussi pour ses potentialités de couverture contre les risques financiers.

Besoins quotidiens : voyages à l’étranger, achats en ligne, études ou travail à l’étranger

Beaucoup découvrent lors de leur voyage au Japon que les quartiers commerciaux de Tokyo et Osaka privilégient encore les transactions en espèces (taux de pénétration des cartes de crédit seulement à 60%), ce qui rend indispensable de changer à l’avance en yen liquide. De plus, pour l’achat de produits cosmétiques japonais, vêtements ou produits dérivés d’anime, les acheteurs en ligne doivent souvent effectuer des transferts internationaux directement en yen. Pour ceux qui prévoient une résidence ou un travail à long terme, changer à l’avance et verrouiller le taux de change peut réduire efficacement les coûts supplémentaires liés aux fluctuations temporaires.

Perspective financière : stabilité des trois principales monnaies refuges mondiales

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme des monnaies refuges internationales, en raison de la solidité fondamentale de l’économie japonaise et de la gestion relativement maîtrisée de la dette publique. Lors des turbulences du marché (comme le conflit russo-ukrainien en 2022), les capitaux ont souvent afflué vers le yen, qui a apprécié de 8 % en une semaine lors de cet épisode, amortissant efficacement la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, une allocation modérée en yen peut servir de couverture contre le risque du marché boursier taïwanais.

De plus, la Banque du Japon maintient une politique de taux d’intérêt ultra-bas depuis longtemps (récemment relevé à 0,75 %), faisant du yen une monnaie de financement pour les arbitrages mondiaux. Les investisseurs empruntent souvent en yen à faible coût pour convertir en dollars et réaliser des investissements à haut rendement, avec un différentiel d’environ 4,0 %. Lors de l’augmentation des risques, la clôture des positions d’arbitrage peut à nouveau stimuler la demande en yen.

Situation du marché : cela vaut-il la peine de changer en yen maintenant ?

Fin novembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen est d’environ 4,85, contre 4,46 au début de l’année, ce qui représente une appréciation d’environ 8,7 %. Cela signifie que le coût du voyage à l’étranger a diminué relativement, et le rendement des investissements est également attractif, surtout dans un contexte de dépréciation du dollar taïwanais. Les statistiques montrent que la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de l’augmentation des stratégies de couverture.

Changer ou ne pas changer ? La réponse est : on peut changer, mais il faut le faire par étapes. Le taux de change du yen est actuellement volatil, la baisse des taux par la Fed pourrait soutenir le yen. Par ailleurs, les anticipations de hausse des taux par la Banque du Japon s’intensifient, le gouverneur Ueda a récemment adopté une position hawkish, faisant grimper les attentes de hausse des taux à 80 %, avec une possible hausse à 0,75 % lors de la réunion de fin décembre (un sommet en 30 ans), le rendement des obligations japonaises ayant atteint 1,93 %, un sommet en 17 ans.

Le USD/JPY, après avoir atteint un sommet de 160 en début d’année, est retombé autour de 154, il pourrait osciller brièvement vers 155, mais la tendance à moyen et long terme prévoit un retour en dessous de 150. En tant qu’actif d’investissement, le yen offre une fonction de couverture évidente, mais il faut faire attention au risque de clôture de position d’arbitrage, qui pourrait entraîner une volatilité à court terme de 2-5 %. Il est conseillé aux investisseurs d’entrer par étapes, en moyenne, pour réduire le coût de position.

Comparatif pratique des quatre moyens de changer de devises

Beaucoup pensent à tort qu’il suffit de passer une seule fois à la banque pour changer en yen, mais en réalité, la différence de taux de change peut entraîner un coût considérable. Voici une présentation des avantages et inconvénients de chaque canal :

Solution 1 : Échange en espèces en agence — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Se rendre directement dans une agence bancaire ou à un guichet d’aéroport pour échanger des yuans contre des yens en liquide. Les banques appliquent généralement un « taux de vente en espèces » (souvent 1-2 % inférieur au taux spot), auquel s’ajoutent éventuellement des frais de service, rendant cette méthode coûteuse.

Par exemple, la Bank of Taiwan propose un taux de vente en espèces d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD = 4,85 JPY), avec certains établissements facturant des frais fixes supplémentaires.

Avantages : opération simple, fiable, dénomination variée, assistance d’un conseiller

Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (09:00-15:30 en semaine), frais possibles

Public concerné : personnes peu familières avec le numérique, besoins urgents de petite somme (ex. à l’aéroport)

Tableau des coûts de change en agence (décembre 2025) :

Solution 2 : Change en ligne via compte en devises — adapté aux détenteurs à long terme

Via la banque en ligne ou l’application mobile, convertir des TWD en yen et les déposer sur un compte en devises. Utiliser le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si vous souhaitez retirer en liquide, il faut passer par un guichet ou un distributeur en devises, ce qui entraîne des frais de change (minimum 100 TWD).

Par exemple, après change via l’app E.SUN Bank, les frais pour retirer en liquide sont la différence entre le taux spot et le taux en espèces, avec un minimum de 100 TWD. Cette méthode est adaptée pour suivre l’évolution du taux, en entrant par étapes lorsque le taux est favorable (par exemple, lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80).

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’entrer par étapes, taux plus avantageux, possibilité de faire des dépôts en yen (rendement annuel 1,5-1,8 %) pour augmenter les gains

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait en liquide, frais interbancaires de 5-100 TWD

Public concerné : investisseurs expérimentés, gestionnaires de comptes en devises, planifiant des dépôts en yen ou des investissements

Solution 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant le départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait, puis de faire le virement. Ensuite, il faut se présenter avec la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Bank of Taiwan et Mega International Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

La plateforme « Easy Shopping » de la Bank of Taiwan offre un change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de retrait, dont 2 ouverts 24h/24, très pratique.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir le point de retrait à l’aéroport, réservation pour garantir la disponibilité de liquide

Inconvénients : réservation préalable (au moins 1-3 jours à l’avance), horaires de retrait limités, non modifiable une fois réservé

Public concerné : voyageurs planifiés, préparant leur départ à l’avance, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Solution 4 : Retrait en ATM en devises — retrait flexible 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer du liquide en yen, opération disponible 24h/24 et interbancaire. Le retrait se fait directement depuis le compte en TWD, avec des frais interbancaires de seulement 5 TWD (beaucoup moins cher que le guichet). La majorité des devises principales sont supportées, avec environ 200 distributeurs dans tout le pays.

Le retrait en ATM en devises de la Bank of East Asia permet de retirer en yen depuis un compte en TWD, avec une limite quotidienne de 150 000 TWD, sans frais de change. Attention, le service de retrait en ATM en devises au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, déduction directe du compte en TWD, frais interbancaires faibles

Inconvénients : nombre limité de distributeurs, dénominations fixes (1,000/5,000/10,000 JPY), risque de rupture de liquide en période de forte affluence

Public concerné : personnes pressées, sans possibilité de se rendre en agence, besoins urgents

Limites de retrait en ATM en devises par banque (dernière mise à jour 2025) :

Tableau d’évaluation des coûts des quatre solutions

Basé sur un montant de change de 50 000 TWD (données de décembre 2025) :

Pour un petit montant (5-20万 TWD), la meilleure stratégie est la combinaison change en ligne + ATM en devises, pour minimiser les coûts.

Aperçu des taux mondiaux : yen, euro et dollar taïwanais

Outre le yen, il est également utile de suivre le taux de change du dollar taïwanais face aux autres principales devises. Par exemple, un euro vaut actuellement environ 32-33 TWD, reflétant les différences de politique monétaire mondiale. La Fed tend à réduire ses taux doucement, la BCE reste stable, tandis que la Banque du Japon augmente ses taux, renforçant la position du yen face au dollar. Pour les investisseurs diversifiés, comprendre ces relations de change aide à optimiser l’allocation d’actifs.

Après avoir changé en yen : faire fructifier ses fonds inactifs

Une fois le yen acheté, si vous n’avez pas de projet immédiat de voyage, vous pouvez envisager les options suivantes pour faire fructifier votre argent :

1. Dépôt à terme en yen : option prudente, proposée par plusieurs banques, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %

2. Assurance vie en yen : à moyen terme, avec des compagnies comme Cathay ou Fubon, taux garanti de 2-3 %

3. ETF en yen (00675U, 00703) : pour une croissance, suivi d’un indice en yen, possibilité d’acheter en fractions, idéal pour des investissements périodiques

4. Trading de devises : opérations de swing ou intraday, via plateforme de trading, avec trading direct USD/JPY, EUR/JPY, etc., 24h/24, avec options de vente à découvert et stop-loss

Le yen, bien qu’il possède une fonction de couverture, reste soumis à des fluctuations à double sens. La hausse des taux par la BOJ soutient le yen, mais la clôture des arbitrages mondiaux ou les tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent exercer une pression. Pour une gestion purement d’investissement, les ETF en yen (frais annuels 0,4 %) permettent de diversifier le risque. Pour les traders de swing ou intraday, les plateformes de change offrent des outils sans commission, avec faibles spreads, stop-loss et take-profit, pour capter les mouvements de change.

Q&R courantes

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, pratique mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot est celui du marché international, pour une livraison en T+2, utilisé pour transferts électroniques ou opérations sans cash, et il est plus favorable.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Selon le taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY ; avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY (environ 40 TWD).

Q : Quels documents apporter pour une opération en agence ?

Les citoyens taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport ; les étrangers, leur passeport + permis de séjour. Pour une réservation en ligne, la notification de transaction est aussi requise. Moins de 20 ans, accompagnement parental et consentement requis ; pour des montants supérieurs à 100 000 TWD, déclaration de provenance peut être demandée.

Q : Y a-t-il une limite de retrait en ATM en devises ?

Oui, chaque banque fixe ses limites, généralement entre 10 et 15万 TWD par jour pour la carte de la banque émettrice. Après la nouvelle réglementation 2025, la plupart des banques ont réduit à 10-15万, il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque émettrice pour éviter des frais interbancaires. En période de forte affluence (aéroport, etc.), le liquide peut manquer rapidement, il est donc prudent de planifier à l’avance.

Conseils finaux

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, mais aussi un outil d’investissement et de couverture. Que vous planifiiez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du dollar taïwanais pour sécuriser votre capital en yen, appliquer la règle « changer par étapes + ne pas tout liquider d’un coup » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Pour les débutants, il est conseillé de commencer par « change en ligne via la Bank of Taiwan + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis d’évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou opérations de change à swing. Ainsi, non seulement le coût du voyage sera réduit, mais vous pourrez aussi renforcer la protection de votre patrimoine face aux fluctuations du marché mondial.