Le fonds vous convient-il ? Découvrez 4 choses importantes avant d'investir

Pourquoi investir dans un fonds plutôt que de simplement mettre de l’argent en prêt ?

Fonds communs (Mutual Fund) est la mise en commun de plusieurs investisseurs ayant des fonds limités pour constituer un seul fonds, afin d’avoir une somme plus importante pour une gestion professionnelle. Le gestionnaire de fonds, certifié par l’Autorité des marchés financiers (AMF), cherchera à faire fructifier votre argent.

Lorsque le fonds réalise des bénéfices grâce à ses investissements, il les redistribue aux détenteurs de parts selon leur part de contribution, ce qui est plus facile que de jouer à la loterie avec le marché.

Quelles sont les bonnes pratiques pour investir dans un fonds commun ?

1. Réduire le risque par diversification

Les petits investisseurs avec peu d’argent ne peuvent pas investir dans des actifs étrangers ou des actifs nécessitant des montants énormes. Mais en regroupant leur argent, le gestionnaire peut diversifier dans plusieurs types d’actifs, ce qui limite les pertes si un secteur échoue.

2. Bénéficier d’une gestion par des experts

Les investisseurs ordinaires manquent souvent de temps, de fonds ou de connaissances pour analyser le marché de façon systématique. Les gestionnaires de fonds, eux, doivent passer des examens et être certifiés par une autorité publique. Leur expérience et leur expertise leur permettent de mieux gérer votre argent que si vous investissiez seul.

3. Surveillance et contrôle continus

Il n’est pas facile de garantir que le fonds protégera votre argent, mais la ###ก.ล.ต.( évalue en permanence la gestion de chaque fonds, assurant transparence et contrôle.

À qui cela s’adresse-t-il ? Aux investisseurs débutants, à ceux avec peu de fonds, à ceux qui manquent de temps, ou même aux investisseurs expérimentés qui utilisent le fonds comme partie de leur portefeuille.

Quel type de fonds vous convient-il ?

La Thaïlande compte de nombreuses sociétés de courtage et gestionnaires de fonds, chacun gérant des milliards de fonds. On peut les diviser en deux catégories :

) Catégorie 1 : Capacité de trading

Fonds fermé (Closed-End Fund) - Achat unique, vente unique

• Les parts sont émises en nombre fixe dès le début
• Si vous avez besoin d’argent avant la fin, il faut acheter en dehors du marché
• Avantage : le gestionnaire n’a pas à se soucier des sorties massives de fonds

Fonds ouvert ###Open-End Fund( - Achat et vente quotidiens

• Les parts augmentent ou diminuent en permanence
• Flexibilité pour convertir en cash, idéal pour ceux qui veulent de la liquidité
• Inconvénient : cela demande un peu plus de travail au gestionnaire, qui doit préparer du cash pour racheter les parts chaque jour

) Catégorie 2 : Politique d’investissement

Fonds du marché monétaire (Money Market Fund) - Risque minimal

• Investit uniquement dans des dépôts et des instruments à court terme (≤ 1 an)
• Rendement basé sur les intérêts, très peu fluctuant
• Appelé aussi “refuge monétaire” pour ceux qui veulent éviter le risque

Fonds obligataire (Fixed Income Fund) - Risque faible à modéré

• Investit dans des obligations d’État, obligations d’entreprises, dépôts, etc.
• Rendement supérieur à un compte d’épargne, tout en restant relativement sûr
• Idéal pour diversifier avec des fonds actions

Fonds mixte (Mixed Fund) - Risque modéré

• Investit dans des obligations et des actions, avec une part d’actions jusqu’à 80%
• Rendement raisonnable, pas totalement prévisible
• Parfait pour les débutants qui veulent tester l’investissement sans prendre trop de risques

Fonds flexible (Flexible Fund) - Risque modéré à élevé

• Pas de limite sur la proportion d’actions, peut atteindre 100% selon le marché
• Le gestionnaire ajuste la répartition selon ses prévisions : en hausse, il augmente la part en actions ; en baisse, il réduit la part en obligations
• Convient à ceux qui manquent de temps mais veulent que des professionnels gèrent leur portefeuille

Fonds actions (Equity Fund) - Risque élevé

• Investit au moins 80% en actions
• Rendement fluctuant selon le marché, avec plus de potentiel de gains
• Pour ceux qui acceptent la volatilité et n’ont pas le temps de choisir leurs actions

Fonds sectoriel (Sector Fund) - Risque très élevé

• Investit dans une seule industrie, par exemple banques, télécommunications, transport (≥ 80%)
• Rendements plus élevés si le secteur se développe, mais pertes importantes si le secteur chute
• Pour ceux qui croient en la croissance future d’un secteur spécifique

Fonds d’investissement alternatif ###Alternative Investment Fund( - Risque maximal

• Investit dans des matières premières comme or, pétrole, céréales
• La volatilité des prix entraîne une volatilité du fonds
• Pour ceux qui veulent investir dans ces produits sans ouvrir de compte dédié

En réalité, il n’existe pas de fonds parfait ; seul le fonds qui vous convient aujourd’hui est le bon.

5 étapes pour ouvrir un compte de fonds

) Étape 1 : Connaître votre tolérance au risque

Une question du type “Que pensez-vous si votre 100 000 ฿ devient 80 000 ฿ demain ?” vous indique si vous pouvez prendre des risques.

Toutes les sociétés de courtage doivent faire faire un KYC ###Know Your Customer### pour évaluer votre profil de risque. Faites-le sérieusement.

Étape 2 : Analyser l’économie avant d’investir

Dans quelle phase est le marché boursier ? Les taux d’intérêt sont-ils élevés ou faibles ? Quelle est la politique du gouvernement ? L’économie mondiale est-elle en expansion ou en déclin ? Ces informations vous aideront à choisir le bon moment pour investir.

Étape 3 : Lire le prospectus du fonds

Après avoir compris votre profil et analysé l’économie, lisez les détails : modalités d’achat, liquidité, mode de distribution des bénéfices, etc.

Le prospectus doit contenir toutes les informations sans tromperie. Lisez-le attentivement.

( Étape 4 : Vérifier la performance passée

Regardez :

• Le rendement sur 1, 3, 5 ans
• La capacité de rebond après une crise
• La volatilité des rendements

Choisissez un fonds avec de bonnes performances, une faible volatilité et une diversification efficace.

) Étape 5 : Suivre régulièrement

Après achat, surveillez périodiquement la performance. En fonction de l’évolution de l’économie, vous pourrez réajuster ou changer de fonds si nécessaire.