Quelle banque rapporte le plus en 2024 ? Les comptes numériques surpassent l'épargne avec le CDI

Les banques numériques brésiliennes transforment la façon dont les investisseurs gèrent leur argent. Contrairement à l’épargne traditionnelle, ces plateformes proposent des comptes avec un rendement automatique lié au CDI, offrant des gains nettement supérieurs. Pour ceux qui recherchent une banque qui rapporte plus, la réponse se trouve dans ces comptes numériques qui combinent simplicité et rentabilité.

Pourquoi quitter l’épargne ?

Garder des ressources bloquées dans l’épargne n’est plus une option intelligente en 2024. Le rendement actuel de l’épargne — 7,41 % par an plus le Taux Referentiel (TR), qui est nul — est bien en dessous des alternatives disponibles dans les banques numériques.

Un compte numérique qui rapporte 100 % du CDI pour des soldes conservés plus de 30 jours génère un rendement d’environ 10,40 % par an. La différence peut sembler petite en pourcentage, mais elle représente des gains substantiels lorsqu’elle s’applique à des montants moyens ou importants.

Comment fonctionne le rendement dans les comptes numériques

Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est le taux de référence du marché financier brésilien. Il représente le taux moyen d’intérêt des prêts à court terme entre institutions bancaires et est directement lié au taux Selic.

Alors que l’épargne utilise une formule fixe — 70 % de la Selic plus TR — et ne met à jour les rendements qu’une fois par mois (à l’anniversaire du dépôt), le CDI est recalculé quotidiennement. Cette mise à jour fréquente permet aux investissements liés au CDI de mieux suivre les variations de l’économie.

Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI, cela signifie un rendement supérieur à celui de l’épargne, surtout en période de hausse de la Selic.

8 comptes numériques offrant le meilleur rendement

1. Nubank : 100 % du CDI depuis le premier mois

La plus grande banque numérique du pays structure son compte de paiement différemment. L’argent déposé est automatiquement investi en Titres Publics Fédéraux. Contrairement à l’épargne, le rendement se produit tous les jours ouvrables après le 31e jour, et non une seule fois par mois.

2. Neon : Jusqu’à 113 % du CDI

Neon propose un modèle de rendement progressif. La rentabilité commence à 100 % du CDI et augmente progressivement tous les six mois, atteignant 113 % après deux ans de maintien. Plus l’investisseur conserve ses ressources longtemps, plus le taux appliqué sur les gains est faible.

3. PicPay : Jusqu’à 102 % du CDI

Depuis sa création en 2012, PicPay se distingue par la fonctionnalité de « Cagnottes » — organisateurs d’épargne par catégories personnalisées. L’argent rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrables. Une simulation pratique montre que R$ 1 000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12, contre R$ 129,29 pour l’épargne.

4. Pagbank : 100 % du CDI Automatique

Pagbank, plateforme de services financiers de PagSeguro, propose le Compte Rente avec un rendement automatique de 100 % du CDI sur le solde conservé 30 jours.

5. Mercado Pago : Jusqu’à 105 % du CDI

Sur le compte Mercado Pago, chaque ressource rapporte au minimum 100 % du CDI. Les clients abonnés au programme de fidélité Meli+ ( (programa de fidelidade)) et maintenant un solde mensuel à partir de R$ 1 000 peuvent atteindre 105 % du CDI sur leurs réserves.

6. 99Pay : Jusqu’à 110 % du CDI

Le portefeuille numérique de l’application de mobilité 99 offre une structure de rendement différenciée. Les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI. Au-delà de cette somme, la combinaison est de 80 % du CDI pour les montants excédentaires plus 110 % pour les premiers R$ 5 000. Un avantage supplémentaire : le 99Pay paie 110 % du CDI tous les jours de la semaine, y compris les weekends, alors que d’autres portefeuilles ne rapportent qu’aux heures ouvrables.

7. Iti : 100 % du CDI dès le premier jour

Iti, de Itaú, propose la fonctionnalité « Mes Objectifs » qui permet d’organiser ses objectifs financiers en séparant l’argent en catégories. Le rendement de 100 % du CDI s’applique dès le premier jour ouvrable du dépôt.

8. Banco PAN : 100 % du CDI après 30 jours

Au Banco PAN, la rentabilité est de 10 % du CDI durant les 30 premiers jours, puis elle monte à 100 % du CDI dans les mois suivants. Il faut maintenir un solde minimum de R$ 30, sans limite maximale.

Différences cruciales entre CDI et épargne

L’épargne fonctionne avec un rendement fixe basé sur une formule : 70 % de la Selic + TR. La mise à jour n’a lieu qu’une fois par mois, liée à l’anniversaire du dépôt. Cela crée des périodes allant jusqu’à 30 jours où l’argent ne génère pas de rendement.

Le CDI fonctionne de façon continue, avec des ajustements quotidiens qui reflètent les conditions réelles du marché. Pour les investisseurs cherchant une banque qui rapporte plus, cette différence accumulée dans le temps représente un gain significatif.

Avantages supplémentaires au-delà du rendement

De nombreux comptes numériques offrent des fonctionnalités que l’épargne ne propose pas. Parmi elles : organisateurs d’objectifs financiers, cashback sur achats, rendement en weekends et jours fériés, et flexibilité de mouvement sans pénalités.

Quel choisir en 2024 ?

Le choix dépend du profil de l’investisseur. Ceux qui recherchent une rentabilité maximale avec patience trouvent de meilleurs résultats avec Neon (113% du CDI). Pour ceux qui privilégient un accès quotidien et la simplicité, Nubank et Iti offrent 100 % du CDI avec des interfaces intuitives.

Dans un contexte de taux d’intérêt élevé, maximiser les retours sur ses économies est une stratégie essentielle. Les comptes numériques qui rapportent plus représentent une évolution significative par rapport à l’épargne traditionnelle, offrant non seulement une meilleure rentabilité, mais aussi des fonctionnalités adaptées aux besoins modernes d’investissement et de gestion financière. La banque qui rapporte le plus pour votre profil spécifique se trouve sûrement parmi ces options numériques.